Hier vind je alles wat je moet weten om te starten met een gebalanceerde beleggingsportefeuille. Leer over de diverse portefeuilles en hoe je die van jou kunt balanceren en diversifiëren.
Heb je een langetermijnvisie of juist kortetermijndoelen? Ben je toegewijd aan de technologiesector of heb je meer interesse in grondstoffen? Gaat je voorkeur uit naar aandelen in bekende bedrijven of kies je liever voor cryptocurrency’s?
Ongeacht je antwoorden op deze vragen, is één ding zeker: er is geen enkele juiste manier om te beleggen.
Wat voor jouw levensstijl en financiële doelen zinvol kan zijn, kan totaal verschillen van andere beleggers. Dit is een van de redenen wat beleggen zo interessant maakt en waarom er talloze manieren zijn om een beleggingsportefeuille op te bouwen.
Maar hoe kun je een portefeuille opbouwen? Lees verder om meer te leren over verschillende soorten portefeuilles, waarom diversifiëren verstandig kan zijn en hoe je vandaag nog kunt beginnen met het opbouwen van een beleggingsportefeuille.
Wat is kapitaalallocatie?
Kapitaalallocatie betekent het verdelen van je geld over verschillende soorten beleggingscategorieën, zoals aandelen, obligaties en grondstoffen. Dit doe je op basis van factoren zoals risicotolerantie, marktomstandigheden en beleggingsdoelstellingen.
Je beleggingsportefeuille kan activa bevatten zoals:
- Aandelen
- Obligaties
- Vastgoedbeleggingen, zoals REIT’s
- Grondstoffen
- Exchange-traded funds (ETF’s)
- Cryptovaluta
- Andere soorten beleggingen, zoals fysiek eigendom, kunst en zelfs high-end verzamelobjecten en sieraden.
Maar de soorten beleggingen in je portefeuille beperken zich niet alleen tot de verschillende soorten activa. Het kan ook verschillende industrieën, risiconiveaus en andere diversificatie factoren omvatten.
Tip: Als belegger is het cruciaal dat je vaardigheden ontwikkelt in het toewijzen van kapitaal, zodat je jouw gewenste risiconiveau behoudt, je financiële doelen kunt bereiken en je rendement maximaliseert.
Diversificatie van je portefeuille kan het risico op grote verliezen verminderen. Bijvoorbeeld, als de aandelenmarkt tijdens een crisis sterk daalt, zal een gediversifieerde portefeuille minder snel worden beïnvloed omdat het ook andere soorten beleggingen bevat.
Door verschillende soorten activa op te nemen, zal je portefeuille niet afhankelijk zijn van slechts één markt. Hetzelfde geldt voor sectoren; als bijvoorbeeld de vastgoedmarkt of technologiesector het moeilijk heeft, kunnen grondstoffen of aandelen in basisconsumentenproducten dat mogelijk compenseren.
Welke soorten allocaties bestaan er voor beleggingsportefeuilles?
Er zijn diverse allocatie strategieën voor beleggingsportefeuilles, gebaseerd op de soorten activa waarin je kiest te beleggen.
Beleggingsportefeuilles worden vaak ingedeeld op basis van de activaklasse die ze bevatten. Zo zal een aandelenportefeuille bestaan uit aandelen van verschillende bedrijven, terwijl een cryptocurrency-portefeuille zich richt op digitale valuta.
Diversificatie van je portefeuille kan het risico op grote verliezen verminderen.
Toch kunnen zelfs portefeuilles die vergelijkbare activa bevatten of zich richten op dezelfde branche aanzienlijk van elkaar verschillen door diverse factoren, zoals risiconiveau, marktkapitalisatie, en de specifieke kenmerken van de industrie.
Naast de activa in de portefeuille, kun je portefeuilles ook classificeren op basis van het allocatietype. Enkele veelvoorkomende voorbeelden zijn:
- Agressieve portefeuille-allocatie
- Gemiddelde portefeuille-allocatie
- Conservatieve portefeuille-allocatie
Agressieve portefeuille-allocatie
Een agressieve portefeuille bevat doorgaans activa die kunnen leiden tot snelle winsten op korte termijn, maar ook gepaard gaan met hogere risico’s.
