L’assurance est un produit unique. Nous payons tous des primes d’assurance en espérant ne jamais avoir à faire de demandes d’indemnisation. Pourtant, il peut arriver qu’une maison soit cambriolée, qu’une voiture soit cabossée, qu’un vol soit annulé ou qu’un animal tombe malade. Ce sont autant de risques que nous ne pouvons pas nous permettre d’ignorer. Si une telle chose vous arrive, vous vous féliciterez d’avoir souscrit une assurance au préalable.
Pour les investisseurs, le secteur de l’assurance peut être une source d’opportunités lucratives étant donné que les primes versées par les assurés peuvent être très profitables pour les compagnies d’assurance. Dans cette optique, eToro a récemment lancé InsuranceWorld, un Smart Portfolio axé spécifiquement sur les actions du secteur de l’assurance.
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Protection contre les aléas de la vie
L’assurance est un produit financier destiné à nous protéger contre les scénarios imprévus. Une assurance offre une protection en cas de perte, de préjudice ou de blessure. Outil puissant de gestion des risques, des assurances sont souscrites par des particuliers, des familles et des entreprises du monde entier, qui les utilisent pour couvrir des risques et se protéger contre des dépenses imprévues.
Le concept d’assurance est facile à comprendre. Vous payez une prime mensuelle ou annuelle à une compagnie d’assurance pour assurer votre vie, votre santé, votre voiture, votre maison, etc. pendant une certaine période. En contrepartie, l’assureur s’engage à verser une certaine somme d’argent si, par malchance, vous devez faire une demande d’indemnisation.
L’assurance existe depuis des milliers d’années
L’assurance n’est pas une nouveauté – son origine remonte à des milliers d’années. Croyez-le ou non, la preuve d’une police d’assurance écrite a été trouvée gravée sur un ancien monument babylonien datant de 1750 avant Jésus-Christ. Le code écrit sur le monument indique que si le propriétaire d’un navire marchand recevait un prêt pour financer une cargaison, il devait payer au prêteur une somme supplémentaire en échange de la garantie du prêteur d’annuler le prêt si les marchandises transportées étaient perdues ou volées en mer.
L’assurance telle que nous la connaissons remonte toutefois au grand incendie de Londres, qui s’est produit en 1666. Un homme nommé Nicholas Barbon a créé la première compagnie d’assurance après que les flammes aient ravagé plus de 13 000 maisons dans toute la ville. Son petit bureau derrière la bourse de Londres était connu sous le nom de « cabinet d’assurance » et proposait des assurances pour les bâtiments.
Le secteur de l’assurance aujourd’hui
Depuis, le secteur de l’assurance a beaucoup évolué.
Aujourd’hui, les compagnies proposent une gamme de produits d’assurance, notamment
- Vie – Cette assurance prévoit le versement d’un capital à vos proches à votre décès.
- Santé – Cette couverture vous permet de bénéficier d’un traitement médical privé.
- Revenu – Vous bénéficiez d’une protection si vous êtes malade ou blessé et que vous ne pouvez pas travailler.
- Habitation – Cette assurance couvre les dommages causés à votre logement.
- Contenu de la maison – Cette assurance couvre la perte ou l’endommagement d’objets se trouvant dans votre maison.
- Automobile – Cette assurance vous couvre si vous êtes impliqué dans un accident de voiture.
- Voyage – Cette assurance vous protège en cas de problème pendant un voyage.
- Animaux de compagnie — Cette assurance couvre votre animal de compagnie s’il doit subir une opération ou des examens de diagnostic.
Certaines compagnies se spécialisent dans un domaine d’assurance particulier, comme l’assurance-vie ou l’assurance-voyage. D’autres adoptent une approche plus globale et proposent une large gamme de produits différents à leurs clients.
Ensuite, certaines compagnies proposent ce que l’on appelle la « réassurance ». Il s’agit essentiellement d’une assurance destinée aux compagnies d’assurance. Ces compagnies offrent une protection aux assureurs traditionnels en prenant en charge une partie de leurs risques.
Il existe également des compagnies spécialisées dans les solutions de l’« InsurTech ». L’InsurTech désigne les innovations technologiques destinées à accroître l’efficacité du secteur de l’assurance. Partout dans le monde aujourd’hui, l’InsurTech connaît une adoption rapide, les assureurs cherchant à rationaliser leurs processus et à réduire leurs coûts.
La raison pour laquelle les actions du secteur de l’assurance peuvent être de bons investissements à long terme
Du point de vue des investissements, les compagnies d’assurance ont beaucoup à offrir.
Tout d’abord, le modèle d’assurance est généralement très rentable. Les assureurs prélèvent régulièrement des frais ou « primes » auprès de chaque client. Pourtant, les clients demandent rarement des indemnisations. Cela signifie que les assureurs peuvent accumuler des niveaux importants de capital excédentaire (à condition qu’ils veillent à ce que les primes reflètent correctement les risques de chaque police). Ils peuvent ensuite réinvestir ces liquidités excédentaires pour générer des rendements supplémentaires.
Il s’agit également d’un modèle d’entreprise relativement stable. En période de récession, les gens réduisent souvent leurs dépenses de luxe, comme de nouveaux vêtements, des appareils électroniques et des vacances. Mais ils ne réduisent pas ce qu’ils dépensent pour leur assurance habitation, leur assurance santé et leur assurance automobile, car les conséquences financières pourraient être désastreuses. Les revenus des assureurs ne sont donc pas corrélés à l’économie. Dans ce contexte, les assureurs ne sont pas autorisés à prendre des risques importants avec le capital de leurs clients en raison de réglementations telles que la directive Solvabilité II de l’UE. Ce type de réglementation stipule que les assureurs doivent détenir un certain montant de capital afin de garantir une protection adéquate des clients. Grâce à cette réglementation stricte, il est rare que les assureurs deviennent insolvables.
En outre, de nombreux assureurs récompensent leurs actionnaires en leur versant des dividendes. Il s’agit de versements en numéraire effectués à partir des bénéfices de l’entreprise, les rendements pouvant être très généreux. Cela signifie que les investisseurs disposent potentiellement de deux sources de retour sur investissement.
Enfin, les pays en développement constituent une source de croissance. Dans des pays comme la Chine, l’Inde et l’Afrique du Sud, seule une petite partie de la population est aujourd’hui couverte par une assurance. Les entreprises qui opèrent dans ces pays, comme la compagnie chinoise Ping An Insurance et la britannique Prudential — qui se concentre uniquement sur l’Asie et l’Afrique — , sont bien placées pour développer leurs activités dans les années à venir.
Warren Buffett, l’investisseur milliardaire —largement acclamé pour sa maîtrise des investissements de valeur — a tiré parti des avantages du modèle commercial de l’assurance en investissant initialement dans GEICO, la plus grande compagnie d’assurance des États-Unis. Il a fait preuve d’un sens aigu de l’investissement en tirant parti du « float » pour réaliser des investissements prudents, qui ont finalement abouti à la création de l’une des sociétés holding les plus prospères au monde — Berkshire Hathaway.
Impliquée dans le secteur depuis plus de cinq décennies, la société de Buffett possède aujourd’hui environ 70 compagnies d’assurance nationales et internationales qui offrent une gamme de services tels que l’assurance-vie, l’assurance-accidents, l’assurance-santé, l’assurance-habitation et l’assurance multirisques. De plus, la récente acquisition par Buffett de l’assureur Alleghany, pour un montant de 11,6 milliards de dollars, témoigne de son optimisme inébranlable à l’égard du secteur.
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