L’investissement comporte des risques, mais il permet d’explorer des options au-delà des rendements bancaires traditionnels. Avec de l’implication et une bonne compréhension des bases, il est possible de saisir des opportunités intéressantes.
Investir permet de consacrer une partie de votre capital à différents actifs financiers disponibles sur les marchés. L’objectif est de générer des bénéfices à court, moyen ou long terme, augmentant ainsi votre capital.
L’investissement est accessible à tous, quel que soit votre point de départ, à condition d’adopter le bon état d’esprit. Il est essentiel de définir clairement votre profil d’investisseur et vos objectifs financiers pour élaborer une stratégie adaptée et maximiser vos chances de succès.
Que signifie investir ?
Investir signifie placer des fonds dans des actifs financiers pour générer des rendements. Cela implique de disposer d’un capital, de définir des objectifs financiers, de sélectionner des actifs pour constituer un portefeuille et d’ouvrir et fermer des positions en fonction des opportunités.
Vous pouvez investir à court terme comme un trader ou à long terme comme un investisseur. Pour accéder aux différents actifs financiers, vous devez passer par une banque ou un courtier comme eToro, afin de passer des ordres en bourse.
Conseil : Sur eToro, vous pouvez investir dans divers actifs : actions, devises, ETF, cryptomonnaies, matières premières, obligations, indices, CFD, produits exotiques et Futures.
Vos objectifs financiers, qui peuvent varier d’un individu à un autre, seront l’une des clés pour déterminer ensuite votre stratégie. Développer sa santé financière est la motivation universelle de tout investisseur, qui poursuit par ailleurs ses objectifs personnels.
Ensuite, il ne vous reste plus qu’à définir un plan d’investissement, en prenant en compte le risque pour chaque actif et sur votre portefeuille. Cette planification doit en outre être cohérente avec d’autres paramètres, tels que votre horizon d’investissement, ou encore votre affinité avec les différentes catégories d’actifs.
L’expérience dont vous disposez est aussi une composante importante dans le processus d’investissement. Il est recommandé d’apprendre et de maîtriser les bases comme le vocabulaire, puis d’enrichir au fil du temps vos connaissances pour devenir plus expérimenté et augmenter votre potentiel.
Les bénéfices de l’investissement
Les trois principales raisons d’investir sont : réduire l’inflation, augmenter le pouvoir d’achat et générer des revenus complémentaires. Ces avantages font de l’investissement une stratégie essentielle pour atteindre l’indépendance financière.
Réduire le poids de l’inflation
L’inflation affecte le pouvoir d’achat des ménages, par la hausse des prix dans de nombreux secteurs. Investir peut être une solution pour vous protéger de ces charges supplémentaires, en vous apportant des revenus complémentaires.
L’investissement, notamment dans les actions, ou les matières premières, est souvent favorisé par les investisseurs. Dans le premier cas, investir dans des entreprises fondamentalement fortes est judicieux. Dans le second cas, les métaux comme l’or ou l’argent sont considérés comme des valeurs refuges en cas d’inflation.
Conseil : Les périodes d’inflation sont aussi synonymes de risques plus importants sur certains types d’actifs. Selon le profil, tout investisseur doit d’abord étudier l’impact de l’inflation sur les divers marchés.
La planification financière et la retraite
La planification financière consiste à se fixer des objectifs financiers en fonction de son parcours de vie et de ses attentes. Elle implique également l’évaluation des actifs et des ressources dont vous disposez.
Elle doit être cohérente avec vos besoins financiers futurs, et se traduire par un ou plusieurs plans d’investissement pour atteindre ses objectifs. La planification financière peut jouer un rôle primordial pour aider les investisseurs à se garantir un minimum retraite confortable.
Conseil : Prenez le temps de la réflexion pour définir quelle attitude et quel état d’esprit vous souhaitez adopter pour investir. Il existe différents types d’investisseurs ; par ailleurs traders et investisseurs ne poursuivent pas les mêmes objectifs.
