Investir peut sembler complexe car il y a énormément de notions à comprendre ou de questions à se poser. Heureusement, un investisseur débutant peut tout à fait se lancer armé de connaissances de base, essentielles, qui peuvent l’orienter dans sa prise de décision et l’aider à atteindre ses objectifs.
Voici cinq règles d’or à suivre pour débuter efficacement et éviter les erreurs les plus courantes.
Enrichir ses connaissances et connaître les termes et stratégies employés en finance sont des prérequis nécessaires pour tout débutant avant de commencer à investir sérieusement. Tout investissement comporte un risque, et un certain nombre de facteurs doivent être envisagés avant et pendant la mobilisation de votre capital.
Vous devez être capable de mener une analyse préalable, selon votre profil et vos capacités, ainsi qu’en fonction de vos objectifs financiers. Répondez aux questions “pourquoi”, “quoi” et “comment”. Une stratégie rondement menée pourra vous mener à l’indépendance financière.
Ces cinq règles d’or vont vous aider à définir votre plan d’investissement, sans tomber dans certains pièges.
Règle n°1 : Connaître ses objectifs et ses investissements
Vos ambitions à terme, qui correspondent à la question “pourquoi”, déterminent la rentabilité attendue, de même que le délai sur lequel vous êtes prêt à investir : court terme ou long terme ?
Ces paramètres correspondent à un ou plusieurs types d’actifs à favoriser, pour atteindre ces objectifs.
Par exemple, vous pouvez opter pour une stratégie dite agressive, en espérant des retours conséquents sur une courte période : il faut alors vous tourner vers les instruments financiers à haut risque.
Autrement, vous pouvez sélectionner des investissements moins risqués, avec un taux de retour potentiellement inférieur mais des bénéfices plus stables et profitables sur le long terme. Cette stratégie d’investissement passive s’avère plus rémunératrice sur une longue période.
Il s’agit de gérer le risque, en étant en outre réaliste sur le temps que vous souhaitez consacrer à votre portefeuille.
Conseil : En approfondissant vos connaissances, vous vous apercevrez qu’il existe un certain nombre de stratégies en investissement : investissement à impact social, dans la valeur, dans les revenus, dans la croissance, etc. Sachez qu’il n’est pas nécessaire de se cantonner à une seule stratégie, au contraire. Vous pouvez en combiner plusieurs, tant qu’elles correspondent à vos objectifs.
Règle n°2 : Planifier
La réponse à la question “comment” sera définie par la stratégie que vous allez élaborer pour construire votre portefeuille. Déterminez quels actifs sont les plus cohérents avec votre profil, et quand est-ce que vous voulez engager votre capital.
Il est crucial de savoir ce que sont les différents types d’instruments financiers, et quelles sont leurs caractéristiques. Vous devez également être au courant des facteurs qui peuvent influencer tel ou tel marché, notamment leur volatilité.
Les maîtres mots en matière d’investissement : sagesse et perspicacité ainsi que patience et tolérance, afin de gérer la composition de votre portefeuille, de prévoir comment compenser des pertes éventuelles et de ne pas réitérer vos erreurs.
Soyez conscient que toutes les positions ne seront pas nécessairement profitables à l’échéance que vous aviez envisagée.
Règle n°3 : Diversifier
L’allocation de votre capital doit être mûrement réfléchie, car chaque position ouverte augmente le risque de perte sur votre capital. Il n’y a pas de portefeuille idéal, plusieurs écoles existent d’ailleurs : portefeuille boursier, portefeuille ETFs, portefeuille indiciel, portefeuille action, etc.
Parmi les actifs disponibles, vous trouvez :
- des actions,
- des actifs à rendement fixe,
- des cryptomonnaies,
- des matières premières,
- des devises,
- de l’immobilier.
Vous devez par conséquent comprendre comment diversifier votre portefeuille, que ce soit en sélectionnant divers types d’actifs, divers marchés, ou encore diverses stratégies. Le risque de perte de capital est diminué sur l’ensemble de votre portefeuille.
« Un portefeuille bien diversifié aidera l’investisseur à contrer les risques extrêmes, et s’il respecte son plan, il pourra accumuler une énorme fortune à long terme. »
Mary Callahan Erdoes
L’allocation initialement sélectionnée doit être révisée régulièrement, au cas où l’équilibre et la rentabilité sont menacés.
Règle n°4 : Se préparer
La gestion du risque est une des composantes essentielles de votre aventure, tout d’abord lors de la phase de planification, puis dès lors que vous ouvrez vos premières positions. Dès l’instant où vous achetez un actif, et entrez réellement sur un marché, sa valeur est susceptible d’augmenter ou de baisser, influant sur votre capital.
Les pertes ou les gains que vous observez ensuite suscitent des émotions, vous ne devez pas réagir émotionnellement, ni dévier abruptement de votre stratégie, mais plutôt garder à l’esprit votre plan initial et vous y tenir avec discipline.
