複利:定義及其長期增值效果

您可能聽說過複利這個字眼(或者也許沒聽過),所以本文會解釋它的意義、它的增值效果和耐心對於長期投資的重要性。

有時,我們不得不做出財務決策。這些決策可能包括向銀行申請貸款、到買房或買車等的任何決策;或者是將資金投資債券、股票或其他有價證券。明智的財富管理表示必須明智地借貸和投資。

複利公認是相當明智的投資策略。簡單來說,複利就是根據本金和所有長期存款在上一期所累積的利息。這種做法會把利息納入本金,而非當作利潤提出。

複利的計算:

複利計算公式為:A=P(1+r/n)(nt)

  • A=投資的未來價值
  • P=本金投資額
  • r=年利率(十進位)
  • n=每年計算複利次數
  • t=投資週期數

複利能產生較大累積效果。如果是高利率高,效果更顯著。

複利簡單範例:

想要更了解複利,先要由單利的概念下手:您存入錢,銀行支付您存款利息。

覺得很複雜? 那就用範例來簡單說明:

  • 假設您一開始每月投資 100 美元,那年投資額就是 1200 美元。
  • 假設 20 年期的年利潤率是 10%。
  • 您會投資/存入 24,000 美元,賺到 52,600 美元的利息。20 年總餘額是 76,600 美元。

這樣做的好處是它具有滾雪球的作用因此,假設您投資 40年,而非 20 年:

  • 每月存入 100 美元
  • 利潤率 10%
  • 總存款為 48,000 美元,利息收入是 590,000 美元。40 年總餘額是 638,000 美元。

很驚人吧? 48,000 美元怎麼會變成 50 萬? 多數人會敗在一項變數:耐性

年利率還要維持 10%(這倒不難)。

長期投資的耐心是成功之鑰。長期投資並不是賺錢捷徑。這是緩慢卻可靠的增值方式(如果投資人夠有耐心,增值速度會加快)。

對於想要長期存錢的人,複利是最有用的方式。透過定期投資,儲蓄帳戶可以大幅增值。如果要以複利做投資,就要儘早行動。開始儲蓄和投資的年齡越輕,享受複利效果的時間就越長。您也應該定期且有紀律的投資。只把存退休金擺第一位,您最後就可能獲得績效優異的收益。

「我會致富是因為結合了美國生活、天生帶點幸運和複利。」-華倫巴菲特

什麼因素複利效果這麼強大?

定期支付利息就會產生複利。前一兩個週期不太重要,但如果您固定納入利息後,效果可就不同了。因此,我們可以談談以下幾個層面:

  • 頻率:複利期越頻繁(例如每天),效果越顯著。
  • 時間:長期的複利更明顯。如果放任資金自行增值,您的帳戶就會享有更高的數值或「餘額」。
  • 收益率:高利率的帳戶增值較快。但複利可以打敗高利率。尤其長期而言,低利率的複利帳戶最後的餘額會比高利率的單利帳戶更高。
  • 存款:讓資金增值或頻頻為帳戶增資是最佳做法。
  • 初始金額:一開始的本金金額不會影響複利。不管一開始是 100 美元或 100 萬美元,複利一樣都有效果。一開始存入大筆存款,收益似乎比較多,但從小額存款開始或分散到不同帳戶也不會處於不利地位。計劃未來時,最好把焦點放在百分比和時間上:拿到多高的利率和為期多久? 這筆錢是結合您的利率和時間範圍產生的成果

複利—紅利

您現在不必拿計算機開始計算複利。您可以利用許多計算機輕鬆快速地計算複利。

我個人都使用免費線上收益利率計算機:https://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/compoundinterestcalculator.php

作者保羅卡維霍德沙 (@PauloGabrielSa) 是葡萄牙籍的eToro Popular Investor。他的投資主力是股票、指數和加密貨幣,同時相信投資時,「耐心就是王道」。

此為行銷資訊,且不應視為投資建議或個人投資推薦、或提供、或促銷任何金融工具之買賣。本文在編寫時並未考慮任何特定接受者的投資目標或財務狀況,並且尚未按照法律和法規要求進行編寫以促進獨立研究。對金融工具,指數或投資產品包裝的過去或未來表現的任何提及均不應也不應被視為未來結果的可靠指標。e投睿對本出版物內容的準確性或完整性不做任何陳述,也不承擔任何責任。本出版物是使用公開資訊準備的。