DLACZEGO WARTO
INWESTOWAĆ?

Początkujący inwestorzy często szukają odpowiedzi jakie aktywa kupić, jakie sprzedać, kiedy podjąć decyzję, czy ryzyko naprawdę się opłaca. Zdobywanie wiedzy giełdowej pozwala nie tylko lepiej wykorzystywać nadarzające się okazje, ale także skuteczniej chronić kapitał przed niepotrzebnym ryzykiem.

---

Rozpoczęcie inwestowania na rynkach finansowych może wydawać się przerażającą perspektywą, zwłaszcza jeśli nie rozumiesz, jak działa rynek akcji lub nie wiesz, gdzie i jak inwestować swoje pieniądze.

Jednak biorąc pod uwagę potencjalne korzyści i ryzyko inwestowania, warto dowiedzieć się, jak to działa. Niezależnie od tego, czy planujesz swoją przyszłość finansową, chcesz generować pasywny dochód, czy próbujesz chronić się przed inflacją cen, inwestowanie może pomóc Ci osiągnąć cele życiowe.

Co to jest inwestowanie?

Inwestowanie to proces lokowania kapitału w różne aktywa, takie jak akcje, obligacje, nieruchomości czy fundusze, w celu pomnażania środków w długim lub krótkim terminie.

Nie zapomnij o nauce podstawowych zasad inwestowania oraz o opracowaniu szczegółowego planu inwestycyjnego, który pomoże Ci efektywnie zarządzać kapitałem i realizować swoje cele finansowe.

Inwestowanie obejmuje szereg metod i narzędzi, dzięki którym Twoje pieniądze zostaną przekazane na rynek kapitałowy – na przykład na giełdę w celu ich pomnożenia.

Zanim jednak zdecydujesz się na inwestowanie, odpowiedz sobie na pytanie: „Czego konkretnie oczekuję od moich inwestycji?”. Wybierz odpowiedni dla siebie horyzont czasowy. Oceń ryzyko, jakie chcesz podjąć i na jego podstawie ustal swoją docelową stopę zwrotu, czyli to, do jakiego rozmiaru chcesz powiększyć swój kapitał w określonym czasie.

Nie zapomnij również dokonać realistycznej oceny innych czynników mających wpływ na Twoje inwestycje, takich jak tolerancja ryzyka czy poziom znajomości rynków finansowych. Rodzajów inwestowania jest tak wiele, że na pewno znajdziesz ten, który najlepiej dopasuje się do Twoich potrzeb, doświadczenia i poziomu ryzyka, jaki jesteś skłonny zaakceptować.

Zalety inwestowania

Choć powody inwestycji bywają różne, jednak są pewne zalety inwestowania, które mogą przesądzić o podjęciu inwestycji. Należą do nich: stworzenie dochodu pasywnego, gromadzenie środków na emeryturę oraz ochrona pieniędzy przed utratą wartości spowodowaną inflacją.

• Ochrona pieniędzy przed utratą wartości spowodowaną inflacją – Pieniądze przechowywane w banku tracą swą moc nabywczą wraz z postępującą inflacją. Odsetki na koncie oszczędnościowym, są zwykle niższe niż stopa inflacji, a inwestowanie to sposób, aby powiększyć wartość kapitału powyżej inflacji.

„Inflacja jest formą podatku, który można nałożyć bez ustawy”.

Milton Friedman

• Gromadzenie środków na emeryturę – niektórzy decydują się na inwestowanie w ramach długoterminowego planu finansowego na przyszłość. Czasem w trakcie takich inwestycji pojawiają się chwilowe straty spowodowane krótkoterminową zmiennością rynku, ale nie zawsze mają one znaczenie dla ich ostatecznej opłacalności.
• Stworzenie dochodu pasywnego – Niektóre rodzaje inwestycji, takie jak dywidendy, mogą stanowić regularny dochód bez konieczności aktywnego działania z Twojej strony. Uzyskane w ten sposób pieniądze można dalej zainwestować lub dodać do domowego budżetu.

Jeśli Twoje cele i powody do inwestowania zmienią się w czasie, możesz odpowiednio skorygować rodzaj i styl inwestycji do swoich aktualnych potrzeb i sytuacji.

Na przykład, wraz ze wzrostem Twojego budżetu, możesz chcieć zainwestować w bardziej ryzykowne aktywa. Jeśli jednak będziesz ponosić straty,  możesz wybrać środki pierwotnie przeznaczone na inwestycje (nawet te długoterminowe) i użyć ich jako poduszki finansowej. To, jak chcesz obracać kapitałem, zależy w 100% od Ciebie.

Inne powody do inwestowania

Istnieje wiele innych powodów, dla których ktoś może się zdecydować na ulokowanie kapitału w wybrane inwestycje. Każdy z nas jest inny i może kierować się różnymi motywami, przykładowo: postępująca automatyzacja inwestowania, ulgi podatkowe i inwestycyjne, zysk z procentu składanego i inne.