Par ailleurs, sachez que certaines périodes sont particulièrement propices à la volatilité des marchés, notamment à l’approche d’événements financiers. Ces séquences sont parfois prévisibles, car cycliques, et peuvent être appréhendées en étudiant un calendrier économique.
D’autres facteurs, à l’inverse, peuvent s’avérer complètement imprévisibles, et impacter fortement les marchés. Une bonne préparation de votre part vous permettra de faire face à ces fluctuations inattendues, surtout si vous avez établi des scénarios en fonction de certaines prévisions.
Il existe plusieurs stratégies et attitudes pour mitiger le risque, comme le hedging, ou l’activation d’un Stop Loss et Take Profit.
Conseil : Le Stop Loss et le Take Profit sont deux outils très importants à paramétrer sur un trade. Vous pouvez investir avec ou sans, mais ils sont fortement conseillés, surtout aux débutants. Ils servent à clôturer les positions de manière automatique, dès que le bénéfice ou la perte atteint le montant prédéfini.
Règle n°5 : Ne jamais cesser d’apprendre
Vos objectifs d’investissement, de même que votre confiance en vous et votre goût du risque, vont certainement évoluer au fil du temps. Vous voudrez peut-être aussi suivre les tendances d’investissement, qui sont souvent vérifiées par les traders et spécialistes de la bourse.
Il est incontournable et indispensable de continuer à étoffer vos connaissances au fur et à mesure de votre progression, afin de rester avisé et de devenir un meilleur investisseur. Vos performances passées, réussites ou échecs, sont aussi instructives pour vos futures décisions et manœuvres.
Conseil : Un courtier ou une plateforme de qualité propose du contenu éducatif de qualité, gratuitement. Sur eToro, vous pouvez en outre bénéficier du social trading, qui vous permet de discuter avec d’autres traders, et même pratiquer le copytrading.
En résumé
- Avant d’investir, vous devez clarifier trois éléments essentiels : vos objectifs, la direction que vous voulez prendre et le terme auquel vous souhaitez y accéder, ainsi que les moyens d’y parvenir.
- Vous devez aussi être préparé au monde de la finance, et mettre toutes les chances de votre côté en étudiant les sujets et actifs qui vous intéressent et vous correspondent.
Se renseigner sur les marchés, les nouvelles tendances, les stratégies performantes, en continu, permet d’augmenter vos compétences, d’enrichir vos compétences, et d’accroître vos chances de réussite.
- Le risque existe, adoptez des attitudes maîtrisées et objectives, en restant fidèle à votre stratégie cohérente et uniforme.
- Vous serez amené à modifier les paramètres initialement définis au fil du temps, pour continuer à aller vers votre indépendance financière, en fonction de votre profil, de l’économie mondiale, et de votre santé financière.
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Quiz
Foire aux questions
- Quelle est la règle la plus importante en investissement ?
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Ces cinq règles d’or permettent à l’investisseur d’appréhender les principaux facteurs qui peuvent influencer un succès ou un échec lors d’un investissement. Ce sont les notions les plus importantes à observer, face à d’autres facteurs plus aléatoires et moins impactants.
Avec ces conseils, votre stratégie d’investissement et de gestion du portefeuille aura des bases solides. La recommandation la plus importante reste de toujours observer et suivre ses objectifs et la valeur de son portefeuille.
- Quand dois-je réévaluer la composition de mon portefeuille ?
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Cette manœuvre implique de vendre des positions existantes, et d’en acquérir de nouvelles. Vous pouvez bien sûr opérer à tout moment, tant que les marchés sont ouverts.
Deux facteurs importants peuvent mener à réévaluer son portefeuille rapidement : des variations importantes sur les marchés, ou des changements dans vos objectifs financiers.
- Comment puis-je mesurer le score de risque au sein de mon portefeuille ?
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La mesure du risque peut apparaître complexe et nécessiter une analyse technique. Sur eToro, un algorithme combine plusieurs facteurs : la volatilité de chaque actif dans votre portefeuille, la direction de chaque position, le pourcentage d’équité investi dans les positions ouvertes, l’effet de levier éventuel utilisé.
Ces informations sont fournies uniquement à des fins éducatives et ne doivent pas être considérées comme un conseil en investissement, une recommandation personnelle ou une offre ou sollicitation d’achat ou de vente d’instruments financiers.
Ce contenu a été préparé sans tenir compte des objectifs d’investissement ou de la situation financière de son destinataire, et n’a pas été préparé conformément aux exigences légales et réglementaires visant à promouvoir la recherche indépendante. Tous les instruments financiers et services mentionnés ne sont pas offerts par eToro et toute référence à la performance passée ou future d’un instrument financier, d’un indice ou d’un produit d’investissement proposé ne constitue pas et ne doit pas être considérée comme un indicateur fiable des résultats futurs.
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