Investissements Récurrents : Un moyen plus simple de contribuer à la croissance de votre portfolio

Avez-vous déjà souhaité pouvoir mettre vos investissements en pilote automatique ? C’est exactement ce que la nouvelle fonctionnalité Investissements Récurrents d’eToro vous permet de faire. En automatisant vos investissements, vous pouvez progresser régulièrement vers vos objectifs, réduire la volatilité et ne plus vous soucier du moment idéal pour investir.{link}

Voici tout ce que vous devez savoir sur ce puissant outil — y compris comment le configurer et pourquoi l’automatisation pourrait être votre arme secrète pour une croissance à long terme.

Qu’est-ce qu’un investissement récurrent ?

L’investissement récurrent (IR), également connu sous le nom ‘ordres récurrents’, vous permet de définir un montant fixe à investir chaque mois dans vos actifs favoris. Un plan d’investissement récurrent est :

• Facile à mettre en place : Choisissez parmi des milliers d’actions, d’ETF et de crypto pour vos plans récurrents. Vous décidez du montant et de la date du mois qui vous conviennent le mieux.
• Rentable : Commencez à investir à partir de 25 $, et bénéficiez de frais de change et de commissions réduits sur les investissements récurrents en actions et en ETF.
• Cohérent : Grâce à un plan automatisé, vous pouvez vous en tenir à votre stratégie et investir avec cohérence, même si vous êtes très occupé.
• Plus détendu : Vous n’avez plus à chronométrer le marché ni à vous soucier des opportunités manquées. 
• Flexible : L’absence de période d’immobilisation signifie que vous pouvez modifier votre plan ou arrêter à tout moment — c’est vous qui décidez.

Pourquoi envisager des investissements récurrents ?

Construisez une stratégie à long terme avec cohérence. En investissant en permanence dans le cadre de votre budget normal, votre portfolio a le potentiel de croître avec le temps. Les investissements récurrents vous aident également à tirer parti de l’effet cumulatif, en transformant de petites contributions constantes en résultats plus importants.

Restez discipliné, même lorsque la vie est chargée. L’automatisation garantit que vous contribuez toujours à votre portfolio, même pendant les périodes de pointe. Cette cohérence est une stratégie clé pour atteindre les objectifs financiers.

Réduisez les risques grâce à la moyenne des coûts en dollars. L’investissement régulier de petits montants fixes, quelles que soient les conditions du marché, permet aux investisseurs de s’exposer à une moyenne de prix d’achat variables, ce qui permet de calculer la moyenne du coût dans le temps et d’aider à gérer la volatilité. 

Timing du marché vs. Temps passé sur le marché 

Examinons de plus près ce que la moyenne des coûts {link} peut faire.

Rester investi sur le long terme (ce qu’on appelle « le temps passé sur le marché ») peut souvent être plus important que d’essayer de prédire les meilleurs moments pour acheter ou vendre (« anticiper le marché »). « Investir régulièrement un montant fixe chaque mois » via un plan d’investissement récurrent, est une stratégie de moyenne d’achat en dollars (DCA).

Par exemple, le graphique ci-dessous illustre la façon dont la DCA a surperformé le marché sur le SPDR S&P 500 (SPY)  ETF, un fonds négocié en bourse qui suit l’indice S&P 500. 

Investissement hypothétique de 1 000$ dans l’ETF SPDR S&P 500 (SPY) (2007-2024)

Données au 1er décembre 2024. À des fins d’illustration uniquement. Les performances passées ne constituent pas une indication des résultats futurs.

Source : Yahoo Finance, Galaxy Asset Management.

Si un investissement avait été effectué à chaque fois que l’indice baissait de plus de 5% (« achat de la baisse »), cela aurait donné lieu à 16 investissements, contre 210 mois de DCA constant — avec une performance 1,25x supérieure à la DCA.

L’avantage du DCA peut être encore plus prononcé avec les actifs volatils tels que les crypto.

Les graphiques ci-dessous illustrent comment l’achat de Bitcoin (BTC)  en utilisant une stratégie DCA a donné de meilleurs résultats par rapport à une stratégie de timing parfait sur la même période.

Au cours de la période 2017-2024, le DCA a fourni des rendements 1,46x plus élevés :

Investissement hypothétique de 1 000$ dans le Bitcoin (2017-2024)

Données au 1er décembre 2024. À des fins d’illustration uniquement. Les performances passées ne constituent pas une indication des résultats futurs.

Source : CCData, Galaxy Asset Management.

Vous pouvez en savoir plus sur la moyenne des coûts en dollars ici.

Dans quels actifs puis-je investir avec des investissements récurrents ?

eToro propose une large gamme d’actifs pour les investissements récurrents, vous permettant de diversifier et de réduire les risques :

• Actions : Détenez des actions de vos sociétés préférées sans frais de commission.
• ETF : Investissez dans des fonds diversifiés conçus pour suivre des secteurs ou des marchés spécifiques.
• Crypto : Profitez du potentiel de croissance des monnaies numériques.

En diversifiant ces types d’actifs, vous pouvez créer un portfolio bien équilibré et conforme à vos objectifs financiers.

Comment configurer des investissements récurrents sur eToro

1. 1. Connectez-vous sur votre compte eToro. (Vous n’avez pas encore de compte ? Créez-en un ici.)
   2. Choisissez votre actif. Accédez à l’action, à l’ETF ou à la cryptopour lesquels vous souhaitez créer un compte d’investissement, ou cliquez ici  pour découvrir les meilleurs actifs.
   3. Cliquez sur « Investir ».
   4. Sélectionnez « Investissement Récurrent», puis saisissez le montant et la date de chaque mois qui vous convient.

   Confirmez vos paramètres. Voilà — votre portfolio est prêt pour les paiements récurrents.

Que faut-il prendre en compte avant de se lancer dans des investissements récurrents ?

Avant de créer votre Investissement Récurrent, il convient de prendre en compte quelques facteurs clés :

• Votre budget : Commencez avec un montant qui correspond à votre zone de confort financier.
• Fréquence : Décidez à quelle fréquence vous voulez investir (par exemple, hebdomadairement ou mensuellement).
• Vos objectifs : Vous épargnez pour votre retraite, vous vous constituez un patrimoine ou vous expérimentez les crypto ? Votre stratégie dépendra de vos objectifs.
• Tendances de marché : Si l’Investissement Récurrent peut contribuer à atténuer les risques de timing du marché, vous devez vous tenir au courant des principaux mouvements du marché afin de prendre les meilleures décisions d’investissement.

Commencez à bâtir votre avenir dès aujourd’hui

Avec les Investissements Récurrents  sur eToro vous pouvez créer une stratégie cohérente et disciplinée pour faire croître votre portefeuille tout en bénéficiant de : 

• Frais de commission réduits sur les actions et les ETF
• Seulement 25$ d’investissement minimum pour commencer
• Une flexibilité totale sans périodes de blocage

Que vous débutiez dans l’investissement ou que vous cherchiez un moyen simple de développer votre portefeuille existant, les investissements récurrents pourraient être la solution que vous attendiez.

Établissez un investissement récurrent

eToro est une plateforme d’investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est à risque.Les investissements dans les crypto sont risqués et très volatils. Des taxes peuvent s’appliquer. Il est important de lire et de comprendre les risques de cet investissement, qui sont expliqués en détail sur ce lien