POURQUOI COMMENCER
À INVESTIR ?

Investir peut être une entreprise qui fait peur tant cela revêt un caractère imprévisible. Cependant, l’investissement peut apporter des revenus complémentaires et parfois bien plus importants que les simples taux d’intérêts bancaires. Ainsi avec l’implication nécessaire, vous pouvez apprendre et maîtriser les bases de l’investissement pour vous lancer. Ne passez plus à côté d’opportunités pour atteindre l’indépendance financière.

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Investir permet concrètement de dédier une part de votre capital à un ou plusieurs investissements, parmi une vaste liste d’actifs financiers disponibles et échangeables sur les marchés. Vous placez ces fonds dans le but d’en retirer des bénéfices à court, moyen, ou long termes.

Ces revenus, actifs ou passifs, sont destinés à augmenter votre capital et accroître votre richesse. Investir est à la portée de tous, quelle que soit votre situation de départ, à condition d’adopter le bon état d’esprit.  

Votre profil et vos objectifs financiers doivent être définis attentivement, afin de pouvoir planifier votre stratégie d’investissement.

Que signifie investir ?

Investir en bourse est une opération qui passe par plusieurs étapes :

• Disposer d’un capital à investir
• Définir ses objectifs financiers et sa capacité à gérer le risque
• Sélectionner des actifs financiers afin de constituer un portefeuille qui correspond à vos attentes et votre potentiel
• Ouvrir et fermer des positions

Vous avez la possibilité d’investir à court terme comme un trader, ou à long terme comme un investisseur.

Afin d’avoir accès aux différents actifs financiers, vous devez passer par une banque ou un courtier, comme eToro. De cette façon, vous pourrez passer des ordres en bourse. 

Vos objectifs financiers, qui peuvent varier d’un individu à un autre, seront l’une des clés pour déterminer ensuite votre stratégie. Développer sa santé financière est la motivation universelle de tout investisseur, qui poursuit par ailleurs ses objectifs personnels. 

Ensuite, il ne vous reste plus qu’à définir un plan d’investissement, en prenant en compte le risque pour chaque actif et sur votre portefeuille. Cette planification doit en outre être cohérente avec d’autres paramètres, tels que votre horizon d’investissement, ou encore votre affinité avec les différentes catégories d’actifs.

L’expérience dont vous disposez est aussi une composante importante dans le processus d’investissement. Il est recommandé d’apprendre et de maîtriser les bases comme le vocabulaire, puis d’enrichir au fil du temps vos connaissances pour devenir plus expérimenté et augmenter votre potentiel. 

Les bénéfices de l’investissement

On distingue trois raisons principales qui motivent le choix de l’investissement. 

• Réduire le poids de l’inflation

L’inflation affecte le pouvoir d’achat des ménages, par la hausse des prix dans de nombreux secteurs. Investir peut être une solution pour vous protéger de ces charges supplémentaires, en vous apportant des revenus complémentaires.

L’investissement, notamment dans les actions, ou les matières premières, est souvent favorisé par les investisseurs. Dans le premier cas, investir dans des entreprises fondamentalement fortes est judicieux. Dans le second cas, les métaux comme l’or ou l’argent sont considérés comme des valeurs refuges en cas d’inflation. 

• La planification financière et la retraite

La planification financière consiste à se fixer des objectifs financiers en fonction de son parcours de vie et de ses attentes, en évaluant les actifs, ainsi que les ressources dont vous disposez. 

Elle doit être cohérente avec vos besoins financiers futurs, et se traduire par un ou plusieurs plans d’investissement pour atteindre ses objectifs. 

La planification financière peut jouer un rôle primordial pour aider les investisseurs à se garantir un minimum retraite confortable. 

• Générer un revenu passif

Générer des revenus passifs permet de bénéficier d’un complément de revenu à intervalle régulier. Possible notamment par l’investissement dans les actions et la perception de dividendes, cette source de revenus récurrente et automatique ne demande que très peu de temps à l’investisseur. 

Les revenus passifs peuvent être utilisés comme capital supplémentaire pour investir, ou comme rentrée d’argent pour compléter un salaire, ou encore comme source de placement. 

« Si vous ne trouvez pas le moyen de gagner de l’argent pendant que vous dormez, vous travaillerez jusqu’à ce que vous mouriez. »

Warren Buffet

Vous pouvez avoir une ou plusieurs raisons d’investir, qui peuvent par ailleurs évoluer dans le temps. L’important est d’être capable de réévaluer vos investissements si vos objectifs changent, afin qu’ils servent toujours vos ambitions en accord avec votre situation personnelle. 

De même, si vos objectifs d’investissement sont atteints plus rapidement, ou au contraire mettent plus de temps à s’accomplir, vous ne devez pas hésiter à revoir votre stratégie.

Autres raisons d’investir

Il existe bien entendu d’autres raisons valables pour commencer à investir, selon le profil, la situation de départ, et les attentes de chaque investisseur.

• Investir est désormais à la portée d’un grand nombre, cela étant plus accessible et plus facile qu’auparavant. Il n’y a plus besoin d’être un trader confirmé, il est tout à fait possible d’avancer pas à pas et d’utiliser les outils d’investissement mis à disposition par les courtiers. Cela permet aux débutants d’investir sans trop d’efforts et avec des risques minimisés. 
• La surveillance de votre portefeuille n’est pas à exclure, notamment pour examiner vos revenus, mais le processus d’investissement en lui-même peut être quasiment automatique.