Générer un revenu passif
Générer des revenus passifs permet de bénéficier d’un complément de revenu à intervalle régulier. Possible notamment par l’investissement dans les actions et la perception de dividendes, cette source de revenus récurrente et automatique ne demande que très peu de temps à l’investisseur.
Les revenus passifs peuvent être utilisés comme capital supplémentaire pour investir. Ils peuvent également servir de rentrée d’argent pour compléter un salaire ou comme source de placement.
« Si vous ne trouvez pas le moyen de gagner de l’argent pendant que vous dormez, vous travaillerez jusqu’à ce que vous mouriez. »
Warren Buffet
Vous pouvez avoir une ou plusieurs raisons d’investir, qui peuvent par ailleurs évoluer dans le temps. L’important est d’être capable de réévaluer vos investissements si vos objectifs changent, afin qu’ils servent toujours vos ambitions en accord avec votre situation personnelle.
De même, si vos objectifs d’investissement sont atteints plus rapidement, vous ne devez pas hésiter à revoir votre stratégie. Au contraire, si ces objectifs mettent plus de temps à s’accomplir, il est également important de réévaluer votre approche.
Autres raisons d’investir
Il existe bien entendu d’autres raisons valables pour commencer à investir, selon le profil, la situation de départ, et les attentes de chaque investisseur.
- Investir est désormais accessible à tous, sans besoin d’être un trader confirmé. Vous pouvez avancer pas à pas et utiliser les outils d’investissement des courtiers. Cela permet aux débutants d’investir facilement et avec des risques minimisés.
La surveillance de votre portefeuille n’est pas à exclure, notamment pour examiner vos revenus, mais le processus d’investissement en lui-même peut être quasiment automatique.
Conseil : Sur eToro, les fonctions de Copy Trading, les Portefeuilles Smart, ou encore les options de Stop Loss et Take Profit permettent d’accompagner les investisseurs et de les aider à contrôler leurs investissements, ainsi que la gestion de leur portefeuille.
- Vous n’avez pas besoin de mobiliser une grande part de capital pour investir. Par exemple, vous pouvez profiter d’actions fractionnées, ce qui permet d’acquérir des fractions d’actions de grandes entreprises. Cela attire les investisseurs au détail avec un capital plus modeste lorsque le cours des actions est élevé.
- Investir dans certaines conditions peut vous faire bénéficier d’avantages fiscaux. En complément des revenus engendrés, cela signifie que dans le cas de réduction d’impôts par exemple, l’investisseur conserve plus d’argent pour lui-même.
Ne passez plus à côté d’opportunités pour atteindre l’indépendance financière.
- Réinvestir vos bénéfices peut aussi être une raison d’investir et une solution privilégiée. Certes, cela implique de réduire vos revenus, mais votre retour d’investissement devient générateur de revenus supplémentaires. On appelle cela les intérêts capitalisés ou composés.
- L’investissement permet d’avoir une meilleure discipline financière. Sans objectifs, il est facile de dépenser sans compter, dilapidant des sommes utiles pour des coups durs ou grands événements. La sécurité financière est cruciale et vous libère du stress des dépenses imprévues.
Les risques liés à l’investissement
Investir est un moyen d’accéder à l’indépendance financière et de pouvoir profiter d’un confort de vie non négligeable. Toutefois, il ne faut pas se lancer sans avoir une connaissance du risque que comporte tout investissement.
Certaines classes d’actifs sont notamment plus volatiles que d’autres. Des facteurs extérieurs inattendus peuvent aussi impacter les marchés et faire baisser les prix de manière brutale.
Sachez qu’il existe plusieurs risques liés à l’investissement, qui peuvent faire baisser la valeur de vos actifs et vous faire perdre, ponctuellement ou de façon permanente, de l’argent. Votre capacité de gestion du risque s’avère alors primordiale.
