DLACZEGO WARTO
INWESTOWAĆ?

Jeśli dopiero stawiasz pierwsze kroki w inwestycjach, świat giełdy może Ci się wydawać kuszący, ale zawiły. Co kupić, a co sprzedać? Jaki moment wybrać? Czy na pewno warto ryzykować? Tego rodzaju pytań masz na pewno mnóstwo.

Niemal każdy początkujący inwestor ma te same wątpliwości co Ty. To właśnie dlatego tak ważne jest pogłębianie  giełdowej. Dzięki temu lepiej wykorzystasz pojawiające się szanse, a także lepiej ochronisz swój kapitał przed ryzykiem. Inwestowanie „z głową” to Twoja szansa na spełnienie krótko- i długoterminowych celów finansowych.

---

Co to jest inwestowanie?

Chęć zapewnienia sobie stabilności finansowej i stworzenia dodatkowej poduszki „na czarną godzinę” to świetny pomysł. Nie zapomnij jednak o tym, by dokładnie przygotować się do inwestowania, nauczyć się jego podstawowych zasad i opracować szczegółowy plan inwestycyjny. Zacznijmy jednak od tego, czym jest inwestowanie.

Inwestowanie obejmuje szereg metod i narzędzi, dzięki którym Twoje pieniądze zostaną przekazane na rynek kapitałowy – na przykład na giełdę w celu ich pomnożenia.

Zanim jednak zdecydujesz się na inwestowanie, odpowiedz sobie na pytanie: „czego konkretnie oczekuję od moich inwestycji”. Wybierz odpowiedni dla siebie horyzont czasowy. Oceń ryzyko, jakie chcesz podjąć i na jego podstawie ustal swoją docelową stopę zwrotu, czyli to, do jakiego rozmiaru chcesz powiększyć swój kapitał w określonym czasie.

Nie zapomnij również dokonać realistycznej oceny innych czynników mających wpływ na Twoje inwestycje, takich jak tolerancja ryzyka czy poziom znajomości rynków finansowych. Rodzajów inwestowania jest tak wiele, że na pewno znajdziesz ten, który najlepiej dopasuje się do Twoich potrzeb, doświadczenia i poziomu ryzyka, jaki jesteś skłonny zaakceptować.

Zalety inwestowania

Konkretny cel inwestycyjny może wprawdzie różnić się w zależności od osoby, jednak podstawowe powody, dla których decydujemy się inwestować, są następujące: 

• Ochrona pieniędzy przed utratą wartości spowodowaną inflacją – jak pokazują statystyki, inwestowanie to sposób, aby powiększyć wartość kapitału powyżej stopy inflacji.
• Pieniądze przechowywane w banku tracą swą moc nabywczą wraz z postępującą inflacją. Poziom odsetek oferowanych na koncie oszczędnościowym, jest zwykle niższy niż poziom inflacji, co nie zapewnia wystarczającej ochrony Twojej lokaty.

Inflacja jest formą podatku, który można nałożyć bez ustawy.

Milton Friedman

• Zapewnienie sobie spokojnej emerytury – wiele osób decyduje się na inwestowanie w ramach długoterminowego planu finansowego na przyszłość. Nawet jeśli w trakcie takich inwestycji pojawią się chwilowe straty spowodowane krótkoterminową zmiennością rynku, nie mają one znaczenia dla ich ostatecznej opłacalności.
• Stworzenie dochodu pasywnego – Niektóre rodzaje inwestycji, takie jak dywidendy, zapewniają regularny dochód bez konieczności aktywnego działania z Twojej strony. Uzyskane w ten sposób pieniądze możesz dalej zainwestować lub dodać do domowego budżetu.

Boisz się, że Twoje cele i powody do inwestowania mogą się zmienić w czasie? To żaden problem! Wystarczy, że odpowiednio dopasujesz rodzaj i styl inwestycji do swoich aktualnych potrzeb i sytuacji, w której się w danym momencie znajdujesz.

Na przykład, jeśli podniesie się Twoja pensja, możesz być w stanie zainwestować w bardziej ryzykowne aktywa. Jeśli jednak znajdziesz się w kłopotach finansowych, możesz wybrać środki, jakie pierwotnie przeznaczyłeś na inwestycje (nawet te długoterminowe) i użyć ich jako poduszki finansowej. To, jak chcesz obracać kapitałem, zależy w 100% od Ciebie.

Inne powody do inwestowania

Wymienione wyżej trzy podstawowe cele inwestycyjne nie opisują wszystkich możliwych przypadków. Istnieje wiele innych powodów, dla których ktoś może się zdecydować na ulokowanie kapitału w wybrane inwestycje. Każdy z nas jest inny i każdy może kierować się różnymi motywami. Wymieńmy kilka z nich:

• Inwestowanie w obecnych czasach jest łatwiejsze niż kiedykolwiek wcześniej – możliwość ustawienia wpłat cyklicznych na konto inwestycyjne, zarządzanie ryzykiem dzięki Stop Loss czy zleceniu Take Profit sprawiają, że inwestorzy nie muszą stale nadzorować swojego portfela i sytuacji na giełdzie. Automatyzacja zachęca nawet tych, którzy normalnie nie odważyliby się podjąć takiej decyzji.
• Można inwestować nawet bez dużej ilości kapitału – przykładowo akcje ułamkowe są świetnym przykładem tego, że można zainwestować stosunkowo niewielkie kwoty w udziały nawet najlepszych firm, takich jak Apple Inc., które w przeciwnym wypadku byłyby niedostępne dla początkujących inwestorów z niskim kapitałem.

