Investir peut paraître intimidant, mais ces cinq règles d’or vous aideront à poser des bases solides. Comprenez les principes clés, évitez les pièges courants et prenez des décisions éclairées pour construire une stratégie efficace et atteindre vos objectifs financiers en toute sérénité.
Tout investissement comporte des risques, et plusieurs facteurs doivent être envisagés. Des connaissances de base et une stratégie solide peuvent vous mener à l’indépendance financière. Ces cinq règles d’or vous aideront à définir votre plan d’investissement et à éviter certains pièges courants.
Règle n°1 : Connaître ses objectifs et ses investissements
Définissez vos ambitions (« pourquoi investir ? »), votre horizon temporel (court ou long terme) et la rentabilité attendue. Ces éléments vous guideront pour choisir les types d’actifs adaptés et bâtir une stratégie alignée avec vos objectifs financiers.
Vous pouvez par exemple opter pour une stratégie dite agressive, en espérant des retours conséquents sur une courte période : il faut alors vous tourner vers les instruments financiers volatils, à haut risque. Le marché des cryptomonnaies, certaines actions, ou encore certaines méthodes comme la vente à découvert, s’y prêtent particulièrement.
Autrement, vous pouvez sélectionner des investissements moins risqués, avec un taux de retour potentiellement inférieur mais des bénéfices plus stables et profitables sur le long terme. Cette stratégie d’investissement passive s’avère plus avantageuse sur une longue période. Il s’agit de gérer le risque, en étant en outre réaliste sur le temps que vous souhaitez consacrer à votre portefeuille.
Avant d’investir, vous devez clarifier quatre éléments essentiels : vos objectifs, la stratégie que vous voulez entreprendre et le terme auquel vous souhaitez y accéder, ainsi que les moyens d’y parvenir.
Règle n°2 : Planifier
Définissez une stratégie claire pour construire votre portefeuille. Identifiez les actifs adaptés à votre profil et déterminez le moment idéal pour engager votre capital, en veillant à aligner vos choix sur vos objectifs financiers et votre tolérance au risque.
Il est crucial de savoir ce que sont les différents types d’instruments financiers, et quelles sont leurs caractéristiques. Vous devez également être au courant des facteurs qui peuvent influencer ces marchés spécifiques, notamment leur volatilité. Quant au moment opportun, il sera non seulement déterminé par vos capacités financières mais aussi par les tendances en cours, les cycles de marché et cycles économiques qu’il est important de connaître.
Les maîtres mots en matière d’investissement : sagesse et perspicacité ainsi que patience et tolérance, afin de gérer la composition de votre portefeuille, de prévoir comment compenser des pertes éventuelles et de ne pas réitérer vos erreurs. Soyez conscient que toutes les positions ne se dérouleront pas forcément comme prévu à l’échéance initialement envisagée.
Règle n°3 : Diversifier
Répartir votre capital entre différents types d’actifs est essentiel pour réduire les risques. Un portefeuille équilibré peut inclure des actions, ETF, indices ou autres. La diversification protège contre les pertes potentielles liées à une trop grande concentration sur un seul investissement.
Conseil : Sur eToro, vous pouvez en outre bénéficier du social trading, qui vous permet de discuter avec d’autres traders, et même pratiquer le CopyTrading.
Parmi les actifs disponibles, vous trouvez :
- des actions,
- des actifs à rendement fixe,
- des cryptomonnaies,
- des matières premières,
- des devises,
- de l’immobilier.
Vous devez par conséquent comprendre comment diversifier votre portefeuille, que ce soit en sélectionnant divers types d’actifs, marchés, ou encore stratégies. L’allocation initialement choisie doit être révisée régulièrement, au cas où l’équilibre et la rentabilité sont menacés.
« Un portefeuille bien diversifié aidera l’investisseur à contrer les risques extrêmes, et s’il respecte son plan, il pourra accumuler une énorme fortune à long terme. »
Mary Callahan Erdoes
Règle n°4 : Se préparer
La gestion du risque est cruciale, dès la phase de planification et à chaque ouverture de position. Lorsque vous investissez, la valeur de l’actif peut fluctuer, affectant votre capital. Préparez-vous à ces variations et adoptez des stratégies pour limiter les risques potentiels.
