ALEGEREA CLASEI DE ACTIVE
PENTRU INVESTIȚII

Activele financiare sunt împărțite în diferite categorii precum acțiuni, obligațiuni, indici, fonduri, mărfuri, valute și criptoactive. Fiecare are avantaje și dezavantaje, și diferă prin prisma riscului implicat și al potențialului de creștere. Combinându-le adecvat în portofoliul de investiții, poți adapta riscul și potențialul de creștere, conform nevoilor și obiectivelor tale.

Pentru a putea decide în ce active să-ți investești capitalul și cât din acestea ar trebui să achiziționezi, este esențial să înțelegi clasele de active. Trebuie să știi că fiecare dintre acestea prezintă anumite avantaje, și au caracteristici de risc și rentabilitate diferite. 

De asemenea, este important să analizezi modul în care acestea se comportă pe piață pentru a obține o perspectivă asupra volatilității și potențialelor mișcări. Astfel, poți lua o decizie în cunoștință de cauză și poți selecta clasa de active care se potrivește cel mai bine obiectivelor tale de investiții.

Acțiuni

Acțiunile sunt o clasă de active tranzacționată în mod activ, care reprezintă, de obicei, o parte semnificativă a unui portofoliu de investiții echilibrat. Acțiunile reprezintă proprietatea asupra unei părți dintr-o companie cotată la bursă, cum ar fi, de exemplu, Coca-Cola (KO), Amazon (AMZN) sau Microsoft (MSFT).

Investitorii pot câștiga bani din acțiuni când acestea cresc în valoare, sau când compania distribuie o parte din câștigurile sale către acționari sub formă de dividende.

Valoarea acțiunilor poate crește sau scădea în funcție de mai mulți factori, precum performanța companiei, evenimentele de pe piață și încrederea investitorilor.

Performanța bună a unei companii, știrile pozitive și încrederea investitorilor pot duce la urcarea prețurilor acțiunilor pe fondul unei creșteri a cererii acestora. Pe de altă parte, o evoluție mai slabă a companiei, știrile negative și incertitudinea economică pot determina scăderea cererii, ceea ce duce la micșorări ale prețurilor acțiunilor.

În comparație cu alte clase de active, tranzacționarea de acțiuni este adesea percepută ca fiind mai simplă și mai eficientă din punct de vedere al costurilor. În acest context, mulți investitori alocă o parte semnificativă a capitalului lor pentru acțiuni, iar acest lucru contribuie la popularitatea lor pe scară largă.

Indici

Indicii sunt instrumente financiare formate din grupuri specifice de acțiuni, selectate pe baza unor criterii prestabilite. Aceștia ilustrează performanța pieței, în general, sau a unui anumit sector, iar investitorii îi pot folosi pentru a urmări mișcarea colectivă a acțiunilor dintr-o anumită categorie de piață.

În Marea Britanie, FTSE 100 (UK 100) urmărește performanța bursei de valori din Londra și include companii precum Shell PLC, BP, HSBC Holdings. Un indice important în Statele Unite este Dow Jones Industrial Average (DJIA). Acesta ilustrează evoluția a 30 de companii listate pe NASDAQ și pe bursa de valori din New York (NYSE).

ETF-uri

Un fond tranzacționat la bursă (ETF) este un pachet de valori mobiliare care reproduce performanța unui indice bursier, a unei mărfi, a unui sector sau a activelor subiacente. ETF-urile au câștigat popularitate, în special, în rândul investitorilor începători, datorită faptului că sunt considerate o soluție simplă și accesibilă pentru diversificare.

ETF-urile oferă expunere la o gamă largă de active, de la acțiuni de pe piețele emergente (EEM) până la obligațiuni guvernamentale americane (TLT) și sectorul asistenței medicale (XLV).

Performanța înregistrată anterior nu reprezintă un indicator asupra rezultatelor viitoare.

Sursa: BlackRock

Mărfuri

Mărfurile sunt bunuri de bază folosite adesea ca materie primă în procesul de producție al altor bunuri, sau în realizarea anumitor servicii. Mărfurile precum cuprul, petrolul, gazele naturale, boabele de soia și zahărul sunt elemente esențiale în economia globală.

Prețurile mărfurilor pot fi influențate de evenimentele geopolitice, dar și de factorii de mediu. În plus, dinamica cererii și ofertei joacă un rol crucial în stabilirea cotațiilor acestora. Schimbările nivelurilor de producție, condițiile economice globale și schimbările în preferințele consumatorilor pot afecta cererea și oferta, provocând fluctuații de preț.