• Ulgi podatkowe i inwestycyjne – w Polsce istnieje kilka różnych ulg dla inwestorów. Jako początkującego inwestora szczególnie może zainteresować Cię ulga dla debiutantów giełdowych wprowadzona w ramach Nowego Ładu i pozwalająca odliczyć 150% wydatków bezpośrednio związanych z wejściem na giełdę.
• Zysk uzyskany z procentu składanego – sumowanie przychodów to jeden z sekretów pomyślnego inwestowania. Wykorzystując przychód międzyokresowy jako dodatkowy kapitał inwestycyjny, masz szansę zwielokrotnić swój zysk.
• Lepsze zarządzanie majątkiem – bez jasno sprecyzowanych celów finansowych łatwo o zbyteczne wydatki. Inwestowanie może pomóc Ci zachować większą dyscyplinę finansową i kontrolę nad wydatkami.

Ryzyko inwestycyjne

Powodów do inwestowania nie brakuje. Nie oznacza to jednak, że jest ono wolne od ryzyka. Nie ma gwarancji na to, że zarobisz w ten sposób pieniądze, a cena Twoich aktywów może zmienić się w jednej chwili. Zanim zainwestujesz własne pieniądze, pamiętaj o następujących rodzajach ryzyka:

• Ryzyko rynkowe – związane z możliwością, że coś (np. zmiana stóp procentowych) spowoduje gwałtowny skok rynku.
• Ryzyko systemowe – związane z możliwością, że jakieś wydarzenie o dużej skali (wojna, pandemia) zakłóci stabilność całego rynku lub systemu finansowego.
• Ryzyko specyficzne (niesystemowe) – dotyczy sytuacji, w których indywidualne przedsiębiorstwa lub branże ponoszą konsekwencje jakiegoś negatywnego wydarzenia (powódź, susza, braki surowcowe), co drastycznie obniża cenę ich akcji.
• Ryzyko płynności – ryzyko, że firma nie będzie w stanie wypełnić swoich zobowiązań finansowych wobec akcjonistów w momencie, kiedy będą one wymagalne.

Podsumowanie

Jeśli chcesz pomnożyć swój kapitał, masz zasadniczo dwie możliwości: oszczędzanie lub inwestowanie. Przy wysokiej inflacji tradycyjne oszczędzanie przestaje być jednak dochodowe. Wówczas pozostaje inwestowanie. Pamiętaj, że przy dokładnym planowaniu strategii masz szansę na wygenerowanie dodatkowego źródła dochodu i osiągnięcie celów finansowych.

Odwiedź Akademię eToro po więcej informacji na temat tego, jak zacząć inwestować.

Quiz

Najczęściej zadawane pytania

Czy inwestowanie jest lepsze od oszczędzania?

Nie ma na to pytanie jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko zależy od sytuacji rynkowej. Oprocentowanie lokat bankowych w marcu i kwietniu 2023 nie zachęcało do oszczędzania, ale ewentualną stratę łatwo jest przewidzieć i obliczyć. W przypadku inwestowania istnieje szansa na przebicie inflacji – zwłaszcza jeśli zdecydujesz się na bardziej ryzykowne aktywa – ale również ryzyko większej straty. Dobrym kompromisem ograniczającym ryzyko jest zakup indeksów, czyli instrumentów, które śledzą zmiany cenowe określonej grupy aktywów (np. akcji).

Czy powinienem inwestować, jeśli nie zgromadziłem jeszcze wystarczającej poduszki finansowego bezpieczeństwa?

Co prawda każda sytuacja wymaga indywidualnej analizy i oceny ryzyka, jednak inwestowanie kapitału, który może okazać Ci się potrzebny na pokrycie nieprzewidzianych wydatków, nie wydaje się być dobrym pomysłem. Jak łatwo się domyślić, istnieje spore ryzyko, że będziesz zmuszony odzyskać te pieniądze, sprzedając posiadane aktywa po niższej cenie niż cena zakupu.

Kiedy jest najlepszy moment, aby zacząć inwestować?

Inwestować może każdy (pod warunkiem, że jest pełnoletni). Biorąc pod uwagę, że wygenerowanie dochodu ze swoich aktywów może zająć sporo czasu, warto zacząć inwestować tak wcześnie, jak tylko się da. Poza tym orientacja na długoterminowy zysk pozwoli Ci skorzystać z zalet, jakie oferuje procent składany i przetrwać nieuchronne wahania rynkowe.