Bijvoorbeeld, veel van de aandelen in een agressief portfolio zijn gericht op snelle groei. Dit type toewijzing vereist mogelijk meer actieve handel vanwege de hoge volatiliteit.
Typische focus: aandelen
Beleggingshorizon: 10 jaar tot pensioen
Voorbeeld van activatoewijzing:
- 80 tot 90%: aandelen
- 5 tot 10%: grondstoffen en crypto
- 0 tot 10%: obligaties
Gemiddelde portefeuille-allocatie
Een gemiddelde portefeuille-allocatie is meestal evenwichtiger tussen aandelen en obligaties, met kleinere toewijzingen aan activa die volatieler kunnen zijn.
Typische focus: aandelen en obligaties
Beleggingshorizon: 0 tot 10 jaar tot pensioen
Voorbeeld van activatoewijzing:
- 60 tot 75%: aandelen
- 5 tot 15%: obligaties
- 0 tot 5%: grondstoffen en/of crypto
Conservatieve portefeuille-allocatie
Een conservatieve portefeuille-allocatie richt zich voornamelijk op het behoud van kapitaal en omvat doorgaans beleggingen die als laag risico worden beschouwd, zoals obligaties en liquide middelen.
Deze activa worden over het algemeen minder beïnvloed door veranderende economische cycli en grote gebeurtenissen.
In tegenstelling tot een agressieve portefeuille-allocatie zal dit type toewijzing bijna geen handelsactiviteit hebben, omdat aandelen en andere volatiele activa slechts een klein percentage van de totale portefeuille uitmaken. Het kan geschikt zijn voor mensen die met pensioen gaan of dicht bij hun pensioenleeftijd zijn.
Typische focus: obligaties
Beleggingshorizon: dicht bij pensioen
Voorbeeld van activa toewijzing:
- 30 tot 60%: aandelen
- 70 tot 40%: obligaties
Tip: Het is belangrijk om te onthouden dat, ongeacht hoe laag het risico van een portefeuille lijkt, je altijd voorbereid moet zijn op mogelijke verliezen.
Hoe kun je beginnen met het opbouwen van je eigen beleggingsportefeuille?
Hier zijn vier vragen die je jezelf moet stellen bij het voorbereiden van je beleggingsportefeuille. Je kunt het zelf doen, of een financieel adviseur raadplegen die je kan begeleiden bij het doorlopen van de volgende stappen.
Wat zijn mijn financiële doelen en in welke levensfase bevind ik me momenteel?
Overweeg je activa waarvan je verwacht dat ze op korte termijn zullen groeien, zodat je ze snel met winst kunt verkopen? Of geef je de voorkeur aan een langetermijnbenadering, met beleggingen die minder risicovol zijn en een grotere kans bieden op winst op de lange termijn?
Beleggers zonder veel langetermijnverplichtingen kunnen een meer agressieve portefeuille-allocatie overwegen, terwijl iemand met langlopende financiële verplichtingen, zoals een hypotheek, mogelijk beter af is met een gematigde portefeuille.
Tip: Als je dicht bij je pensioen staat of al met pensioen bent, kan een conservatieve portefeuille beter passen.
Hoe ziet mijn activa-allocatie eruit?
Activa-allocatie verwijst naar de verdeling van je portefeuille over verschillende soorten activa.
Ben je van plan om een portefeuille op te bouwen met alleen maar aandelen? Of wil je ook een deel toewijzen aan crypto-activa of grondstoffen? Hoeveel van je portefeuille zal verder gericht zijn op snelle groei (agressief) en hoeveel zal doorgaans lagere risiconiveaus hebben (conservatief)?
Als belegger kun je ervoor kiezen om je portefeuille te diversifiëren door je geld over verschillende sectoren, activaklassen en geografische regio’s te verdelen.
Bijvoorbeeld, als je portefeuille alleen uit aandelen bestaat, zou je kunnen overwegen om te diversifiëren met 25% internationale aandelen, 25% aandelen met hoge groei, 25% small-cap aandelen en 25% waarde aandelen. Ditzelfde principe geldt voor andere soorten activa, zoals grondstoffen en cryptovaluta.
Wat is mijn risicotolerantie?
