Comment conserver vos crypto-actifs une fois que vous avez investi ? Familiarisez-vous avec les portefeuilles crypto, communément appelés Crypto Wallets. Il en existe plusieurs types, afin de stocker vos actifs virtuels de façon sécurisée et de pouvoir ensuite les utiliser.
Conserver vos crypto-actifs en toute sécurité et les détenir à portée de main est un enjeu essentiel dans le trading de cryptos. Les portefeuilles crypto-monnaies sont conçus dans ce but et peuvent prendre différentes formes et fonctionner de différentes manières.
Qu’est-ce qu’un Crypto Wallet (portefeuille crypto) ?
Un portefeuille crypto est un appareil, une application ou un logiciel élaboré pour conserver et sécuriser les crypto-actifs acquis par les investisseurs. Il est le lien entre l’utilisateur et ses crypto-monnaies, qui peut les détenir et les employer ensuite à sa guise, pour effectuer des transactions notamment.
Grâce au Crypto Wallet, vous pouvez ainsi envoyer, recevoir et vendre vos actifs numériques avec un accès simplifié. Il fonctionne de la même façon qu’une portefeuille pour votre argent ou une application bancaire pour vos monnaies fiat, destiné cette fois à des actifs non physiques, mais cryptographiques.
L’usage que vous faites de vos crypto-actifs doit vous orienter vers la solution de portefeuille à privilégier.
Un Crypto Wallet est directement lié à un « crypto ledger », soit un registre numérique dans lequel sont inscrites les données de la blockchain que vous utilisez, puisque les transactions sont toutes enregistrées par signature cryptographique (hash). Le portefeuille sert à stocker vos clés publiques et privées.
Ces clés personnelles et uniques sont la preuve que vous êtes bien propriétaires des actifs, et constituent votre accès à la blockchain pour y effectuer vos transactions. Confidentielles, elles sont garantes de la conservation sécurisée de vos jetons ou crypto-monnaies.
Comment fonctionne un portefeuille crypto ?
Un portefeuille crypto ne contient pas directement les jetons, qui restent sur la blockchain, mais la preuve qu’un individu possède ces jetons. Trois types d’informations sont conservées dans votre wallet : une adresse publique, une clé privée, et une clé publique.
Qu’est-ce qu’une adresse publique ?
L’adresse publique est une adresse unique qui permet de recevoir des fonds en crypto-monnaies. Suite aléatoire de chiffres et de lettres, elle est associée à un utilisateur et compte spécifique, unique comme un RIB au sein du système bancaire.
Tout mouvement effectué entre l’adresse publique d’un acheteur et celle d’un vendeur est considéré comme un transfert de propriété, directement et automatiquement enregistré sur le registre de la blockchain (ledger).
Conseil : Deux types de plateformes décentralisées existent pour accéder aux crypto-actifs comme l’Ether (ETH) ou le bitcoin (BTC) : les DEX, places d’échanges décentralisées, sans intermédiaire, et les CEX, places d’échanges centralisées qui nécessitent inscription et authentification.
Qu’est-ce qu’une clé publique ?
La clé publique est créée pour être partagée, contrairement à la clé privée à laquelle elle est associée. Elle est l’un des éléments requis pour accéder à une adresse publique. Comme un numéro de compte, elle vous identifie comme propriétaire de l’adresse publique donnée pour envoyer ou recevoir des fonds.
Qu’est-ce qu’une clé privée ?
La clé privée est absolument confidentielle, comme un mot de passe ou un code PIN. Unique et liée à votre clé publique, elle sert à accéder à vos fonds et à réaliser des transactions. La clé privée est généralement une combinaison de chiffres et de lettres, en minuscules et majuscules, comme ci-dessous :
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Conseil : C’est l’élément essentiel à la sécurité de vos données, il est recommandé de ne jamais la communiquer à autrui.
Types de Crypto Wallet
Il existe un large éventail de types de portefeuilles cryptos, relativement adaptés à un profil, une utilisation ou une préférence spécifique des investisseurs. On distingue généralement les wallets en deux catégories : les hot et les cold wallets. On parle aussi de soft et hard wallets.
Impliquant différents moyens de connectivité, chaque catégorie de wallet présente des aspects positifs et négatifs qu’il est important de comprendre pour faire le meilleur choix possible en fonction de vos attentes.
Qu’est-ce qu’un hot crypto wallet ?
Un hot crypto wallet (portefeuille chaud) est une solution de stockage digitale, directement connectée à Internet. Plus facilement accessible, c’est un moyen pratique de conserver vos clés, relativement sécurisé.
Ce dernier convient davantage aux petites sommes et échanges fréquents, puisqu’il garde votre clé en ligne, et se trouve de fait plus exposé à d’éventuelles cyberattaques. Diverses avancées et mesures de sécurité sont développées pour renforcer la sécurité, comme la double authentification.
