Financiële vrijheid heeft voor iedereen een andere betekenis. Zo streven sommigen naar voldoende financiële ruimte om korte-termijn noodsituaties aan te kunnen of om levensdoelen te verwezenlijken. Anderen dromen juist van een vroeg pensioen en een zorgeloze toekomst.
Deze gids over het bereiken van financiële onafhankelijkheid door te beleggen laat zien hoe de financiële markten kansen bieden om deze doelen op korte, middellange of lange termijn te bereiken. Met een zorgvuldige planning is het mogelijk om financiële vrijheid te bereiken.
Het opstellen van een plan om meer financiële zekerheid te bereiken, omvat het beantwoorden van enkele eenvoudige vragen over je algemene beleggingsdoelen. Tegelijkertijd moet je realistisch zijn over je huidige financiële situatie en risicotolerantie.
Na het opstellen van een plan vallen veel puzzelstukjes vanzelf op hun plek.
Financiële doelen stellen
Hoewel financiële onafhankelijkheid voor iedereen anders kan zijn, is het stellen van persoonlijke doelen een essentieel startpunt om financiële vrijheid te plannen.
Tip: Het is belangrijk dat je de markt grondig onderzoekt, zodat je jezelf in de best mogelijk positie kunt plaatsen om financiële vrijheid te bereiken.
Het is eveneens van belang om flexibel te blijven ten opzichte van je doelstellingen. Zonder heldere doelstellingen is het echter lastig om je voortgang te meten en je strategie gaandeweg aan te passen.
Vervroegd pensioen is een beleggingsdoel dat veel nieuwe en ervaren beleggers met elkaar delen. Anderen hebben doelen op kortere termijn, zoals het verlichten van de druk van hun huidige financiële situatie.
Wat je motivatie ook is, je beleggingen moeten een duidelijk doel hebben, waarover je al vroeg in het proces moet beslissen.
Je financiële gezondheid beoordelen
Het is belangrijk om je uitgangspositie te overwegen en ervoor te zorgen dat je beleggingsplan een solide basis heeft.
Het minimaliseren van schulden moet een prioriteit zijn voordat je gaat beleggen. Er is namelijk weinig voordeel te behalen aan een jaarlijks rendement van 8% op beleggingen als je tegelijkertijd een lening hebt met een jaarlijkse rente van 10%.
Het hebben van een noodfonds is eveneens belangrijk. Wat reserves achter de hand houden kan het rendement op investeringen op de langere termijn beschermen.
Tip: Het bedrag dat je kunt verdienen, sparen of beleggen is het meest beïnvloedbare aspect van je financiën. Door hierover na te denken en een budget op te stellen, breng je discipline aan in je beleggingsplan.
Beginnen met beleggen
Zodra je klaar bent om te beleggen voor financiële vrijheid, zal de beoogde datum van het bereiken van je doel bepalen in welke activa je wilt beleggen.
Activa met een hoge volatiliteit, die gekenmerkt worden door sterke prijsschommelingen op de korte termijn, zijn vaak meer geschikt voor mensen met een langere beleggingsshorizon. Deze beleggers hebben doorgaans een betere kans om de korte termijn volatiliteit te weerstaan.
Tip: Gebruik een demo-account om te oefenen met virtueel geld. Dit kan je helpen begrijpen hoe een handelsplatform werkt en inzicht geven in je risicotolerantie.
Als je nog niet zeker weet hoe financiële onafhankelijkheid er voor jou uitziet, is het misschien belangrijk om andere redenen om te beleggen te overwegen. Denk hierbij aan de mogelijkheid om de impact van inflatie te verminderen of een passief inkomen te creëren.
Om financiële onafhankelijkheid te bereiken en een comfortabele levensstijl veilig te stellen, is meer nodig dan alleen maar een vast inkomen.
Het vergroten van je vermogen en het potentieel bereiken van financiële vrijheid vereisen discipline en geduld. Beleggen hoeft echter niet ingewikkeld te zijn; een goed begin is het leren van de belangrijkste beleggingstermen, zodat je je optimaal kunt voorbereiden op succes.
Beleggingsbudgetten instellen
Beleggen vereist discipline, want geld opzij zetten in de hoop je vermogen in de toekomst te laten groeien, houdt een zekere mate van opoffering in. Gelukkig zijn er bewezen technieken die je kunnen helpen dit aspect van het beleggingsproces te omarmen.
