Niezależności finansowa jest czymś zupełnie innym dla każdego człowieka. Dla niektórych osób będzie ona oznaczać posiadanie zabezpieczenia finansowego bieżących wydatków lub kapitału potrzebnego do realizacji najważniejszych życiowych celów, a dla innych oszczędności na emeryturę i spokojną starość.
W tym poradniku wyjaśniamy jak wykorzystać inwestowanie na rynkach finansowych do osiągnięcia niezależności finansowej – niezależnie od tego, czy postrzegasz niezależność finansową w okresie krótko-, średnio- czy długoterminowym. Dowiedz się, jak osiągnąć niezależność finansową dzięki dobrze zaplanowanym inwestycjom.
Opracowanie planu osiągnięcia niezależności finansowej wiąże się z odpowiedzią na kilka stosunkowo prostych pytań dotyczących własnych celów inwestycyjnych. Jeśli chcesz osiągnąć niezależność finansową musisz pamiętać przede wszystkim o własnej sytuacji finansowej i akceptowalnej tolerancji ryzyka.
Wskazówka: Niezależnie od Twojej sytuacjigo rozumowania, Twoje inwestycje powinny mieć ogólny cel, o którym powinieneś zdecydować przed rozpoczęciem inwestowania.
Wyznaczanie celów finansowych
Dla każdej osoby niezależność finansowa będzie czymś innym. Właśnie dlatego wyznaczenie osobistych celów finansowych jest najlepszym miejscem do rozpoczęcia planowania wolności finansowej.
Planując własne cele finansowe bardzo ważne jest, aby pamiętać i uwzględnić w swoich planach własną tolerancję ryzyka. Jeśli masz ustalone własne cele i poziom ryzyka, jesteś w stanie lepiej zaplanować swoje inwestycje i wybrać najlepszą dla siebie strategię inwestycyjną.
Jednym z najczęściej wybieranych celów inwestycyjnych przez jest wypracowanie sobie wcześniejszej emerytury. Kolejnym powodem dla którego wiele osób decyduje się się na inwestycje na rynku finansowym jest poprawa swojej aktualnej sytuacji finansowej.
Analiza własnej kondycji finansowej
Zanim rozpoczniesz inwestowanie w celu osiągnięcia niezależności finansowej, powinieneś przeanalizować swoją kondycję finansową. Inwestycje powinny być realizowane a nie pożyczonych. Korzystanie z pożyczonych pieniędzy jest zazwyczaj związane z płaceniem odsetek od pożyczonej wartości, co może w dużym stopniu ograniczyć zyski z inwestycji.
Wskazówka: Inwestycje w dane aktywo, na przykład w złoto ze stopą zysku w wysokości 10%, opłacone środkami z pożyczki oprocentowanej także na 10% nie zapewnią Cci niezależności finansowej.
Planując rozpoczęcie inwestowania warto także zadbać o zabezpieczenie swoich inwestycji. Dobrym zabezpieczeniem jest posiadanie funduszu awaryjnego. Zapasowa gotówka może zabezpieczyć zwroty z inwestycji, . – zwłaszcza długoterminowych.
Jeśli na rynku pojawi się długofalowy trend, który jest przeciwny do naszych pierwotnych założeń, w przypadku braku zabezpieczenia w postaci dodatkowych środków, sytuacja może zmusić nas do nagłego zamknięcia pozycji po niekorzystnej cenie, czyli zostaniać forced seller.
Rozpoczęcie inwestowania
Gdy będziesz gotowy rozpocząć inwestowanie w celu osiągnięcia niezależności finansowej, musisz ustalić okres, w którym chcesz zrealizować swoje cele. Ten z kolei będzie decydował o tym, w jakie instrumenty finansowe powinieneś inwestować.
Istnieje tyle sposobów na samodzielne dojście do miliona, że jest to prawie niemożliwe, by nie osiągnąć tego celu, jeśli myślisz o nim naprawdę poważnie
Brian Tracy
Na przykład instrumenty charakteryzujące się dużą zmiennością, które cechuje ekstremalna, krótkoterminowa zmiana poziomu cen, powszechnie uważa się za lepsze rozwiązanie dla osób o dłuższych horyzontach inwestycyjnych. Tacy inwestorzy będą w stanie w lepszym stopniu wytrzymać presję związaną z dużą, krótkoterminową zmiennością cen.
Niezależność finansowa, którą chcesz uzyskać dzięki inwestycjom, może oznaczać także uzyskanie stałego pasywnego dochodu lub metody zabezpieczenia przed wysoką inflacją.
Choć potencjalnie osiągnięcie wolności finansowej wymaga pewnych działań i cierpliwości, inwestowanie nie musi być skomplikowane. Poznanie kluczowych pojęć i warunków osiągania niezależności finansowej, to jeden z kroków jakie możesz podjąć, aby umożliwić sobie odniesienie sukcesu.
Ustalenie budżetu inwestycyjnego
Przed rozpoczęciem inwestowania konieczne jest ustalenie budżetu na inwestycje. Podstawowa zasada podczas podejmowania decyzji o ilości środków, jakie chcemy przeznaczyć na handel brzmi: na inwestycje powinno się przeznaczać wyłącznie te środki, które inwestor jest gotów stracić, np. w przypadku załamania rynku.
Wskazówka: Nie powinno się inwestować środków, których nie można stracić. Dzięki temu inwestycje nie nakładają na inwestora zbędnej presji.