Deze vraag is nauw verbonden met het vaststellen van je financiële doelen. Als je een hogere risicotolerantie hebt, ben je wellicht meer geneigd om volatielere beleggingen te overwegen, of het nu gaat om aandelen of cryptocurrency’s. Als je voorzichtiger bent, kunnen ETF’s of bluechip-aandelen een betere keuze zijn.
Welk onderzoek moet ik doen?
Zodra je hebt besloten welke soorten activa je in je portefeuille wilt opnemen, is het tijd om te bepalen welke specifieke activa je wilt toevoegen. Begin met het lezen van recent nieuws en analyses, of selecteer enkele potentiële opties en onderzoek hun prestatiegeschiedenis grondig.
Hoe kun je een gebalanceerde portefeuille creëren?
Hier zijn een paar tips om een gebalanceerde portefeuille op te bouwen.
- Een goede manier om diversiteit in je portefeuille te creëren, is door blootstelling te hebben aan zowel binnenlandse als internationale markten.
- Bijvoorbeeld, als je een Australische belegger bent die indexen wilt opnemen als onderdeel van je portefeuille, zou je kunnen overwegen om zowel in de ASX 200 als de S&P 500 te beleggen, om zowel de binnenlandse als de Amerikaanse markt in je portefeuille op te nemen.
- Over de jaren kunnen verschillende soorten activa belangrijker worden om je portefeuille in evenwicht te houden.
- Denk bijvoorbeeld aan beleggers die 10 jaar geleden een gebalanceerde portefeuille probeerden te creëren; hadden ze ooit kunnen voorzien dat cryptocurrency een optie zou worden?
- Aarzel niet om je aan te passen aan verschillende soorten beleggingen, zelfs als het gaat om traditionele opties waarin je eerder niet hebt belegd.
- Een belangrijk aspect van het opzetten en onderhouden van een gebalanceerde portefeuille is het regelmatig herbalanceren wanneer dat nodig is.
- Door je portefeuille te herbalanceren, zorg je ervoor dat je blootstelling aan verschillende activa in lijn blijft met je risicotolerantie en beleggingsdoelen.
- Als je merkt dat je portefeuille te zwaar leunt op één soort activum (als een groot deel van de waarde dus afhankelijk is van dat ene activum), overweeg dan om te herbalanceren.
- Sommige beleggers stellen specifieke check-in-data in, om de zes maanden of jaarlijks, om te zien of ze moeten herbalanceren door activa te (ver)kopen.
Conclusie
Ongeacht je financiële doelen of risicotolerantie vereist het opbouwen van een beleggingsportefeuille zorgvuldige afwegingen en aanpassingen.
Door diversificatie, regelmatige herallocatie en het in overweging nemen van je persoonlijke omstandigheden kun je een gebalanceerde portefeuille creëren die past bij jouw doelstellingen en risicobereidheid.
Bezoek de eToro Academy en leer meer.
Quiz
FAQ’s
- Hoe wordt activa allocatie besloten?
-
Activa-allocatie is simpelweg het percentage van verschillende soorten activa in jouw beleggingsportefeuille. Bij het verdelen van je activa moet je je leeftijd en toekomstige financiële behoeften in overweging nemen.
- Wat is een risico-rendementprofiel?
-
Een risico-rendementprofiel bepaalt de mate van risico die een belegger bereid is te nemen en kan verdragen, evenals de gewenste rendementen. Het is cruciaal om een portefeuillestrategie te ontwikkelen die zowel de vereiste rendementen kan behalen als een acceptabel risiconiveau handhaaft.
Deze mededeling is uitsluitend bedoeld voor informatieve en educatieve doeleinden, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies, persoonlijke aanbeveling, of een aanbod van of verzoek tot het kopen of verkopen van financiële instrumenten.
Dit materiaal is opgesteld zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen of financiële situatie van een specifieke ontvanger, en is niet opgesteld in overeenstemming met de wettelijke en reglementaire vereisten ter bevordering van onafhankelijk onderzoek. Verwijzingen naar prestaties in het verleden of in de toekomst van een financieel instrument, index of een verpakt beleggingsproduct zijn geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten en mogen niet als zodanig worden opgevat.
eToro geeft geen verklaring of garantie en aanvaardt geen aansprakelijkheid met betrekking tot de juistheid of volledigheid van de inhoud van deze publicatie.