Vous avez probablement déjà entendu parler de l’intérêt composé (ou peut-être pas), alors nous allons vous expliquer dans cette publication de quoi il s’agit, comment il fait fructifier votre argent et l’importance d’être patient lorsque l’on investit à long terme.
Parfois, nous devons prendre des décisions financières concrètes. Cela peut aller d’un prêt dans une banque à l’achat d’une maison ou d’une voiture, ou d’un investissement dans des obligations, des actions ou d’autres titres. Une gestion intelligente du patrimoine implique d’emprunter et d’investir judicieusement.
L’intérêt composé est considéré comme une stratégie d’investissement avisée. En bref, l’intérêt composé est l’accumulation d’intérêt au cours d’une période précédente, basée sur le capital initial et tous les dépôts effectués au fil du temps. Cela se traduit par un réinvestissement des intérêts au lieu d’un retrait des profits.
Fonctionnement de l’intérêt composé :
La formule de calcul de l’intérêt composé est : A = P(1+R/n)(nt)
- A = la valeur future de l’investissement
- P = le montant de l’investissement principal
- R = le taux d’intérêt annuel (sous forme décimale)
- n = le nombre de fois par an où les intérêts sont calculés pour chaque période
- T = le nombre de périodes pour lesquelles l’argent est investi
La capitalisation a pour effet de générer un montant cumulé plus important. L’effet est particulièrement significatif lorsque le taux d’intérêt est élevé.
Quelques exemples d’intérêts composés :
Pour mieux comprendre l’intérêt composé, commencez par le concept d’intérêt simple : vous déposez de l’argent et la banque vous paie des intérêts sur votre dépôt.
Cela vous semble compliqué ? Simplifions avec des exemples :
- Supposons que vous commenciez à investir 100 $ par mois, ce qui vous donnera un investissement de 1 200 $ par an.
- Avec un taux d’intérêt annuel de 10 %, sur une période de 20 ans.
- Vous investirez/déposerez 24 000 $, gagnerez 52 600 $ d’intérêts, pour un solde total de 76 600 $ sur 20 ans.
L’avantage de cette stratégie est qu’elle a un effet boule de neige, alors imaginons maintenant qu’au lieu de 20 ans, vous investissiez sur une période de 40 ans :
- 100 $ par mois
- 10 % de taux d’intérêt
- Le montant total du dépôt s’élèvera à 48 000 $, avec un revenu d’intérêt de 590 000 $, pour un solde total de 638 000 $ sur 40 ans.
N’est-ce pas fou ? Comment peut-on transformer 48 000 $ en un demi-million ? Eh bien, il y a une variable qui décourage la plupart des gens : la PATIENCE.
Et conserver un taux d’intérêt annuel de 10 % (ce qui ne devrait pas être difficile).
Lorsque l’on investit, la patience à long terme est la clé du succès. Investir à long terme n’est pas un moyen rapide de gagner de l’argent. C’est un moyen lent mais fiable d’augmenter votre capital (il devient de plus en plus rapide si vous êtes suffisamment patient).
Les intérêts composés sont plus utiles pour ceux qui souhaitent économiser de l’argent sur une longue période. Grâce à des investissements réguliers, un compte d’épargne peut atteindre un montant assez élevé. En ce qui concerne l’investissement avec un intérêt composé, vous devriez commencer tôt. Plus vous commencez à économiser et à contribuer jeunes, plus l’intérêt composé jouera en votre faveur. Vous devez également effectuer des investissements réguliers et rigoureux. En faisant des économies pour votre retraite une priorité, vous pourriez finir avec un joli petit pécule.
« J’ai gagné ma fortune grâce à la vie en Amérique, à de bons gènes et aux intérêts composés. » – Warren Buffett
Qu’est-ce qui rend l’intérêt composé puissant ?
La capitalisation est possible lorsque les intérêts sont payés régulièrement. Les quelques premiers cycles ne sont pas particulièrement remarquables, mais les choses commencent à s’intensifier une fois que vous avez ajouté l’intérêt à plusieurs reprises. Par conséquent, nous pouvons parler des aspects suivants :
- Fréquence : plus les périodes de capitalisation sont fréquentes, quotidiennes, par exemple , plus les résultats sont spectaculaires.
- Temps : la capitalisation est plus importante sur de longues périodes. Vous disposez d’un plus grand nombre de calculs ou de « crédits » sur le compte lorsque l’argent croît tout seul.
- Taux d’intérêt : des taux plus élevés signifient qu’un compte va augmenter plus rapidement. Mais l’intérêt composé peut dépasser un taux plus élevé. Notamment sur de longues périodes, un compte avec capitalisation, mais avec un taux plus faible peut finir par avoir un solde plus élevé qu’un autre compte à l’aide d’un simple calcul.
- Dépôts : laisser votre argent croître ou ajouter fréquemment de nouveaux dépôts à votre compte est la meilleure chose à faire.
- Montant de départ : la somme d’argent avec laquelle vous commencez n’affecte pas la capitalisation. Que vous commenciez par 100 $ ou 1 million $, la capitalisation fonctionne de la même manière. Les gains semblent plus élevés lorsque vous commencez par un dépôt important, mais vous n’êtes pas pénalisé pour avoir créé des comptes avec des petites sommes ou séparés. Il vaut mieux se concentrer sur les pourcentages et la durée lorsque vous planifiez votre avenir : de quel taux bénéficierez-vous, et pendant combien de temps ? L’argent est uniquement le résultat de votre taux et de la durée.
Intérêt composé — Bonus
Maintenant, vous n’avez pas besoin de prendre votre calculatrice et de commencer à calculer l’intérêt composé. Il existe de nombreux outils qui vous permettent de le calculer plus facilement et plus rapidement.
J’utilise personnellement le calculateur d’intérêt en ligne gratuit : https://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/compoundinterestcalculator.php
L’auteur, Paulo Carvalho de Sa (@PauloGabrielSa) est un Popular Investor d’eToro originaire du Portugal. Il investit principalement dans des actions, des indices et des crypto-monnaies et pense que « la patience est la clé » lorsqu’il investit.
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