Les pertes ou les rendement que vous observez ensuite suscitent des émotions, vous ne devez pas réagir émotionnellement, ni dévier abruptement de votre stratégie, mais plutôt garder à l’esprit votre plan initial et vous y tenir avec discipline en vous concentrant sur vos objectifs à long terme.
Par ailleurs, sachez que certaines périodes sont particulièrement propices à la volatilité des marchés, notamment à l’approche d’événements financiers. Ces séquences sont parfois prévisibles, car cycliques, et peuvent être appréhendées en étudiant un calendrier économique.
D’autres facteurs, à l’inverse, peuvent s’avérer complètement imprévisibles. Une bonne préparation de votre part vous permettra de faire face à ces fluctuations inattendues. Il existe plusieurs stratégies pour mitiger le risque, comme le hedging , ou l’activation d’un Stop Loss et Take Profit.
Conseil : Le Stop Loss et le Take Profit sont deux outils très importants à paramétrer sur un trade. Vous pouvez investir avec ou sans, mais ils sont fortement conseillés, surtout aux débutants. Ils servent à clôturer les positions de manière automatique, dès que le bénéfice ou la perte atteint le montant prédéfini.
Règle n°5 : Ne jamais cesser d’apprendre
Il est essentiel de continuer à étoffer vos connaissances au fur et à mesure de votre progression pour rester avisé et devenir plus compétent dans vos décisions d’investissement. Vos performances passées, réussites ou échecs, sont également instructives pour vos futures décisions et manœuvres.
Vos objectifs d’investissement, de même que votre confiance en vous et votre goût du risque, vont certainement évoluer au fil du temps. Vous voudrez peut-être aussi suivre les tendances d’investissement, qui sont souvent vérifiées par les traders et spécialistes de la bourse.
En résumé
Avant d’investir, clarifiez vos objectifs, la stratégie à adopter, l’horizon temporel et les moyens d’y parvenir. Préparez-vous en étudiant les domaines et actifs qui vous intéressent, pour des décisions éclairées. Cela vous aide à mieux comprendre le marché financier.
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Foire aux questions
- Quelle est la règle la plus importante en investissement ?
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Suivre ses objectifs et surveiller son portefeuille sont essentiels. Les cinq règles d’or aident à maîtriser les facteurs clés influençant le succès ou l’échec d’un investissement. En appliquant ces principes, vous bâtirez une stratégie solide, en priorisant l’essentiel face à des éléments plus aléatoires et moins déterminants.
- Quand dois-je réévaluer la composition de mon portefeuille ?
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Cette manœuvre implique de vendre des positions existantes, et d’en acquérir de nouvelles. Vous pouvez bien sûr opérer à tout moment, tant que les marchés sont ouverts. Deux facteurs importants peuvent mener à réévaluer son portefeuille rapidement : des variations importantes sur les marchés, ou des changements dans vos objectifs financiers.
- Comment puis-je mesurer le score de risque au sein de mon portefeuille ?
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La mesure du risque peut apparaître complexe et nécessiter une analyse technique. Sur eToro, un algorithme combine plusieurs facteurs : la volatilité de chaque actif dans votre portefeuille, la direction de chaque position, le pourcentage d’équité investi dans les positions ouvertes, l’effet de levier éventuel utilisé.
Ces informations sont fournies uniquement à des fins éducatives et ne doivent pas être considérées comme un conseil en investissement, une recommandation personnelle ou une offre ou sollicitation d’achat ou de vente d’instruments financiers.
Ce contenu a été préparé sans tenir compte des objectifs d’investissement ou de la situation financière de son destinataire, et n’a pas été préparé conformément aux exigences légales et réglementaires visant à promouvoir la recherche indépendante. Tous les instruments financiers et services mentionnés ne sont pas offerts par eToro et toute référence à la performance passée ou future d’un instrument financier, d’un indice ou d’un produit d’investissement proposé ne constitue pas et ne doit pas être considérée comme un indicateur fiable des résultats futurs.
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