Fiecare persoană poate avea o definiție distinctă a libertății financiare. Pentru unii, acest lucru poate însemna să aibă suficiente resurse pentru a-și finanța proiectele și pasiunile, în timp ce alții ar putea aspira la oportunitatea de a călători oriunde și oricând doresc.
Acest ghid îți arată cum investițiile pot contribui la independența financiară pe termen scurt, mediu sau lung. Printr-o planificare atentă, este posibil să găsești răspuns la întrebarea „Cum obțin independența financiară?”.
Atunci când vine vorba de asigurarea libertății financiare, elaborarea unui plan bine gândit este esențială. În acest proces, este important să abordezi câteva întrebări cheie, care să te ajute să-ți clarifici obiectivele de investiții, să-ți înțelegi situația financiară curentă și să-ți stabilești toleranța la risc.
Stabilirea obiectivelor financiare
Fiecare persoană va avea o altă viziune despre ce înseamnă independența financiară, prin urmare, stabilirea obiectivelor personale este crucială pentru planificarea libertății financiare. Este vital să fii flexibil cu obiectivele tale, dar și să ai un scop clar pentru a putea evalua progresul și a ajusta strategia în consecință.
Mulți investitori, atât începători cât și experimentați, își propun să obțină pensionarea anticipată. Unele persoane își doresc să scape de presiunea financiară pe termen scurt, în timp ce altele doresc să-și dezvolte abilitățile și să-și ia o pauză în carieră sau să se recalifice profesional, beneficiind de o independență financiară mai mare.
Sfat: Investițiile pot fi de ajutor în atingerea oricărui obiectiv financiar pe care îl ai. Pentru a-ți crește șansele de a ajunge la independența financiară, este esențial să te informezi, în mod corespunzător, despre opțiunile de investiții disponibile.
Analiza sănătății financiare
Este crucial să îți analizezi situația financiară actuală și să te asiguri că planul tău de investiții se bazează pe o fundație solidă. Pentru a reduce riscurile financiare pe termen lung, prioritatea ta principală ar trebui să fie reducerea nivelului de datorii.
De exemplu, nu este avantajos să investești banii cu o rentabilitate anuală de 8%, în timp ce împrumuturile restante percep o dobândă de 10% pe an. De asemenea, nu uita să-ți creezi un fond de urgență.
A avea o rezervă de numerar te poate ajuta să-ți optimizezi investițiile pe termen lung, reducând riscul de a deveni vânzător forțat .
Sfat: Una dintre cele mai importante variabile pe care le poți controla în planul tău de investiții este suma pe care o câștigi, economisești sau investești. Împreună cu crearea unui buget eficient, acestea pot asigura o structură solidă pentru planul tău de investiții.
Începe să investești
Data limită pe care o setezi pentru a-ți atinge obiectivul libertății financiare va determina tipul activelor în care vei investi.
Astfel, activele cu volatilitate sunt considerate mai adecvate pentru investitorii cu un orizont de timp mai îndelungat, deoarece aceștia sunt mai capabili să gestioneze fluctuațiile de preț pe termen scurt.
Dacă încă nu ai clar definit un motiv care să te determine să iei în serios independența financiară, poți lua în considerare potențialul de a reduce impactul inflației sau crearea unui venit pasiv.
Atingerea independenței financiare și crearea unui stil de viață confortabil necesită mai mult decât un venit constant.
Stabilirea bugetului de investiții
Atunci când alegi să economisești bani cu speranța de a-ți maximiza profiturile obținute în viitor, este necesar să faci un sacrificiu. Totuși, există numeroase tehnici testate și eficiente, care îți pot facilita procesul de investiții.
Metoda 70/30 presupune să cheltui 70% din câștiguri și să investești restul de 30%.
Pe de altă parte, metoda 50/30/20 împarte venitul net în trei: 50% este destinat cheltuielilor de bază, 30% ”bani de buzunar”, iar un procent de 20% este economisit și investit.