Valute

Valutele sunt unități monetare, utilizate în schimburile internaționale. Acestea joacă un rol crucial în sistemul financiar global și sunt supuse atât fluctuațiilor pe termen lung, cât și pe termen scurt. 

Valoarea unei valute poate fi influențată de o serie de factori, precum: 

• stabilitatea politică
• performanța economică
• ratele dobânzilor
• inflația
• evenimentele geopolitice

Acești factori determină fluctuațiile valutare, iar prin monitorizarea și analizarea lor, traderii și investitorii pot identifica anumite oportunități pe piața valutară.

Înțelegerea terminologiei este esențială atunci când vine vorba de valute. Termeni precum curs de schimb, forex, forex trading, volatilitate și perechi valutare sunt utilizați, în mod frecvent, în tranzacționarea valutară.

Criptoactive

Criptoactivele, precum Bitcoin (BTC), sunt active digitale care funcționează pe baza tehnologiei blockchain și care pot fi folosite ca mijloc de schimb sau de investiții. 

Criptoactivele sunt o clasă de active relativ nouă, și deși au un potențial de rentabilitate ridicat, sunt extrem de volatile. Prețurile acestora pot înregistra fluctuații semnificative în perioade scurte de timp, astfel că investitorii trebuie să aibă o strategie foarte bine pusă la punct când abordează acest gen de investiții.

Obligațiuni

O obligațiune este un instrument cu venit fix, care reprezintă un împrumut acordat de un investitor unui debitor. Obligațiunile sunt folosite, de regulă, de companii, municipalități, state și guverne cu scopul de a împrumuta capital pentru finanțarea unor proiecte sau operațiuni.

Investitorii în obligațiuni primesc plăți regulate de dobândă până la scadența acestora. Riscul asociat obligațiunilor se reflectă în rata dobânzii oferită de instituția emitentă. Emitenții cu risc mai ridicat tind să ofere dobânzi mai mari pentru a compensa investitorii pentru probabilitatea crescută de neplată.

Obligațiunile oferă investitorilor posibilitatea de a-și diversifica portofoliile și de a genera venituri constante, în timp ce rata dobânzii este ca o măsură de protecție împotriva riscului.

Concluzie

O înțelegere aprofundată a diferitelor clase de active te va ajuta să decizi ce combinație de oportunități de investiții se potrivește toleranței tale la risc, orizontului de investiție și obiectivelor tale financiare.

Clasele de active sunt unice prin prisma riscului pe care îl implică, al avantajelor pe care le prezintă și al potențialului de creștere. Când conștientizezi avantajele și înțelegi caracteristicile specifice fiecărei clase de active, poți să alegi varianta care se aliniază cel mai bine cu obiectivele tale financiare.

Intră pe Academia eToro pentru a afla mai multe despre modul în care funcționează clasele de active în diferite condiții de piață.

Test

Întrebări frecvente

Cum îmi diversific portofoliul?

Pentru a-ți diversifica portofoliul, trebuie să incluzi în cadrul său active din mai multe clase, respectiv acțiuni, obligațiuni, ETF-uri, indici, valute, mărfuri, proprietăți imobiliare, sau criptoactive. De asemenea, trebuie să investești în active care au caracteristici diferite și înregistrează performanțe diferite pe piețe similare. Diversificarea mai poate fi realizată și prin achiziționarea de acțiuni din mai multe sectoare, industrii, regiuni geografice.

Cât timp trebuie să păstrez o poziție în diferite clase de active?

Durata de deținere a pozițiilor în diferite clase de active variază în funcție de obiectivele individuale de investiții, de condițiile pieței și de caracteristicile fiecărei clase de active. Obligațiunile pe termen scurt sau anumite mărfuri pot fi mai potrivite pentru investiții pe termen mai scurt. Pe de altă parte, investițiile pe termen lung în acțiuni sau imobiliare, pot genera randamente mai mari, dar pot necesita un orizont de timp mai lung pentru a depăși fluctuațiile pieței. 

Sunt gata să încep să investesc?

Cel mai bun semn care sugerează că ești gata să investești este că te simți pregătit, atât mental, cât și financiar. Investiția are multe beneficii, dar trebuie să înțelegi și riscurile pe care le implică. În plus, investitorii ar trebui să aibă un plan clar pentru atingerea obiectivelor și să se asigure că îndeplinesc aceste principii de bază.