On retrouve parmi les hot wallets :
| Les Desktop Wallets | Portefeuilles pour ordinateurs, ils se présentent sous forme de logiciels à installer, sécurisés si votre PC l’est également. Exemple : Electrum, un portefeuille spécifique au Bitcoin, l’un des plus anciens sur le marché. |
| Les Online Wallets (portefeuilles de navigateurs) | Accessibles via internet, ils impliquent un service sécurisé proposé par une tierce partie. Exemple : eToro Money dans certains pays, ou encore Metamask. |
| Les Mobile Wallets (portefeuilles mobiles) | Logiciels téléchargeables optimisés pour tablette ou mobiles, ils peuvent être utilisés partout à partir de votre appareil. Exemple : Trust Wallet. |
Qu’est-ce qu’un cold crypto wallet ?
Les cold cryptos wallets ont la particularité de n’être connectés à aucun réseau, seulement disponibles sous une forme physique. Ils font aussi partie de la catégorie des hard wallets, les portefeuilles matériels. Par nature plus sécurisés, ils sont davantage indiqués pour la conservation passive et à long-terme des actifs.
Bien que certains utilisateurs les préfèrent aux hot wallets vulnérables au piratage, les cold wallets peuvent aussi être moins pratiques, plus coûteux que ces premières options, et sensibles à la casse et aux dégradations du matériel lui-même.
Deux types de cold crypto wallet existent :
| Les hardware wallets (portefeuilles matériels) | Ce sont des appareils électroniques indépendants, le plus souvent des clés USB ou autre matériel de stockage. Ils se configurent à l’aide de votre adresse et de vos clés. Exemple : la gamme Ledger, Trezor ou Coolwallet. |
| Les paper wallets (portefeuilles papier) | Les paper wallets sont des documents papier, difficiles à reproduire, dotés par exemple d’un QR Code. Ils doivent comporter ou mener aux clés et à l’adresse de l’utilisateur, et être conservés en sécurité. Exemple : impression des clés et de l’adresse, conservée dans un coffre fort. |
Custodial wallet vs non-custodial wallet
Le choix entre un custodial et un non-custodial wallet dépend de divers éléments. Votre expérience personnelle, vos objectifs d’investissement, votre style de gestion des actifs, et si vous êtes enclin à faire confiance à une tierce partie sont à prendre en compte dans votre décision.
Qu’est-ce qu’un custodial wallet ?
Un custodial wallet requiert l’intervention d’une tierce partie, par exemple une plateforme d’échange centralisée (CEX). Géré et sécurisé pour vous, facilement accessible, ce type de portefeuille est souvent choisi par les débutants. Il suffit de se connecter, ainsi vous ne pouvez pas perdre votre clé privée.
Qu’est-ce qu’un non-custodial wallet ?
Un non-custodial wallet implique votre contrôle et responsabilité totale sur vos clés et données. Le niveau de sécurité dépend des moyens que vous mettez en œuvre, aucune tierce partie n’y a accès. En contrepartie, vous disposez d’une autonomie complète, dans une optique de finance décentralisée optimale.
Conseil : Certains portefeuilles ne sont compatibles qu’avec une seule crypto-monnaie, comme ETH ou BTC, d’autres accueillent les données relatives à des dizaines ou centaines de cryptos.
Portefeuilles cryptos populaires
Certains Crypto Wallets sont particulièrement populaires, testés et validés par la communauté crypto. Vous pouvez envisager d’utiliser :
| Hot Wallets populaires | Cold Wallets populaires |
|---|---|
| eToro Money : Adapté pour effectuer des transactions au quotidien, ce portefeuille permet de transférer des crypto-actifs d’un portefeuille externe à un autre. N.B : Les utilisateurs français ne peuvent avoir accès au portefeuille crypto eToro Money mais d’autres utilisateurs francophones ont cette possibilité (Monaco, Belgique, Suisse…) | Electrum : Ce portefeuille de bureau est conçu pour être installé sur ordinateur et sécurise seulement le bitcoin (BTC). |
| MetaMask : Metamask peut abriter les données relatives aux crypto-actifs hébergés sur la blockchain Ethereum, aisément compatible avec les dApps élaborées sur ce réseau. | Ledger : Compatible avec de nombreux portefeuilles software, la gamme des appareils Ledger est variée et très populaire. |
| Exodus : Solution logicielle complète, Exodus peut être associée au cold wallet Trezor. | Trezor : Associés à une application dédiée, les appareils Trezor sont appréciés pour leur efficacité, et peuvent intégrer le hot wallet Exodus. |
Comment créer un Crypto Wallet
En tant que nouvel investisseur, il vous est conseillé de choisir la combinaison entre simplicité et sécurité, de préférence un hot wallet et une plateforme d’échange centralisée (CEX) fiable et réputée.
Par exemple, le custodial wallet d’eToro Money permet une utilisation simple et intuitive, un accès direct à vos crypto-actifs à l’aide de vos identifiants eToro, sans besoin de clé supplémentaire.
