Comment investir tout en tirant parti des taux d’intérêt plus élevés d’aujourd’hui?
Nous sommes parfois nostalgiques de notre jeunesse, de cette époque où la spontanéité nous poussait à prendre des risques. Et même si, de temps à autre, nous pouvons encore être tentés par l’aventure, beaucoup d’entre nous ont heureusement trouvé la voie de la sérénité, de la stabilité et de la sagesse.
Pareillement, nous progressons dans notre activité d’investisseur. Même si de nombreux portefeuilles continuent de se consacrer principalement au marché boursier, vous cherchez peut-être aujourd’hui à vous diversifier en ajoutant des investissements plus stables et générant des revenus réguliers. Voici venu le temps d’être ennuyeux.
Même si nous préférons l’époque où les hausses de taux d’intérêt ne faisaient pas la une des journaux, tous les événements ont un côté positif — et tous les marchés recèlent de bonnes opportunités d’investissement, quand on sait où chercher. Voici comment tirer parti de la hausse actuelle des taux d’intérêt dans votre portefeuille.
1. Tirez parti des taux d’intérêt élevés grâce aux obligations
Lorsque les taux d’intérêt augmentent, il peut être opportun d’envisager d’investir dans des obligations, car les dividendes qu’elles versent sont plus élevées.
Les obligations font un retour en force auprès des investisseurs ces derniers temps, principalement parce qu’elles ont le potentiel de fournir des revenus réguliers et qu’elles peuvent compléter utilement les investissements traditionnels dans un portefeuille diversifié.
2. Pensez aux ETF obligataires
Les ETF obligataires sont souvent plus accessibles et plus simples à gérer que les obligations individuelles.
Par exemple, si votre capital à investir est limité, sachez que les ETF obligataires nécessitent beaucoup moins de capital que les obligations individuelles. Et comme les obligations détenues dans un ETF obligataire sont souvent émises par différentes entités, les ETF offrent automatiquement une bonne diversification.
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3. Ajustez votre exposition si nécessaire
Une fois que vous avez investi, continuez à surveiller les taux d’intérêt, car les changements peuvent avoir un impact sur la valeur des obligations.
Vous pouvez acheter et vendre des ETF obligataires à n’importe quel moment, tant que les marchés sont ouverts, tout comme les actions. Ainsi, les investisseurs n’ont pas à s’engager à détenir l’obligation jusqu’à son échéance. Ils peuvent rapidement et facilement ajuster leur exposition au marché obligataire à tout moment.
4. Garantir les revenus d’intérêts élevés
Les obligations de longue durée, comme celles d’iShares Core 10+ Year USD Bond ETF (ILTB), peuvent vous garantir un revenu à long terme grâce à des taux d’intérêt élevés.
Les obligations à long terme sont des obligations dont l’échéance est de 10 ans ou plus. Et bien qu’ils puissent être exposés à une certaine volatilité des prix à certains moments, vous pouvez toujours vous attendre à un solide retour sur investissement à long terme si vous les conservez jusqu’à leur échéance.
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5. Ou optez pour des gains à court terme
En règle générale, plus la durée d’une obligation est courte, moins elle est susceptible d’être volatile.Le SPDR Bloomberg 1-3 Monthly T-Bill ETF (BIL) est une excellente option pour ceux qui souhaitent bénéficier d’un retour sur investissement en moins de trois mois.
Les T-Bills (bons du Trésor) sont généralement considérés comme l’un des investissements les plus sûrs qui soient, car ils sont garantis par la confiance et le crédit du gouvernement des États-Unis. Et dans le contexte actuel de taux d’intérêt élevés, les bons du Trésor constituent une option d’investissement attrayante avec des paiements de coupons élevés.
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6. Prêtez attention aux notations
Pour les obligations d’entreprises en particulier, vous devez tenir compte des notations. Celles-ci peuvent vous aider à évaluer quels sont les risques les plus faibles et les plus élevés. Par exemple, si vous êtes un débutant et que vous préférez rester à l’écart des produits à haut risque, recherchez la note AAA, la plus élevée. Les obligations notées Ba1/BB+ ou moins indiquent que le risque est plus élevé.
Le iShares iBoxx High Yield Corporate Bond ETF (HYG) est noté A et pourrait être une excellente option pour ceux qui sont prêts à prendre un peu plus de risques (mais un risque tout de même plus faible que certains autres investissements à haut rendement ou obligations d’entreprises individuelles) en échange d’un retour sur investissement supérieur.
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7. Considérez le marché obligataire américain
Le Vanguard Total Bond Market ETF (BND) est le plus grand fonds à revenu fixe au monde avec plus de 80 milliards de dollars d’actifs. Ce fonds investit dans une gamme très diversifiée d’obligations américaines bien notées, ce qui en fait un excellent choix pour les investisseurs qui recherchent une exposition diversifiée et de haute qualité au vaste marché obligataire américain.
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