为什么
要投资？

金融市场投资并非高不可攀，投资可能带来的收益也值得您去探索。无论您是为了将来的财务规划，还是想获得被动收入，抑或是希望资产保值增值，免受通胀的影响，投资都可以助您一臂之力。

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什么是投资？

既然投资可以改善您的财务状况，那么，您需要弄清楚的最基本的问题便是：“投资是什么？”

投资是指使用某种方法、利用某种工具将资金投入资本市场，以期将来能获得回报。

下一个要搞清楚的问题是：您想通过投资得到些什么。需要考虑的因素包括投资时间以及目标回报率。

对其他因素进行现实评估也会有帮助，例如，您的风险承受能力 和市场了解程度。无论采用什么方式，都有不同类型的投资可以满足不同的需求、风险和经验水平。

投资的好处

虽然投资目标可能因人而异，但通常不外乎以下三个原因：

• 减轻通胀影响 —历史数据表明，许多投资的价值增长速度高于通货膨胀率 。随着时间的推移，现金的购买力会被通货膨胀率侵蚀，通货膨胀率往往高于储蓄账户利率 。

“在通货膨胀环境下，价格不均衡上涨不可避免地会降低一些消费者的购买力，从而导致的实际收入受到侵蚀是通货膨胀的最大成本。”

国际货币基金组织

• 财务规划和退休 —从财务上讲，投资可以帮助您规划未来。研究表明，长期投资的目标更有可能实现，因为它们不太受短期市场波动 的影响。
• 创造被动收入 — 某些类型的投资会有定期回报，例如股票股息 。个人可以选择将现金流再投资或将其用于消费或支出。

投资可以随着时间的推移进行调整，以适应您个人情况的变化。

如果您的工作相关收入增加，可以考虑将更多资金投向风险较高的资产。也可以重新规划，将部分资金投资于固定收益、风险较低的资产，未雨绸缪，以便不时之需。

进行投资的其他理由

进行投资还有很多原因，但每个人的投资原因各不相同，因为每个人的出发点不同。

• 现在投资比以往更简单 —现在可以采取相对“放手”的投资方式，在投资账户中设置定期付款，同时利用止损和止盈风险管理工具，通过多种方式实现投资过程的自动化。
• 无需大量现金储备—您可利用零星股票交易购买某些您本无法负担的企业股票的一小部分，例如科技巨头苹果公司。

• 税收优势——某些投资计划和产品受到政府的积极鼓励，享有税收减免政策，投资者能从中获得更多收益。
• 复合收益—— 复利是成功投资的秘诀之一。将回报用于再投资可让您的投资进入“滚雪球”模式。
• 改善财富管理——如果没有财务目标，您可能会为了不必要的事项而消费支出。投资可以让您更自律，更清楚自己该为哪些事项而支出，以及支出的原因。

投资的风险

请记住，投资有风险，没人能保证只赚不赔。投资价值下跌的原因有很多：

• 市场风险 —某些影响金融市场整体表现的因素，例如利率变化。
• 系统性风险 —某些事件可能会震惊整个市场，例如地缘政治变化或宏观经济事件。
• 特定（非系统）风险 —对个别公司或特定行业产生影响的风险，例如天气突然变化，或是原材料短缺。
• 流动性风险 —公司没有足够现金来履行其财务义务。

结语

如果想要使自己的财务水平得到提高，您的收入基本上要拿来做两件事：储蓄和投资。尽管影响投资的因素有很多，但如果有周密的计划，您就能开始投资、击败通胀、获得第二收入来源，最终实现您的财务目标。

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小测

常见问题

投资比储蓄好吗？

这主要取决您当前的财务状况。投资的回报有可能比银行利率更高，尤其是风险较高的投资；但是，投资也可能让您蒙受损失。对于希望战胜通货膨胀的投资者来说，投资于追踪股票或其他资产价格变动的指数基金可能值得一试。

如果我没有应急资金，我应该投资吗？

如果手头没有闲钱，无法应付短期现金流问题，您可能会错失投资的某些益处。因为如果您出现紧急情况，被迫出售资产，卖出时可能卖在低点。而应急基金则可以让您的投资策略按计划发挥作用。

什么时候是投资的最佳时机？

投资跟年龄无关。任何投资产生回报都需要时间，越早开始投资越好。如果您着眼于长远，还能享受复利的好处，安然度过市场的起起伏伏。