Een bekende techniek is de 70/30-methode, waarbij 70% van het inkomen wordt uitgegeven en de overgebleven 30% wordt belegd. Een ander populair plan is het 50/30/20-plan, waarbij het netto-inkomen op drie manieren wordt verdeeld: 50% voor essentiële uitgaven, 30% voor luxe of ‘wensen’, en 20% voor spaar- en beleggingsdoeleinden.
Beleggen in activa met een lager risico, die minder snel in waarde zullen dalen of aanzienlijk rendementen zullen opleveren, kan een verstandige keuze zijn voor beleggers die voorlopig niet willen bezuinigen op hun uitgaven.
Beleggen voor vervroegd pensioen
Beleggingsdoelen zijn voor iedereen anders, maar zodra je een routekaart naar financiële onafhankelijkheid hebt opgesteld, zul je waarschijnlijk merken dat anderen in een vergelijkbare situatie zitten.
Daarom kun je profiteren van de ervaring van anderen, bijvoorbeeld door copy trading. Dit betekent dat je de ideeën en beslissingen van een andere handelaar volgt.
Voor degenen die veel willen sparen met als doel om vervroegd met pensioen te gaan, biedt het programma ‘Financial Independence Retire Early’ (FIRE) toegang tot ideeën van gelijkgestemden.
Beleggen hoeft niet ingewikkeld te zijn.
Conclusie
Om financiële onafhankelijkheid te bereiken en een comfortabele levensstijl veilig te stellen, heb je meer nodig dan alleen maar een vast inkomen.
Na het zorgvuldig plannen van je beleggingsprogramma heeft je vermogen tijd nodig om te groeien. Daarom is een veelgehoord advies aan nieuwe beleggers: begin zo vroeg mogelijk met beleggen.
Bezoek de eToro Academy om te leren hoe je financiële vrijheid kunt bereiken.
Quiz
FAQ’s
- In welke soorten activa kan ik beleggen?
-
Je kunt in verschillende soorten activa beleggen, waaronder aandelen, obligaties, ETF’s, grondstoffen en crypto-activa. Het gemak, de diversiteit, de liquiditeit en de kosteneffectieve aard van de financiële markten maken ze een voor de hand liggende keuze voor beleggers.
Je kunt verder overwegen om in andere markten te beleggen, zoals in onroerend goed.
- Welke soort rendementen kan ik maken door te beleggen?
-
De SPX500-aandelenindex wordt vaak gebruikt als benchmark voor beleggingsrendementen. Tussen 2002 en 2022 bedroeg het gemiddelde jaarlijkse rendement van de index 8,19%, en tussen 2012 en 2022 was dit 12,84%.
Op de financiële markten is niets zeker, en je loopt altijd het risico om geld te verliezen op je beleggingen. Voor beginnende beleggers is de SPX500 echter een prima indicator.
- Wat is vermogensverdeling?
-
Vermogensverdeling is het proces waarbij wordt besloten hoeveel kapitaal wordt geïnvesteerd in verschillende financiële instrumenten. Als reactie op veranderende marktomstandigheden of beleggingsdoelen kun je je vermogensverdeling aanpassen door je portefeuille opnieuw in balans te brengen
Deze informatie is uitsluitend bedoeld voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies, persoonlijke aanbeveling, of een aanbod van, of verzoek tot, het kopen of verkopen van financiële instrumenten.
Dit materiaal is opgesteld zonder rekening te houden met specifieke beleggingsdoelstellingen of financiële situaties, en is niet opgesteld in overeenstemming met de wettelijke en reglementaire vereisten ter bevordering van onafhankelijk onderzoek. Niet alle financiële instrumenten en diensten waarnaar wordt verwezen worden aangeboden door eToro, en verwijzingen naar in het verleden behaalde prestaties van een financieel instrument, index of verpakt beleggingsproduct zijn geen, en mogen niet worden beschouwd als een betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten.
eToro biedt geen garanties en aanvaardt geen aansprakelijkheid over de juistheid of volledigheid van de inhoud van deze gids. Zorg ervoor dat u de risico’s van handelen begrijpt voordat u kapitaal inlegt. Riskeer nooit meer dan u bereid bent te verliezen.