Raggiungere l’indipendenza finanziaria è il desiderio di molte persone. Si tratta, però, di un obiettivo che può assumere significati diversi. Per alcuni, infatti, essere liberi finanziariamente vuol dire ottenere un determinato stile di vita. Per altri, invece, significa poter andare in pensione anticipatamente.
In questa guida vedremo come cercare di raggiungere l’indipendenza finanziaria attraverso una corretta pianificazione dei propri investimenti.
Per ottenere l’indipendenza finanziaria è fondamentale partire da un piano ben strutturato che tenga in considerazione gli obiettivi di investimento, la tua situazione economica e la tolleranza al rischio.
Ecco i passaggi principali per costruire un piano ben organizzato.
Fissare gli obiettivi finanziari
Il primo passo per cercare di raggiungere la tua indipendenza finanziaria è stabilire in modo chiaro e realistico i tuoi obiettivi. Ciò ti servirà per scegliere le strategie e i mercati più adatti alle tue esigenze.
Grazie a una pianificazione accurata, potrai misurare i tuoi progressi a breve, medio e lungo termine e reagire prontamente a eventuali cambiamenti dei mercati finanziari.
Il pensionamento anticipato è uno degli obiettivi finanziari principali, sia per gli investitori principianti che per quelli esperti. Altri investitori desiderano migliorare la propria situazione economica o trovare fonti di reddito alternative rispetto al proprio lavoro.
Indipendentemente dalle tue preferenze, prima di effettuare qualsiasi investimento ricordati di pianificare chiaramente i tuoi obiettivi e il tuo orizzonte temporale.
Suggerimento: Gli investimenti possono aiutarti a diventare indipendente finanziariamente. È necessario, però, prepararti adeguatamente in modo da scegliere gli strumenti e i mercati più adatti al tuo profilo di rischio.
Esamina la tua salute finanziaria
Per costruire un piano di investimento solido è importante considerare la tua situazione economica di partenza. Se, ad esempio, hai contratto un debito, dovresti cercare di estinguerlo o di ridurlo al minimo prima di pensare a investire.
Sarebbe poco conveniente, infatti, fare un investimento che renda, ad esempio, l’8% annuo se hai un prestito che ti addebita annualmente il 10%. Il corretto bilanciamento di debiti e investimenti è un aspetto che dovresti sempre tenere a mente.
Un altro fattore importante è creare un fondo di emergenza. Avere delle riserve di liquidità, infatti, può proteggere i tuoi investimenti poiché riduce il rischio che tu possa diventare un venditore forzato.
Suggerimento: L’importo che puoi guadagnare, risparmiare o investire rappresenta la variabile principale che può influenzare le tue decisioni finanziarie. Tenere in considerazione tale aspetto ti aiuterà a fissare il budget in modo più accurato e consapevole.
Iniziare a investire
Dopo aver fissato i tuoi obiettivi finanziari e analizzato la situazione economica e la tolleranza al rischio, sei pronto per iniziare a investire.
Per prima cosa, è importante scegliere mercati e asset in linea con i tuoi orizzonti temporali. Gli asset con alta volatilità, ad esempio, sono particolarmente consigliati per gli investitori a lungo termine dato che risentono meno delle fluttuazioni repentine dei prezzi.
Altri aspetti da valutare riguardano la possibilità di usare gli investimenti per ridurre l’impatto dell’inflazione o per creare un potenziale reddito passivo.
Raggiungere la libertà finanziaria richiede disciplina e pazienza.
Far crescere la tua ricchezza e cercare di raggiungere la libertà finanziaria richiedono disciplina e pazienza, ma investire non deve essere complicato.
È importante, però, affrontare le operazioni con la massima attenzione e serietà, preparandosi nel modo giusto e acquisendo una conoscenza dei termini e dei concetti di base prima di effettuare qualsiasi operazione.
Impostare i budget di investimento
Pianificare il budget da investire non è semplice. Ci sono, però, delle tecniche collaudate che possono aiutarti a gestire e impostare al meglio il tuo capitale.
Il metodo 70/30, ad esempio, è una tecnica che prevede di spendere il 70% dei guadagni e di investire il restante 30%. In alternativa, il piano 50/30/20 suddivide il reddito netto in tre modi: il 50% per le spese essenziali, il 30% per beni di lusso o spese accessorie e il 20% per risparmi e investimenti.
Suggerimento: Per gli investitori più cauti è preferibile investire in attività a basso rischio.
Investire per il pensionamento anticipato
Gli obiettivi finanziari variano da persona a persona. Tuttavia, come visto, molti investitori hanno piani e obiettivi d’investimento simili.
In questi casi potrebbe tornare utile la funzione “copy trading” di eToro che permette di copiare le strategie dei trader di maggior successo.
Per chi desidera andare in pensione anticipatamente, un’ottima opzione è il programma “Financial Independence Retire Early” (FIRE) che consente di seguire le idee di investitori che si trovano nella stessa situazione.
Considerazioni finali
Ottenere l’indipendenza finanziaria è un obiettivo che accomuna molte persone. Per diventare finanziariamente liberi, però, occorre tempo e un piano ben strutturato che preveda diverse fonti di reddito. Gli investimenti possono offrirti un valido aiuto per diversificare e incrementare i tuoi potenziali redditi.
Ricordati, però, di scegliere asset e mercati in linea con il tuo profilo di rischio e con la tua situazione economica. Solo così, infatti, avrai la possibilità di raggiungere l’indipendenza e la libertà finanziaria senza sovraesporti.
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Domande frequenti
- In quali tipi di asset posso investire?
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Puoi investire in una vasta gamma di asset, come azioni, obbligazioni, ETF, materie prime e criptovalute. Per la loro varietà e liquidità i mercati finanziari rappresentano una scelta d’investimento molto valida. In alternativa, potresti valutare mercati diversi, come quello dei beni immobiliari.
- Che tipo di rendimento posso ottenere investendo?
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L’indice azionario S&P 500 viene spesso utilizzato come misura di riferimento per il rendimento degli investimenti. L’indice ha restituito un rendimento annualizzato storico del 10,26% dal suo lancio nel 1957 fino alla fine del 2023. Nulla è garantito nei mercati finanziari ed è sempre possibile perdere denaro, ma questi valori possono essere degli utili indicatori per chi desidera investire.
- Cos’è l’asset allocation?
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L’asset allocation indica la procedura tramite cui un investitore decide quanto capitale investire nei diversi asset finanziari. Puoi modificare periodicamente la tua asset allocation in modo da riequilibrare il portafoglio in base ai cambiamenti delle condizioni di mercato o dei tuoi obiettivi di investimento.
Le presenti informazioni vengono fornite al solo scopo educativo e non rappresentano consigli d’investimento o suggerimenti personali. Tali informazioni non devono quindi essere interpretate come offerte o solleciti di compravendita di strumenti finanziari.
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