- Le risque de marché. Un événement économique, financier, géopolitique peut survenir et affecter un ou plusieurs marchés pour une période indéterminée. Les prix des instruments financiers fluctuent alors, et votre position ouverte peut vous faire perdre de l’argent.
Conseil : Sur eToro, le score de risque est disponible pour chaque investisseur afin d’étudier le risque sur chaque actif, sur les portefeuilles, et sur les profils d’investisseurs eux-mêmes.
- Le risque systémique. Un événement particulier peut entraîner des répercussions négatives simultanées ou en chaîne, sur plusieurs marchés à la fois, parfois sur l’ensemble du système financier ou économique. L’impact est à grande échelle, la cause est en générale étendue géographiquement.
- Le risque spécifique (non systémique). Ce risque s’applique à une entreprise, ou bien un secteur très spécifique, sans impacter l’ensemble du marché. Ce peut être une grève, des conditions météorologiques, des pénuries de matériaux, etc.
- Le risque de liquidité. C’est le risque encouru lorsque l’on investit dans un actif sur un marché non liquide. Il devient alors difficile à revendre à un autre acheteur, à un prix souhaitable, notamment par manque d’intérêt ou par perte de performance.
En résumé
Investir et épargner sont deux moyens de faire fructifier ses revenus. L’épargne consiste à mettre de côté avec un retour plus faible mais moins risqué.
Investir offre un potentiel de rendement plus élevé à long terme, mais comporte des risques qu’il est important de maîtriser.
Pour en savoir plus sur l’investissement et préparer votre stratégie, visitez l’Académie eToro.
Quiz
Foire aux questions
- Vaut-il mieux investir qu’épargner ?
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Les deux ne sont pas incompatibles. Votre situation financière de départ détermine vos options. Vous pouvez épargner puis investir cet argent, ou procéder à l’inverse en utilisant vos intérêts capitalisés.
Tout dépend de votre propension au risque et de vos capacités à faire face aux pertes. L’appréciation dépend du parcours et des objectifs de chacun.
- Peut-on investir même si on n’a pas de fonds d’urgence ?
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Lorsque vous éprouvez un besoin d’argent immédiat, ne pas avoir d’épargne peut mettre en péril votre stratégie d’investissement. Vous pourriez être obligé de vendre vos actifs, même si le moment n’est pas opportun.
Il vaut mieux disposer d’un fonds d’urgence avant d’envisager l’investissement, pour éviter de telles situations.
- Quel est le meilleur moment pour investir ?
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Il n’y a pas d’âge pour investir, seulement la stratégie ne sera pas la même. Néanmoins, on dit toujours qu’il est préférable de commencer au plus tôt, car percevoir des retours sur investissement appréciables peut prendre du temps.
Une stratégie sur le long terme permet de moins subir les hausses et les baisses sur les marchés, de profiter des intérêts composés, et d’affiner sa stratégie au fil du temps. En outre, de plus en plus de jeunes investisseurs pensent à une retraite anticipée, ce qui était peu répandu auparavant.
Ces informations sont fournies uniquement à des fins éducatives et ne doivent pas être considérées comme un conseil en investissement, une recommandation personnelle ou une offre ou sollicitation d’achat ou de vente d’instruments financiers.
Ce contenu a été préparé sans tenir compte des objectifs d’investissement ou de la situation financière de son destinataire, et n’a pas été préparé conformément aux exigences légales et réglementaires visant à promouvoir la recherche indépendante. Tous les instruments financiers et services mentionnés ne sont pas offerts par eToro et toute référence à la performance passée ou future d’un instrument financier, d’un indice ou d’un produit d’investissement proposé ne constitue pas et ne doit pas être considérée comme un indicateur fiable des résultats futurs.
eToro ne fait aucune déclaration et n’assume aucune responsabilité quant à l’exactitude ou l’exhaustivité du contenu de ce guide. Il est de votre responsabilité de comprendre les risques liés au trading et à la spéculation avant d’engager votre capital. Ne risquez jamais plus que ce que vous êtes disposé à perdre.