Les cryptos font souvent l’actualité, mais peu de gens savent réellement ce que recouvre ce terme. Pourtant, de plus en plus d’investisseurs se tournent vers ces actifs numériques qui reposent sur une technologie bien spécifique et innovante : la blockchain. Découvrez ce que sont les crypto-monnaies et comment vous pouvez vous aussi les intégrer à votre portefeuille d’investissement.
Il est tentant de vouloir investir dans les crypto-monnaies, ces actifs numériques de plus en plus populaires, dont les prix peuvent se montrer très volatils et profiter aux plus avisés, à l’image du Bitcoin.
Créés au sein d’un système décentralisé que l‘on nomme blockchain, ils procurent l’avantage de transactions transparentes, sécurisées, et souvent anonymes. Les investisseurs s’organisent dans ce réseau sans autorité centrale, opérant de pair à pair, à la fois acteurs et utilisateurs de ces écosystèmes.
Néanmoins, leur complexité, leur caractère controversé et le risque encouru sont des facteurs à prendre en compte, susceptibles de faire hésiter un grand nombre d’investisseurs enclins à diversifier leur portefeuille.
Si vous aussi vous désirez inclure un ou plusieurs crypto-actifs dans votre stratégie, vous devez connaître les fondamentaux au sujet des cryptos, comprendre leur fonctionnement et appréhender leur potentiel ainsi que leur volatilité élevée.
Négocier les cryptos peut être une option bénéfique et performante pour un portefeuille d’investissement et entrer dans le cadre d’une diversification équilibrée.
Qu’est-ce qu’un crypto-actif ?
Le terme crypto-actif regroupe tout actif numérique basé sur la technologie blockchain, ainsi que sur un réseau informatique décentralisé, libre de toute autorité centrale comme une banque ou une institution.
Les utilisateurs du système sont ceux qui vérifient et valident directement leurs transactions. Celles-ci sont inscrites dans un registre virtuel, selon un protocole informatique crypté et validées par consensus entre tous les utilisateurs.
Les crypto-actifs sont conçus comme instruments d’échanges dans l’univers numérique. La cryptographie est un des éléments essentiels pour la création et la sécurisation de ces monnaies virtuelles.
Marché en plein essor, la crypto-économie n’en est pourtant qu’à son commencement. En 2014, on dénombrait quelques centaines de crypto-monnaies seulement, contre plus de 20 000 en 2023 et une capitalisation de plus en plus importante.
Conseil : Sur eToro, en 2023, parmi les crypto-monnaies les plus populaires auprès des français, on retrouve le Bitcoin, Ethereum, Cardano, ainsi que Solana et Terra Classic.
Les investisseurs en cryptos sont notamment intéressés par deux aspects émergents dans l’univers numérique :
- DeFi, la finance décentralisée
- les NFT, jetons non-fongibles en français, objets informatiques uniques rattachés à un identifiant numérique, de valeur variable selon leur rareté, leur utilité et leur popularité. Les jetons font partie de la catégorie des crypto-actifs, au même titre que les crypto-monnaies, les stablecoins ou encore les jetons utilitaires (utility tokens).
Pourquoi investir dans les crypto-monnaies ?
Même si elle représente un risque d’investissement élevé, la forte volatilité qui définit le marché des cryptos et les monnaies numériques constitue également des opportunités très intéressantes pour certains types d’investisseurs, notamment à court terme.
Cette volatilité, soit les variations fréquentes et amples de prix, implique l’éventualité de pertes ou de gains importants dans un court laps de temps.
Les différents facteurs d’influence, qui provoquent la volatilité sur d’autres marchés comme celui des actions, ont tendance selon les analystes à produire des mouvements plus extrêmes dans le secteur des cryptos.
En mettant en œuvre des stratégies de gestion du risque, l’investissement dans les cryptos peut vous apporter des performances significatives.
L’intérêt pour les cryptos et ce qu’elles représentent grandit depuis plus de dix ans maintenant, le marché évoluant entre périodes de croissance et périodes de revers. Certains y adhèrent pour le côté révolutionnaire et technologiquement novateur, pour l’avantage de profiter d’un système décentralisé, qui se détache des monnaies fiat communément utilisées.
Le bitcoin représente une alternative pour essayer de remplacer les monnaies fiduciaires et d’échapper à la régulation et l’intervention gouvernementale.