En règle générale, pour utiliser un hot wallet, l’installation du software, une application ou un logiciel, est nécessaire en premier lieu, puis l’inscription à un exchange de votre choix, ce qui vous permettra de transférer vos données une fois votre acquisition réalisée.
Pour utiliser un cold wallet, renseignez-vous d’abord sur les instructions relatives aux manipulations physiques à effectuer, puis mettez en place toute mesure de sécurité éventuellement réalisable.
Astuce pour assurer la sécurisation de votre portefeuille crypto
Cette notion de sécurité est incontournable et cruciale dans la conservation de vos cryptos. Pour un maximum de précautions, les points suivants devraient être observés :
- Garder vos clés privées confidentielles : Ne divulguez à personne vos clés privées, car elles sont l’ultime garantie de la sécurité de vos données. De même, vous ne pouvez vous permettre de les perdre.
- Éviter le Wi-Fi public : Utiliser les réseaux publics vous rend plus vulnérable au phishing et au piratage, car ils peuvent être mal sécurisés. De la même façon, si vous utilisez un hot wallet, assurez-vous d’avoir pris les mesures nécessaires contre les cyberattaques sur vos propres appareils et réseaux.
- Connaître les risques du phishing : Attention à toute notification, à tout message ou courrier reçu, principalement si l’on vous exhorte à agir rapidement, à cliquer sur un lien inconnu ou suspect, ou à communiquer des informations personnelles.
- Diversifier : Si vous le pouvez, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Diversifiez les portefeuilles pour répartir vos données, et ainsi diluer le risque de vol ou de perte.
- Surveiller régulièrement votre portefeuille : Faites le nécessaire pour garder un œil régulier sur vos actifs, vous assurer des mesures de sécurité toujours actives, et de votre mémoire d’éventuels mots de passe ou codes PIN. N’hésitez pas à les changer également.
Conseil : Hormis l’achat de jetons et monnaies spécifiques, il existe d’autres moyens d’investir dans les crypto-monnaies : actions liées à l’univers cryptos, ETF, CFD, Smart Portfolio, etc.
Pour résumer, les hard wallets sont moins accessibles aux hackers et à tout piratage informatique, mais la sécurité et l’intégrité physique de votre support sont primordiales car ces moyens sont plus vulnérables à votre environnement direct.
Les soft wallets restent dématérialisés, « incassables » mais doivent être sécurisés virtuellement. À vous d’étudier les avantages et inconvénients de chaque solution, en fonction de vos capacités, préférences et objectifs.
En résumé
Conserver vos actifs de la manière dont vous le souhaitez est un enjeu incontournable de la DeFi (finance décentralisée) et il est de votre responsabilité d’assurer ou de choisir le degré de sécurisation approprié, au-delà de votre acquisition sur les exchanges qui possèdent leur propre protocole de sécurité.
En définitif, l’usage que vous faites de vos crypto-actifs doit vous orienter vers la solution de portefeuille à privilégier : considérez votre horizon de détention, la valeur des sommes investies, ainsi que le temps et le degré d’effort que vous souhaitez fournir pour apprendre à sécuriser vos données.
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Foire aux questions
- Comment envoyer des actifs d’un portefeuille à un autre ?
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Ce procédé est relativement simple et facile à réaliser. En principe, votre portefeuille comprend une option « Envoyer », il suffit de désigner un actif, la valeur du transfert, ainsi que de renseigner une adresse publique à laquelle envoyer vos actifs. Suivez scrupuleusement les instructions qui vous sont données.
Attention, tous les portefeuilles ne peuvent accueillir toutes les cryptos, assurez-vous par avance de la compatibilité de votre envoi et du portefeuille destinataire ou vos actifs risquent d’être perdus.
- Les portefeuilles cryptos sont-ils gratuits ?
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Les cold wallets nécessitent le téléchargement d’un logiciel, dont le prix varie. Les hot wallets sont en général gratuits à installer. Ensuite, en fonction du wallet et du prestataire, ainsi que de la blockchain concernée, certains frais variables peuvent être appliqués.
Renseignez-vous dans le détail sur les frais occasionnés pour ne pas avoir de mauvaise surprise. Sachez par exemple que toute transaction réalisée avec de l’Ether ou sur la blockchain Ethereum (ETH) est susceptible d’occasionner des frais relativement importants, c’est là l’un des défauts du réseau.
- Quel est le meilleur crypto wallet ?
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Il n’y a pas de réponse unique à cette question. Cependant, les hot wallets sont globalement adaptés à une gestion active des crypto-actifs, et à des sommes modestes en raison de leur vulnérabilité au hacking. Les cold wallets conviennent davantage à une conservation longue et passive des cryptos.
Le choix entre un portefeuille custodial et non-custodial vous revient, en fonction de votre degré d’indépendance et de vos connaissances en cryptos, demandez-vous si vous avez besoin d’une tierce partie.
Cette information est destinée à des fins éducatives uniquement. Elle ne peut en aucun cas être qualifiée en tant que conseil d’investissement, offre ou invitation à acheter ou vendre des instruments financiers.
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