Wynika to z tego, że przeznaczenie na inwestycje pieniędzy zarobionych, na przykład na etacie, z nadzieją na zbudowanie niezależności finansowej i pomnożenie majątku, wymaga od inwestora sporo samodyscypliny. Istnieje kilka sprawdzonych strategii, które mogą pomóc Ci ustalić wysokość środków, jakie chcesz przeznaczyć na inwestowanie.
Jedną z metod jest zasada 70/30. Oznacza ona, że 70% dochodów przeznaczane jest na bieżące wydatki, a 30% na inwestycje. Inna metoda ustalania budżetu to 50/30/20. W takim przypadku 50% dochodów przeznacza się na podstawowe wydatki, 30% na przyjemności, a 20% na inwestycje.
Jeśli chcesz zminimalizować ryzyko utraty kapitału inwestycyjnego, zastanów się nad zakupem aktywów o niższym poziomie ryzyka, takich jak obligacje. Pamiętaj jednak, że tego rodzaju instrumenty mają również niższy potencjał zysku.
Wskazówka: Wykorzystaj konto demonstracyjne do ćwiczenia inwestowania przy użyciu wirtualnych środków. Dzięki niemu nauczysz się zasad funkcjonowania platformy handlowej i zarządzania swoim budżetem inwestycyjnym.
Inwestowanie na wcześniejszą emeryturę
Każda osoba ma swoje własne cele inwestycyjne i własne pojęcie niezależności finansowej, ale nie oznacza to, że nie ma innych inwestorów, którzy znajdują się w podobnej sytuacji. W eToro możesz skorzystać z funkcji kopiowania inwestycji bardziej doświadczonych inwestorów dzięki funkcji CopyTrader.
Jeśli interesuje Cię sumienne oszczędzanie na wcześniejszą emeryturę, możesz także skorzystać z metody kryjącej się pod nazwą FIRE. W skrócie polega ona na tym, że oszczędzasz nawet 50-70% rocznego dochodu, a następnie zaoszczędzone środki przeznaczasz na inwestowanie.
Choć potencjalnie osiągnięcie wolności finansowej wymaga pewnych działań i cierpliwości, inwestowanie nie musi być skomplikowane.
Podsumowanie
Uzyskanie niezależności finansowej poprzez inwestowanie wymaga od przyszłego inwestora stworzenia strategii i odpowiedniego planu inwestycyjnego. Plan ten powinien obejmować ustalenie budżetu na inwestycje oraz poziomu ryzyka, które inwestor jest w stanie zaakceptować, a także wybranie odpowiednich instrumentów finansowych.
Odwiedź Akademię eToro, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak osiągnąć niezależność finansową.
Quiz
Najczęściej zadawane pytania
- W jakie rodzaje aktywów mogę inwestować?
-
Możesz inwestować w wiele różnych aktywów, takich jak akcje, obligacje, fundusze ETF, surowce czy kryptowaluty. Wygoda, różnorodność, płynność i wydajna natura rynków finansowych sprawiają, że stanowią one oczywisty wybór dla inwestorów. Możesz także inwestować różne inne rynki, na przykład w fundusze inwestycji w nieruchomości (REIT-y). Wszystkie rodzaje inwestycji łączy jednak to, że powinny być przemyślane.
- Jakie zyski można osiągnąć dzięki inwestowaniu?
-
Indeks giełdowy S&P 500 często używany jest jako wzorcowa miara zwrotów z inwestycji. W latach 2002-2022 średni roczny zwrot z indeksu wyniósł 8,19%. W latach 2012-2022 średni roczny zwrot wyniósł 12,84%. Na rynkach finansowych nic nie jest gwarantowane i zawsze można stracić pieniądze na swoich inwestycjach, ale jest to dobry wskaźnik dla początkujących inwestorów.
- Co to jest alokacja aktywów?
-
Alokacja aktywów to proces podejmowania decyzji o tym, ile kapitału ma być zainwestowane w różne instrumenty finansowe. W odpowiedzi na zmiany warunków rynkowych lub celów inwestycyjnych można dostosować alokację aktywów, zmieniając skład portfela inwestycyjnego. Posiadanie różnych klas instrumentów finansowych pomoże Ci sprawniej zarządzać ryzykiem. W przypadku gdy wartość któregoś z Twoich aktywów spadnie, inny instrument może zwiększyć cenę i vice versa.
Niniejsze treści mają charakter wyłącznie edukacyjny i nie powinny być traktowane jako porada inwestycyjna, osobista rekomendacja, oferta lub zachęta do kupna bądź sprzedaży jakichkolwiek instrumentów finansowych.
Podczas przygotowywania niniejszego materiału nie uwzględniano konkretnych celów inwestycyjnych ani sytuacji finansowej. Nie został on sporządzony zgodnie z wymogami prawnymi i regulacyjnymi dotyczącymi promowania niezależnych badań. Nie wszystkie instrumenty finansowe i usługi, o których mowa, są oferowane przez eToro, a wszelkie odniesienia do historycznych wyników instrumentów finansowych, indeksów lub konfekcjonowanych produktów inwestycyjnych nie stanowią gwarancji przyszłych wyników i nie należy ich w ten sposób interpretować.
eToro nie gwarantuje oraz nie ponosi odpowiedzialności względem dokładności lub kompletności treści niniejszego przewodnika. Zanim zainwestujesz jakikolwiek kapitał, upewnij się, że rozumiesz ryzyko związane z jego obrotem. Nigdy nie ryzykuj więcej niż jesteś gotów stracić.