Ben Bernanke
D’autres sont persuadés que les crypto-monnaies finiront par trouver leur place dans la dynamique et l’économie mondiale et devenir un système monétaire mainstream, malgré l’actuelle méfiance et réticence de nombreux États et institutions.
Quelles que soient votre vision et votre motivation, si vous avez pour ambition d’inclure un ou plusieurs crypto-actifs dans votre portefeuille, il est nécessaire de connaître l’essentiel à ce sujet, du fonctionnement de la technologie qui rassemble chaque communauté crypto, aux bénéfices et risques potentiels de ce type d’investissement.
Idées reçues sur les cryptos
En tant que nouvelle technologie et nouveau système, la blockchain et par conséquent l’émergence rapide des crypto-monnaies, induit nécessairement des obstacles et des échecs qui, malgré leur résolution ultérieure, peuvent rester dans l’esprit du public et contribuer à une mauvaise image.
Certains événements particuliers, spécialement en ce qui concerne la fraude et les attaques numériques malveillantes, ont pu amener l’opinion publique à généraliser ces aspects négatifs et à les considérer pour le marché dans son ensemble. Pourtant, il ne s’agit que de cas isolés et en aucun cas le reflet du marché crypto global.
Il est donc important de démystifier certains préjugés, et de faire la part des choses entre ce qui est effectif et ce que l’on attribue à tort aux crypto-monnaies :
| Mythes | Réalité |
|---|---|
| Les cryptos ne sont pas sécurisées. | Même si ce n’est pas un système régulé, la technologie blockchain permet par nature de rendre le réseau et les transactions extrêmement sécurisés, à condition que les protocoles et mesures de sécurité soient respectés par les utilisateurs. |
| Les cryptos sont utilisées dans le cadre d’activités illégales. | Ce préjugé vient du fait que les transactions peuvent être réalisées anonymement, sans régulation ni autorité centrale. Cependant, contrairement à l’argent liquide, toute transaction est automatiquement inscrite et enregistrée sur un registre, consultable par tous les utilisateurs. |
| Les cryptos n’ont pas de valeur. | Même si les cryptos ne sont pas considérées comme monnaie ayant cours légal dans tous les pays, les protocoles DeFi tels que les DApps ou les smart contracts révolutionnent le système. De plus en plus d’utilisateurs à travers le monde recourent aux crypto-monnaies pour effectuer des transactions et avoir accès à d’autres services et fonctionnalités, ce qui fait des cryptos des monnaies de valeur par essence. |
| L’économie crypto est mauvaise pour l’environnement. | Certains systèmes cryptos utilisent comme mécanisme de consensus la preuve de travail, proof of work en anglais (PoW), qui nécessite en effet une grande consommation d’énergie.Néanmoins, il existe aussi un système basé sur la preuve d’enjeu, proof of stake en anglais (PoS). De plus en plus de blockchains transitionnent vers ce mécanisme de consensus, qui réduit considérablement les cadences de minage et donc les consommations d’énergie associées. |
| Les cryptos sont une arnaque. | Il y a certes eu des cas de fraude par le passé. Comme pour tout actif financier et plateforme de trading, les investisseurs sont invités à se renseigner dans le détail et connaître leurs sujets d’attention. |
Comment commencer à investir dans les cryptos ?
La toute première étape pour investir dans les cryptos est l’ouverture d’un compte chez un courtier, une plateforme de trading ou une plateforme appelée cryptocurrency exchange, soit spécialisée dans les crypto-actifs. Ces plateformes de trading en ligne permettent de négocier des cryptos 24h/24.
Vos décisions d’investissement concernant les cryptos doivent s’inscrire dans votre stratégie globale, qui prend en compte vos objectifs financiers, votre tolérance au risque, votre profil d’investisseur et l’horizon de détention souhaitée.
Une fois que vous avez déterminé quelle place accorder aux cryptos au sein de votre portefeuille, vous pouvez procéder à l’allocation de vos actifs et sélectionner la ou les crypto-monnaies de votre choix, comme le Bitcoin ou l’Ethereum. Veillez à faire des recherches sur l’historique et l’utilité de chaque crypto avant d’engager votre capital.
Enfin, il est important de mesurer avec objectivité quel montant de votre capital vous êtes éventuellement prêt à perdre en cas de trade négatif, pour configurer la taille de votre position sans risque démesuré.