• Vous n’avez pas besoin de mobiliser une très importante part de capital pour investir. Par exemple, vous pouvez profiter d’actions fractionnées, ce que l’on appelle également le split d’actions. Cela vous permet d’acquérir des fractions d’actions de grandes entreprises. 

• Si le cours des actions individuelles est trop élevé, cela permet d’attirer des investisseurs au détail, qui ont à disposition un capital plus modeste.

• Investir dans certaines conditions peut vous faire bénéficier d’avantages fiscaux. En complément des revenus engendrés, cela signifie que dans le cas de réduction d’impôts par exemple, l’investisseur conserve plus d’argent pour lui-même.
• Réinvestir vos bénéfices peut aussi être une raison d’investir et une solution privilégiée. Certes, cela implique de réduire vos revenus, mais votre retour d’investissement devient générateur de revenus supplémentaires. On appelle cela les intérêts capitalisés ou composés. 
• L’investissement permet en outre d’avoir une plus grande conscience et une meilleure discipline quant à sa propre richesse. En effet, sans objectifs financiers, il est facile de dépenser sans compter, et de dilapider parfois des sommes qui auraient pu servir à de futurs coups durs, ou à de grands événements dans la vie. 

• La sécurité financière est aussi importante et vous libère du stress de devoir faire face à des dépenses imprévues. 

Les risques liés à l’investissement

Investir est un moyen d’accéder à l’indépendance financière et de pouvoir profiter d’un confort de vie non négligeable. Toutefois, il ne faut pas se lancer sans avoir une connaissance du risque que comporte tout investissement.

Certaines classes d’actifs sont notamment plus volatiles que d’autres ; des facteurs extérieurs inattendus peuvent aussi impacter les marchés et faire baisser les prix de manière brutale. 

Sachez qu’il existe plusieurs risques liés à l’investissement, qui peuvent faire baisser la valeur de vos actifs et vous faire perdre, ponctuellement ou de façon permanente, de l’argent. Votre capacité de gestion du risque s’avère alors primordiale.

• Le risque de marché. Un événement économique, financier, géopolitique peut survenir et affecter un ou plusieurs marchés pour une période indéterminée. Les prix des instruments financiers fluctuent alors, et votre position ouverte peut vous faire perdre de l’argent.
• Le risque systémique. Un événement particulier peut entraîner des répercussions négatives simultanées ou en chaîne, sur plusieurs marchés à la fois, parfois sur l’ensemble du système financier ou économique. L’impact est à grande échelle, la cause est en générale étendue géographiquement.
• Le risque spécifique (non systémique). Ce risque s’applique à une entreprise, ou bien un secteur très spécifique, sans impacter l’ensemble du marché. Ce peut être une grève, des conditions météorologiques, des pénuries de matériaux, etc.
• Le risque de liquidité. C’est le risque encouru lorsque l’on investit dans un actif sur un marché non liquide. Il devient alors difficile à revendre à un autre acheteur, à un prix souhaitable, notamment par manque d’intérêt ou par perte de performance. 

En résumé

Investir et épargner, qui sont deux moyens de placement pour faire fructifier ses revenus et en retirer des bénéfices, sont parfois confondus mais la différence entre les deux est pourtant notable.

L’épargne consiste principalement à mettre une réserve d’argent de côté, en bénéficiant d’une augmentation de cette épargne grâce à des taux d’intérêts uniquement. Le retour est généralement moindre qu’en cas d’investissement, mais le placement est moins risqué, et plus prévisible.

Investir, en revanche, peut générer des gains plus importants sur le long terme, mais est accompagné d’un certain nombre de risques qu’il est nécessaire de connaître. Une planification bien plus poussée qu’avec l’épargne doit être envisagée. 

Pour en savoir plus sur l’investissement et préparer votre stratégie, visitez l’Académie eToro afin de bénéficier de contenus pédagogiques utiles, pour débutants ou investisseurs expérimentés. 

Quiz

Foire aux questions

Vaut-il mieux investir qu’épargner ?

Les deux ne sont pas incompatibles. Votre situation financière de départ est probablement ce qui peut déterminer au mieux vos options. Vous pouvez dans un premier temps épargner, puis investir cet argent par la suite, ou procéder à l’inverse, en utilisant vos intérêts capitalisés. 

Tout dépend également de votre propension au risque, et de vos capacités à faire face à d’éventuelles pertes. Il ne faut jamais investir davantage que ce que vous êtes prêt à perdre. Il faut par ailleurs savoir que plus un investissement est risqué, plus il a de chances de vous offrir un rendement important. 

L’appréciation dépend du parcours et des objectifs de chacun.

Peut-on investir même si on n’a pas de fonds d’urgence ?

Lorsque vous éprouvez un besoin d’argent immédiat, si vous n’avez pas d’argent mis de côté pour y faire face peut mettre en péril votre stratégie d’investissement. Vous pouvez être obligé de recourir à la vente forcée de vos actifs, en fermant votre position, même si le moment n’est pas opportun. 

Il vaut ainsi mieux disposer d’un fonds d’urgence, avant d’envisager l’investissement. 

Quel est le meilleur moment pour investir ?

Il n’y a pas d’âge pour investir, seulement la stratégie ne sera pas la même. Néanmoins, on dit toujours qu’il est préférable de commencer au plus tôt, car percevoir des retours sur investissement appréciables peut prendre du temps. 

Une stratégie sur le long terme permet de moins subir les hausses et les baisses sur les marchés, de profiter des intérêts composés, et d’affiner sa stratégie au fil du temps. 

En outre, de plus en plus de jeunes investisseurs pensent à une retraite anticipée, ce qui était peu répandu auparavant.