Investiția în active cu risc mai mic, mai puțin probabile să scadă în valoare sau să obțină profituri semnificative, ar putea fi o opțiune bună pentru investitorii care nu doresc să renunțe la cheltuieli.
Sfat: Folosește contul demo pentru a exersa tranzacționarea cu fonduri virtuale. Înțelegerea modului în care funcționează o platformă de tranzacționare poate fi esențială pentru a-ți dezvolta toleranța la risc și a lua decizii informate în ceea ce privește investițiile tale.
Investiții pentru pensionare anticipată
Copy trading-ul poate fi o opțiune interesantă pentru cei care doresc să învețe din deciziile altor traderi și să își diversifice portofoliul de investiții. Această tehnică implică copierea automată a pozițiilor deschise de alți traderi, ceea ce poate ajuta la reducerea riscului și la îmbunătățirea performanței investiționale.
Este important să înțelegi că această metodă de investiții nu este garantată să aducă profit și că există riscuri asociate cu orice formă de tranzacționare. În plus, trebuie să găsești traderi cu o istorie solidă de performanță și să alegi cu atenție pe cine urmează să copiezi.
Pe de altă parte, dacă ești interesat să economisești masiv cu intenția de a te pensiona mai devreme, programul Financial Independence Retire Early (FIRE) îți va oferi sfaturi utile.
Investițiile nu trebuie să fie complicate.
Concluzie
Pentru a ajunge la independența financiară și pentru a-ți asigura un stil de viață confortabil, este necesar să ai un venit constant, însă acest lucru nu este întotdeauna suficient.
După ce ai stabilit un plan de investiții, este important să ai răbdare și să acorzi activelor tale timp pentru a crește. De aceea, cu cât începi mai devreme să investești, cu atât mai bine.
Intră pe Academia eToro și află cum poți obține independența financiară.
Test
Întrebări Frecvente
- În ce tipuri de active pot investi?
-
Există o gamă variată de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, ETF-uri, mărfuri și criptoactive. Comoditatea, varietatea, lichiditatea și rentabilitatea piețelor financiare fac ca acestea fie o alegere foarte bună pentru investiții. În plus, poți lua în considerare investiția în diverse piețe, cum ar fi activele imobiliare.
- Ce fel de profituri pot obține prin investiții?
-
Indicele bursier S&P 500 este adesea folosit ca măsură de referință a rentabilității investițiilor. Între anii 2002 și 2022, randamentul mediu anualizat al indicelui a fost de 8,19%, în timp ce între 2012 și 2022, acesta a fost de 12,84%. Este important de reținut că nu există garanții pe piețele financiare, fiind întotdeauna posibil să pierzi bani, dar acest indice este un indicator bun pentru investitorii începători.
- Ce reprezintă alocarea activelor?
-
Alocarea activelor este procesul prin care decizi cantitatea de capital care va fi investit în diferitele instrumente financiare. Poți ajusta alocarea activelor, reechilibrându-ți portofoliul în funcție de schimbările condițiilor pieței sau de obiectivele tale de investiții.
Această informație are scop educativ exclusiv și nu ar trebui considerată drept sfat pentru investiții, recomandări personale sau o ofertă, solicitare de cumpărare sau vânzare, asupra oricăror instrumente financiare.
Acest material a fost format fără a se lua în considerare orice fel de obiective particulare de investiții sau situații financiare și nu a fost creat în conformitate cu cerințele legale și de reglementare a promovării cercetării independente. Orice referiri la performanța anterioară a unui instrument financiar, index sau pachet de investiții, nu sunt și nu ar trebui luate în considerare ca un indicator fiabil al rezultatelor viitoare.
eToro nu exprimă nicio reprezentare și nu își asumă nicio răspundere pentru acuratețea sau completitudinea conținutului acestui ghid. Asigurați-vă că înțelegeți riscurile implicate în tranzacționare înainte de a angaja orice capital. Nu riscați niciodată mai mult decât sunteți pregătit să pierdeți.