Пандемия коронавируса внесла многочисленные перемены в нашу повседневную жизнь. Однако такие меры предосторожности, как соблюдение социальной дистанции, ношение масок и частое мытье рук, вряд ли будут иметь столь же продолжительный, сколь и действенный эффект. Пандемия вынудила многих людей, обычно пользующихся наличными деньгами, перейти на безналичные способы оплаты ― и это изменение может оказаться устойчивым.
Переход на безнал
Несмотря на высокий уровень цифровизации современного мира многие люди продолжают регулярно пользоваться наличными деньгами. Отдельные группы населения (в частности, люди старшего возраста) не спешат присоединяться к безналичному сообществу, а многие из них продолжают использовать наличные в качестве своего основного способа расчетов. Однако во время пандемии COVID-19 и последовавшего за ней экономического кризиса ситуация поменялась. Например, в Канаде лица старше 65 лет стали пользоваться безналичными платежами вдвое больше¹.
Миллиарды людей по всему миру оказались изолированными в своих домах, а поскольку магазины и рестораны закрылись или перешли на работу в режиме доставки, платежная экосистема стала нуждаться в корректировке. Кроме того, физические деньги, передаваемые из рук в руки, также воспринимались как разносчики микробов. Всемирная организация здравоохранения даже официально рекомендовала минимизировать использование бумажных денег.
Поведение потребителей в плане использования систем мобильных платежей уже находилось на подъеме, но теперь просто стало необходимостью. Например, в Швеции безналичный денежный оборот в 2019 году превышал объем наличных операций, что ставит эту скандинавскую страну на позицию одного из мировых лидеров в данной категории².
Резко возросла популярность мобильных приложений, требующих безналичной оплаты (включая используемые для доставки еды и продовольственных товаров), что вынудило даже тех, кто неизменно пользовался наличными, переключиться на безналичные платежи. А после «открытия шлюзов» те представители общества, которых заставили перейти на безнал, могут к ним больше никогда не вернуться.
Мобильные платежи
Использование смартфонов в качестве средства платежа не является чем-то принципиально новым. В последние годы все большее число производителей смартфонов и разработчиков операционных систем наделяло свои устройства функционалом мобильной оплаты с использованием бесконтактных технологий, включая ближнюю бесконтактную связь (Near-Field Communication / NFC).
Расширяется доступность технологий Apple Pay и Google Pay, и люди по всему миру все чаще используют свои смартфоны вместо наличных денег или кредитных карт. Во время пандемии различные компании стали охотнее принимать оплату такими способами. В США популярная сеть супермаркетов Publix начала принимать Apple Pay впервые в истории.
Однако для перехода на безналичные расчета даже необязательно иметь смартфон. Во многих местах по всему миру уже десятки лет принимаются кредитные и дебетовые карты, люди носят с собой только «пластик» и годами не прикасаются к бумажным деньгам и металлическим монетам. Например, в США 75% населения предпочитает пользоваться кредитной или дебетовой картой вместо наличных³.
На платформе eToro инвесторы могут вложить свои средства в диверсифицированный портфель, включающий в себя акции компаний-разработчиков систем мобильной оплаты — MobilePayments Smart Portfolio.
Будущее денег
На сегодняшний день цифровые денежные расчеты существуют в многочисленных формах. В Китае многоцелевое приложение WeChat, принадлежащее компании Tencent, также стало одним из наиболее распространенных способов оплаты. Фактически использование WeChat в качестве платежного инструмента стало настолько популярным, что туристам иногда приходилось прикладывать немалые усилия, чтобы найти компании, принимающие другие формы оплаты. Правительство Индии объявило о заключении партнерского соглашения с платежной системой MasterCard в рамках своей программы Cashless India («Безналичная Индия»), реализуемой с целью полного отказа второй по численности населения страны от использования наличных денег.
Наряду с платформами мобильных платежей, в качестве будущего денег долгое время называются криптовалюты. Несмотря на то что обороты криптовалют не идут ни в какое сравнение с масштабами использования фиатных валют, они все же являют собой принципиально новый подход. Если раньше те, кто нуждался в услугах денежных переводов или интернет-торговли, должны были иметь банковский счет или кредитную карту, то сейчас все, что им нужно — это доступ к Интернету.
Для инвесторов, убежденных в том, что криптовалютные и цифровые платежи заменят существующие способы, компания eToro сформировала портфель FuturePayments Smart Portfolio. Данный портфель обеспечивает возможность вложения средств в компании, деятельность которых охватывает различные сектора, включая цифровые платежи и блокчейн.
Грядут перемены
После исчезновения коронавируса у нас, вероятно, сохранится немало привычек, приобретенных за время пандемии. Одним из возможных изменений такого рода является увеличение количества должностей в организациях, на которых люди могут работать, находясь дома, а также компаний, осуществляющих всю свою деятельность дистанционно и не использующих никаких объектов недвижимости. Другим вероятным изменением может стать внедрение сканеров для проверки состояния здоровья наряду со сканерами контроля безопасности в аэропортах.
И наконец, можно утверждать, что пандемия COVID-19 доказала правильность концепции безналичной экономики. Сегодня уже целые сообщества по большей части или полностью переходят на безналичные формы расчетов ― и эта перемена может стать необратимой.
Источники: