Independența financiară înseamnă a deține suficiente venituri pasive sau economii încât să îți poți acoperi cheltuielile fără a depinde de un salariu lunar. Pentru a o atinge, este esențial să îți stabilești un obiectiv clar, să creezi și să respecți un buget, și să economisești constant.
În asigurarea independenței financiare, este esențială elaborarea unui plan bine gândit. În acest proces, este important să abordezi câteva întrebări cheie, care să te ajute să-ți clarifici obiectivele de investiții, să-ți înțelegi situația financiară curentă și să-ți stabilești toleranța la risc.
Stabilirea obiectivelor financiare
Stabilirea obiectivelor financiare este definirea clară a ceea ce vrei să realizezi din punct de vedere financiar într-o anumită perioadă de timp. Pentru a fi eficiente, acestea trebuie să fie specifice, măsurabile, realizabile, relevante și încadrate într-un termen bine stabilit (principiul SMART).
Mulți investitori, atât începători cât și experimentați, își propun să obțină pensionarea anticipată. Unele persoane își doresc să scape de presiunea financiară pe termen scurt, în timp ce altele doresc să-și dezvolte abilitățile și să-și ia o pauză în carieră sau să se recalifice profesional, beneficiind de o independență financiară mai mare.
Sfat: Pentru a-ți crește șansele de a atinge independența financiară, trebuie să te informezi corespunzător despre opțiunile de investiții disponibile.
Fiecare persoană are o viziune proprie în ceea ce privește independența financiară. Prin urmare, stabilirea unor obiective personale este crucială. Trebuie să fii flexibil cu obiectivele tale, dar și să ai un scop clar pentru a putea evalua progresul și a ajusta strategia în consecință.
Analiza sănătății financiare
Este crucial ca investitorii să își analizeze situația financiară actuală și să se asigure că planul lor de investiții se bazează pe o fundație solidă. Pentru a reduce riscurile financiare pe termen lung, prioritatea lor principală ar trebui să fie reducerea nivelului de datorii.
De exemplu, nu este avantajos să investești banii cu o rentabilitate anuală de 8%, în timp ce împrumuturile restante percep o dobândă de 10% pe an. De asemenea, nu uita să-ți creezi un fond de urgență. A avea o rezervă de numerar te poate ajuta să-ți optimizezi investițiile pe termen lung, reducând riscul de a deveni vânzător forțat.
Sfat: Rezultatul vizat, economile și valoarea pe care vrei să o investești sunt variabile cheie în stabilirea planului de investiții.
Începe să investești
Data limită pe care o setezi pentru a-ți atinge obiectivul libertății financiare va determina tipul activelor în care vei investi. Timpul pe care îl ai la dispoziție influențează atât tipul activelor alese, cât și nivelul de risc pe care ți-l poți asuma.
Astfel, activele cu volatilitate sunt considerate mai adecvate pentru investitorii cu un orizont de timp mai îndelungat. Aceștia au o capacitate mai mare de a gestiona fluctuațiile de preț pe termen scurt, permițându-le să beneficieze de potențialele creșteri pe termen lung.
Sfat: Obținerea independenței financiare și asigurarea unui stil de viață confortabil necesită mai mult decât o sursă financiară predictibilă.
Stabilirea bugetului de investiții
Stabilirea unui buget de investiții este un pas crucial pentru a-ți gestiona eficient finanțele. Acesta trebuie să reflecte atât obiectivele tale financiare, cât și nivelul tău de risc. Astfel, îți poți organiza alocarea resurselor pentru investițiile care susțin atingerea independenței financiare.
Metoda 70/30 presupune să cheltui 70% din câștiguri și să investești restul de 30%. Pe de altă parte, metoda 50/30/20 împarte venitul net în trei: 50% este destinat cheltuielilor de bază, 30% ”bani de buzunar”, iar un procent de 20% este economisit și investit.
Investiția în active cu risc mai mic, mai puțin probabile să scadă în valoare sau să obțină randamente semnificative, ar putea fi o opțiune bună pentru investitorii care nu doresc să renunțe la cheltuieli. Această abordare poate oferi o mai mare siguranță pe termen lung.
Sfat: Folosește contul demo pentru a exersa tranzacționarea cu fonduri virtuale și a înțelege modului în care funcționează platforma eToro
Investiții pentru pensionare anticipată
Persoanele care sunt interesate de a economisi cu intenția de a se pensiona mai devreme, au drept opțiune programul Financial Independence Retire Early (FIRE). Acesta implică realizarea de economii substanțiale, între 50-70 % din venitul anual, și investirea acestora cu scopul de a produce venituri pasive.
Copy trading-ul poate fi o opțiune interesantă pentru cei care doresc să învețe din deciziile altor traderi și să își diversifice portofoliul de investiții. Această tehnică implică copierea automată a pozițiilor deschise de alți traderi, ceea ce poate ajuta la reducerea riscului și la îmbunătățirea performanței investiționale.
Este important să înțelegi că această metodă de investiții nu este garantată să aducă rezultate pozitive și că există riscuri asociate cu orice formă de tranzacționare. În plus, trebuie să găsești traderi cu o istorie solidă de performanță și să alegi cu atenție pe cine urmează să copiezi.
Este crucial să îți analizezi situația financiară actuală și să te asiguri că planul tău de investiții se bazează pe o fundație solidă.
Concluzie
Atingerea independenței financiare nu se rezumă doar la acumularea de resurse, ci și la o strategie bine gândită și răbdare. Gestionarea eficientă a resurselor și acordarea timpului necesar pot contribui la menținerea unui stil de viață stabil, chiar și în fața provocărilor economice.
Intră pe Academia eToro și află cum poți obține independența financiară.
Test
Întrebări Frecvente
- În ce tipuri de active pot investi?
-
Există o gamă variată de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, ETF-uri, mărfuri și criptoactive. Comoditatea, varietatea, lichiditatea și rentabilitatea piețelor financiare fac ca acestea fie o alegere foarte bună pentru investiții. În plus, poți lua în considerare investiția în diverse piețe, cum ar fi activele imobiliare.
- Ce fel de profituri pot obține prin investiții?
-
Indicele bursier S&P 500 este adesea folosit ca măsură de referință a rentabilității investițiilor. Între anii 2002 și 2022, randamentul mediu anualizat al indicelui a fost de 8,19%, în timp ce între 2012 și 2022, acesta a fost de 12,84%. Este important de reținut că nu există garanții pe piețele financiare, fiind întotdeauna posibil să pierzi bani, dar acest indice este un indicator bun pentru investitorii începători.
- Ce reprezintă alocarea activelor?
-
Alocarea activelor este procesul prin care decizi cantitatea de capital care va fi investit în diferitele instrumente financiare. Poți ajusta alocarea activelor, reechilibrându-ți portofoliul în funcție de schimbările condițiilor pieței sau de obiectivele tale de investiții.
Informațiile din acest ghid au exclusiv scop educativ și nu ar trebui considerate drept sfaturi pentru investiții sau recomandări personale, nici oferte sau solicitări de cumpărare sau vânzare a oricăror instrumente financiare.
Acest material a fost pregătit fără a lua în considerare orice fel de obiective particulare de investiții sau situații financiare și nu a fost creat în conformitate cu cerințele legale și de reglementare a promovării cercetării independente. Nu toate instrumentele și serviciile financiare menționate sunt oferite de eToro și orice referiri la performanța anterioară a unui instrument financiar, index sau pachet de investiții, nu sunt și nu ar trebui considerare un indicator fiabil al rezultatelor viitoare.
eToro nu face nicio declarație și nu își asumă nicio responsabilitate cu privire la acuratețea sau caracterul complet al conținutului acestui ghid. Asigură-te că înțelegi riscurile implicate în tranzacționare înainte de a implica capital. Nu risca niciodată mai mult decât ești pregătit să pierzi.