• Inwestowanie w obecnych czasach jest bardziej zautomatyzowane niż wcześniej – możliwość ustawienia wpłat cyklicznych na konto inwestycyjne, zarządzanie ryzykiem dzięki Stop Loss czy zleceniu Take Profit sprawiają, że inwestorzy nie muszą stale nadzorować swojego portfela i sytuacji na giełdzie.
• Można inwestować nawet bez dużej ilości kapitału – przykładowo akcje ułamkowe są świetnym przykładem tego, że można zainwestować stosunkowo niewielkie kwoty w udziały nawet firm z czołówki, takich jak Apple Inc., które w przeciwnym wypadku byłyby niedostępne dla początkujących inwestorów z niskim kapitałem.

• Ulgi podatkowe i inwestycyjne – w Polsce istnieje kilka różnych ulg dla inwestorów. Jako początkującego inwestora szczególnie może zainteresować Cię ulga dla debiutantów giełdowych wprowadzona w ramach Nowego Ładu i pozwalająca odliczyć 150% wydatków bezpośrednio związanych z wejściem na giełdę.
• Zysk uzyskany z procentu składanego – sumowanie przychodów może wspomóc Twoje inwestowanie. Wykorzystując przychód międzyokresowy jako dodatkowy kapitał inwestycyjny.
• Lepsze zarządzanie majątkiem – bez jasno sprecyzowanych celów finansowych łatwo o zbyteczne wydatki. Inwestowanie może pomóc Ci zachować większą dyscyplinę finansową i kontrolę nad wydatkami.

Ryzyko inwestycyjne

Powodów do inwestowania nie brakuje. Nie oznacza to jednak, że jest ono wolne od ryzyka. Nie ma gwarancji udanych inwestycji, a cena Twoich aktywów może zmienić się w jednej chwili. Inwestycje obarczone są różnego rodzaju ryzykiem, np. rynkowym, systemowym, specyficznym czy płynności.

Zanim zainwestujesz, rozważ następujące rodzaje ryzyka inwestycyjnego:

• Ryzyko rynkowe – związane z możliwością, że coś (np. zmiana stóp procentowych) spowoduje gwałtowny skok rynku.
• Ryzyko systemowe – związane z możliwością, że jakieś wydarzenie o dużej skali (wojna, pandemia) zakłóci stabilność całego rynku lub systemu finansowego.
• Ryzyko specyficzne (niesystemowe) – dotyczy sytuacji, w których indywidualne przedsiębiorstwa lub branże ponoszą konsekwencje jakiegoś negatywnego wydarzenia (powódź, susza, braki surowcowe), co drastycznie obniża cenę ich akcji.
• Ryzyko płynności – ryzyko, że firma nie będzie w stanie wypełnić swoich zobowiązań finansowych wobec akcjonistów w momencie, kiedy będą one wymagalne.

Podsumowanie

Inwestowanie może być szansą na osiągnięcie założonych celów inwestycyjnych i ochronę oszczędności przed negatywnym wpływem inflacji. Jeśli planujesz zwiększyć swoje środki, możesz w swojej strategii skorzystać z dwóch możliwości: oszczędzania lub inwestowania.

Przy wysokiej inflacji tradycyjne oszczędzanie może nie być tak opłacalne i wtedy warto rozważyć inwestowanie. Dzięki odpowiednio zaplanowanej strategii możesz zwiększyć swoją szansę na sukces inwestycyjny, ale także na realizację długoterminowych celów finansowych.

Odwiedź Akademię eToro po więcej informacji na temat tego, jak zacząć inwestować.

Najczęściej zadawane pytania

Czy inwestowanie jest lepsze od oszczędzania?

Nie ma na to pytanie jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko zależy od sytuacji rynkowej. Oprocentowanie lokat bankowych w marcu i kwietniu 2023 nie zachęcało do oszczędzania, ale ewentualną stratę łatwo jest przewidzieć i obliczyć.

W przypadku inwestowania istnieje szansa na przebicie inflacji – zwłaszcza jeśli zdecydujesz się na bardziej ryzykowne aktywa – ale również wzrasta ryzyko większej straty.  Kompromisem mogącym ograniczyć ryzyko jest zakup indeksów, czyli instrumentów, które śledzą zmiany cenowe określonej grupy aktywów (np. akcji).

Czy powinienem inwestować, jeśli nie zgromadziłem jeszcze wystarczającej poduszki finansowego bezpieczeństwa?

Co prawda każda sytuacja wymaga indywidualnej analizy i oceny ryzyka, jednak inwestowanie kapitału, który może okazać Ci się potrzebny na pokrycie nieprzewidzianych wydatków, nie wydaje się być dobrym pomysłem. Jak łatwo się domyślić, istnieje spore ryzyko, że będziesz zmuszony odzyskać te pieniądze, sprzedając posiadane aktywa po niższej cenie niż cena zakupu.

Kiedy jest najlepszy moment, aby zacząć inwestować?

Zgodnie z prawem, inwestować może a osoba pełnoletnia. Biorąc pod uwagę, że wygenerowanie dochodu z aktywów może zająć sporo czasu, im wcześniejsze rozpoczęcie inwestycji, tym ten okres może być krótszynie. Poza tym orientacja na długoterminowy zysk może pozwolić Ci skorzystać z zalet, jakie oferuje procent składany i może wzmocni Twoją pozycję przy nieuchronnych wahaniach rynkowych.