Les risques de l’investissement dans les crypto-monnaies
Le cours de n’importe quel actif financier peut être vulnérable aux risques du marché, mais les investisseurs doivent savoir que le marché des cryptos est particulièrement sensible à différents facteurs économiques ainsi qu’au sentiment des investisseurs.
Les variations de prix peuvent, à l’image du Bitcoin, être brutales et très importantes. Il faut par conséquent être préparé à ces phénomènes, s’assurer d’une stratégie cohérente avec votre potentiel, ainsi que travailler sa discipline pour ne pas tomber dans le piège de l’investissement émotionnel.
Pour mesurer le sentiment de marché crypto, les investisseurs et traders peuvent s’appuyer sur le Fear and Greed Index, littéralement un indice sur la peur et la cupidité. Diverses données sur périodes spécifiques, dont la volatilité, la valeur moyenne d’une crypto, les volumes échangés, permettent d’aboutir à une valeur.
Conseil : Sur eToro, vous pouvez bénéficier des Smart Portfolios, des portefeuilles intelligents et clés en main, novateurs, créés par des spécialistes, élaborés selon diverses thématiques, comme les crypto-monnaies.
Son interprétation informe les traders des tendances potentielles qui se dessinent et peut aider à anticiper les sommets et les creux, notamment après certains événements dans l’actualité.
Des facteurs géopolitiques, économiques ou spécifiques à certaines industries sont les principales causes qui affectent les prix sur le marché crypto. En ayant un œil sur les nouvelles et analyses régulières, un investisseur peut tirer profit de la volatilité du marché s’il saisit les opportunités au bon moment.
En résumé
Chaque décision d’investissement, quel que soit le marché, doit être prise en prenant en considération le ratio risque/rendement. Dans le cas des crypto-monnaies, ce ratio s’avère particulièrement élevé comparé à la plupart des marchés et des investissements moins risqués tels que les obligations.
Négocier les cryptos peut être une option bénéfique et performante pour un portefeuille d’investissement et entrer dans le cadre d’une diversification équilibrée.
Les opportunités offertes par le marché des cryptos sont de plus en plus nombreuses au fil des ans, il y a tout un univers à découvrir et de possibilités à explorer, comme les NFT, le staking, les stablecoins, etc. L’important reste toujours de s’informer et d’étudier les notions essentielles à ce type d’investissement.
Pour en savoir plus sur le sujet, visitez l’Académie eToro et retrouvez du contenu sur les cryptos, le Bitcoin, l’Ethereum, parmi d’autres.
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Foire aux questions
- Puis-je utiliser l’effet de levier en négociant les cryptos ?
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La possibilité d’utiliser l’effet de levier pour le trading de crypto-monnaies dépend de votre localisation géographique. En France, le recours aux CFD pour négocier les cryptos est possible, au même titre que les devises, les matières premières, les indices et les actions.
- Qu’advient-il de mes cryptos si mon courtier ou la plateforme de trading fait faillite ?
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Il faut se référer aux conditions générales lors de l’ouverture de votre compte. Si l’intermédiaire que vous utilisez conserve les cryptos sur des comptes distincts, vos actifs ont alors de fortes chances d’être protégés. Globalement, comme le marché des cryptos n’est pas régulé, vos investissements peuvent apparaître moins protégés que les actions ou les obligations par exemple.
Pour contrer ce risque, certains investisseurs optent pour des portefeuilles indépendants de leur plateforme, il en existe plusieurs sortes.
- Faut-il nécessairement un appétit pour le risque élevé, pour trader les cryptos ?
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Il y a une place pour les cryptos dans chaque portefeuille, quel que soit le profil de l’investisseur. En effet, tant que vous vous assurez que vos positions respectent vos capacités en termes de pertes éventuelles, vous pouvez choisir d’inclure les cryptos dans votre portefeuille, en ajustant la taille de votre position.
L’investisseur qui mise principalement sur les actifs numériques doit être préparé aux variations importantes et aux émotions fortes. Il est aussi possible d’allouer une fraction minime de votre capital aux cryptos, ce qui rend votre portefeuille globalement moins sensible à la volatilité.
Ces informations sont fournies uniquement à des fins éducatives et ne doivent pas être considérées comme un conseil en investissement, une recommandation personnelle ou une offre ou sollicitation d’achat ou de vente d’instruments financiers.
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