Convertirse en inversor y encontrar una pareja son dos de los mayores proyectos vitales en los que una persona puede embarcarse.
Irónicamente, también pueden ser los más difíciles, porque ambos son ejercicios inherentemente personales. Ser una buena pareja y un buen inversor requiere saber quién es usted y qué quiere de la vida. Y puede ser duro admitir que uno no está donde quiere estar.
Pero aquí vienen las buenas noticias. Tiene aspiraciones más altas con respecto a su futuro y eso es digno de alabanza.
Nosotros estamos aquí para ayudarle a resolver el resto. A continuación, le presentamos una guía paso a paso sobre el amor y el dinero extraída de una encuesta que realizamos a 2000 adultos*.
Paso 1: definir su identidad
Crear un perfil en una aplicación de citas puede resultar bastante difícil. Está obligado a escribir dos oraciones concisas sobre usted mismo sin compartir demasiado o no lo suficiente. Puede que tenga que ser sincero consigo mismo sobre quién es y lo que quiere. Pero al final, esa honestidad podría servirle para encontrar la pareja que mejor se adapte a usted.
Conocerse a uno mismo también está en la base de la inversión. Antes de invertir su dinero en esa acción o criptomoneda de moda necesita comenzar con sinceridad: ¿por qué está invirtiendo? No hay una respuesta incorrecta, pero lo que surja a partir de ella puede determinar el resto de su plan de inversión.
Su apetito por el riesgo también puede ser un factor importante, tanto para su relación como para su portafolio. En nuestra encuesta, cerca del 84 % de participantes dijo que es importante encontrar una pareja que esté abierta a probar y experimentar cosas nuevas. Si no es usted una persona aventurera, ¡no pasa nada! Saber cuál es su lugar es fundamental.
En los mercados, conocer su gusto (y tolerancia) por el riesgo y la aventura podría ayudarle a decidir qué inversiones se adaptan mejor a usted y a sus objetivos. Puede que sus amigos inviertan en acciones de «memes», pero si no puede afrontar las vertiginosas subidas y bajadas, tal vez no sea la mejor opción para usted. Es cierto que el S&P 500 ha crecido una media del 8 % anual desde 1950, pero también ha sufrido 32 caídas del 10 % o más. El bitcoin ha tenido un recorrido increíble, pero tuvo que sobrevivir a una venta generalizada del 20 % cada seis meses más o menos. Eso no es fácil.
Si invierte a largo plazo, con un horizonte de varios años o más, puede ser capaz de tolerar algunos altibajos. Si va a necesitar su dinero pronto, tal vez deba pensar más en aquello que podría preservar mejor su inversión, mientras obtiene también algo de rendimiento.
Paso 2: determinar su compromiso
Ahora, la parte difícil: esperar la respuesta de ese bellezón con el que acaba de hacer un «match». He pasado por eso: crear el perfil, deslizar el dedo y después revisar si hay respuesta constantemente. Y además, si la hay, uno se queda paralizado pensando más de la cuenta en cuándo es el mejor momento para responder. Está emocionado, pero no quiere parecer desesperado. Invertir requiere ser decidido en cuanto a la frecuencia con la que revisa su portafolio. De hecho, puede ser incluso más tentador que su aplicación de citas. Alrededor del 55 % de las personas que participaron en la encuesta afirmaron que revisan sus aplicaciones bancarias y de inversión con más frecuencia que sus aplicaciones de citas.
Si bien permanecer comprometido con su dinero puede ser sabio, también puede resultar contraproducente. Existen riesgos reales por estar demasiado comprometido, como realizar un exceso de operaciones o vender una posición impulsado por el pánico. Por ejemplo, la caída del mercado de valores ocasionada por la COVID. Si vendió acciones el 16 de marzo (el día en que el S&P 500 cayó un 12 %, su peor caída desde 1987), se habría perdido parte, o todo, el repunte del 100 % que hemos visto desde entonces.
Su acción óptima podría depender de su horizonte temporal. Unas franjas de tiempo cortas podrían exigirle que mantuviera un control más estrecho sobre su dinero. Pero, a medida que mira hacia el futuro, los titulares de hoy podrían tener un menor impacto en sus objetivos de inversión. Además, el mayor superpoder de un inversor a largo plazo es la capitalización: el efecto de bola de nieve que puede producirse cuando su dinero crece exponencialmente durante largos periodos de tiempo. Pero, en palabras del gurú de la inversión Charlie Munger, la clave de la capitalización es «no interrumpirla nunca innecesariamente».
Del mismo modo, no asuste a su potencial pareja con un exceso de información antes de tiempo. No arruine su portafolio dándole demasiadas vueltas. A veces, la mejor estrategia es no hacer nada.
Paso 3: alinear sus valores
¡Enhorabuena! Ha acertado y ha encontrado una buena pareja. Después de unas cuantas citas, cree haber encontrado a la persona perfecta.
Pero antes de comprometerse, necesita tener una conversación sobre las principales prioridades de la vida: el matrimonio, los hijos, la religión, la política y los estilos de crianza. Es un paso incómodo, pero necesario. Esta persona puede ser físicamente compatible con usted, pero sus valores pueden marcar la diferencia entre una aventura y algo para siempre.
Ahora, considere hacer el mismo ejercicio con su dinero. Durante la mayor parte de la historia se pensaba que el dinero y los valores se excluían mutuamente. Pero hoy hemos aprendido que es posible marcar la diferencia con el lugar en el que se invierte. ¿Sus empresas siguen las normas medioambientales, sociales y gubernamentales? ¿Se siente cómodo invirtiendo en una acción que no se alinea totalmente con sus creencias?
La identidad, las creencias y el dinero están ahora más entrelazados que nunca y por eso hemos visto cómo la comunidad de las criptomonedas se ha disparado en popularidad. Las criptomonedas son la encarnación mercantil de la identidad y los valores. Los inversores en criptomonedas invierten por muchas razones diferentes, pero muchos creen en una nueva economía global, más abierta, transparente, justa y equitativa. Otros ven su participación en las criptomonedas como parte de su identidad. Tiene sentido que el 33 % de los encuestados diga que se sentiría inclinado a salir con alguien que menciona las criptomonedas en su perfil de citas (frente al 20 % que dijo que lo vería como algo desalentador).
Cuando examine su portafolio, piense en cómo se alinean sus creencias con sus inversiones. Le ayudará a cumplir sus objetivos y a estar tranquilo sabiendo que su dinero podría estar marcando la diferencia. Y, al final, el compromiso de una empresa para hacer del mundo un lugar mejor podría repercutir en sus resultados (y, a su vez, en el precio de sus acciones).
*La encuesta fue realizada por Appinio del 3 al 4 de enero de 2022. El tamaño de la muestra incluyó a 2000 adultos residentes en EE. UU. de entre 18 y 99 años. No era necesario que fueran usuarios de la plataforma eToro.
Este mensaje tiene únicamente fines informativos y educativos y no se debe interpretar como un consejo de inversión, recomendación personal ni oferta o solicitud para vender o comprar cualquier tipo de instrumento financiero. Este material se ha elaborado sin tener en cuenta ningún objetivo de inversión ni situación financiera en particular. Tampoco se ha elaborado de conformidad con requisitos legales o reglamentarios para promover una investigación independiente. Cualquier referencia al rendimiento pasado o futuro de un instrumento financiero, índice o paquete de productos de inversión no se debe considerar como un indicador fiable de los resultados futuros. eToro no representa ni asume responsabilidad alguna con respecto a la precisión o integridad del contenido de esta publicación.
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