¿POR QUÉ DEBERÍA
EMPEZAR A INVERTIR?

A primera vista, los mercados financieros pueden parecer muy complejos y difíciles de entender, especialmente, justo cuando empiezas a invertir en bolsa, pero a medida que vayas comprendiendo su funcionamiento te darás cuenta de que pueden ser una excelente herramienta para aumentar tu patrimonio a largo plazo. En este artículo, veremos algunos de los motivos para empezar a invertir.

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Para tener éxito al invertir en bolsa es esencial comprender su funcionamiento, así como los posibles beneficios y riesgos de la inversión. Tanto si buscas generar ingresos pasivos como si quieres planificar tu futuro financiero, ahorrar para la jubilación o protegerte de la inflación, la inversión en bolsa puede ayudarte a lograr la independencia financiera.

¿Qué es invertir en bolsa?

A todos nos gustaría generar rendimientos y mejorar nuestra situación financiera. Para conseguirlo, es vital comprender los instrumentos financieros en los que invertimos y desarrollar un plan de inversión que tenga en cuenta nuestros objetivos personales a largo plazo. De hecho, la mejor forma de explicarlo es respondiendo a la siguiente pregunta: “¿Qué es una inversión?”

Una inversión es cualquier método o herramienta que destina una determinada cantidad de capital a los mercados financieros, como el mercado de valores, por ejemplo, con la esperanza de obtener ganancias en el futuro.

Una vez que hayas entendido qué es invertir en bolsa, es importante establecer qué quieres lograr con ello. Considera el horizonte temporal de la inversión (cuánto tiempo puedes esperar para disfrutar de las ganancias potenciales de tu inversión) y su tasa de rendimiento objetivo (la cantidad de beneficios que idealmente deseas obtener).

Por otro lado, también resulta útil hacer una evaluación realista de otros factores, incluyendo tu nivel de comprensión de los mercados y tu tolerancia al riesgo. Sea cual sea tu enfoque de inversiones, existen varias clases de activos que se adaptan a diferentes necesidades y niveles de riesgo y experiencia.

Beneficios de la inversión

Si bien cada persona tiene sus propios objetivos financieros, la inversión en bolsa tiene beneficios comunes para todos los inversores. Los siguientes son algunos motivos por los cuales las personas empiezan a invertir:

• Planificación financiera y jubilación: financieramente hablando, invertir puede ayudarte a planificar el futuro. Los planes de inversión a largo plazo son vistos como un instrumento que tiene el potencial de facilitar que logres tus objetivos, ya que pueden superar las pérdidas a corto plazo por la volatilidad del mercado.
• Reducir el impacto de la inflación: los datos históricos apuntan a que muchas inversiones aumentan su valor a una tasa mayor que la inflación, que hace que el poder adquisitivo del dinero en efectivo y en cuentas bancarias se vea erosionado con el tiempo, pues tiende a ser más alta que los tipos de interés de las cuentas de ahorro.

«Me gustaría que los estudiantes entendieran la diferencia entre los impuestos, la deuda y la inflación, antes de que salieran de la escuela»

Robert Kiyosaki

• Generar ingresos pasivos: algunos tipos de inversiones, como las acciones y los ETF, retribuyen a los accionistas de manera regular mediante dividendos y otro tipo de retribuciones. Los inversores pueden optar por reinvertir ese capital o utilizarlo para sus gastos habituales.

Tus razones para invertir pueden cambiar con el tiempo y, del mismo modo, las inversiones se pueden ajustar para tener en cuenta los cambios en tus circunstancias personales. Si tus ingresos relacionados con el trabajo aumentan, por ejemplo, tienes la oportunidad de asignar este capital adicional a activos de mayor riesgo como las acciones.

También es posible planificar las inversiones para que puedas acceder a ellas en una fecha concreta o incluso anterior a la prevista originalmente, funcionando esencialmente como dinero ahorrado al que se puede recurrir si es necesario para hacer frente a situaciones difíciles. Este tipo de inversión es más probable que sea en activos de menor riesgo, como la renta fija.

Otras razones para invertir

Además de las anteriores, hay muchas otras razones para empezar a invertir. Sin embargo, no son aplicables de la misma manera a todos los inversores, ya que cada individuo tiene una situación personal y unos objetivos financieros únicos. Estos son algunos ejemplos:

• Facilidad de inversión: hoy en día la mayoría de plataformas de inversión permiten configurar depósitos recurrentes para invertir en bolsa y adoptar un enfoque pasivo, además de poder utilizar herramientas de gestión de riesgos, como las órdenes stop loss y take profit. No obstante, es importante prestar atención a tu portafolio, aunque el proceso de inversión se puede automatizar.
• Aprovechar los rendimientos compuestos: el interés compuesto o compounding es uno de los secretos mejor guardados de la inversión en bolsa. Reinvertir los rendimientos que se van generando y empezar cuanto antes puede hacer que tu inversión crezca exponencialmente.
• Invertir sin disponer de mucho capital: la inversión en acciones fraccionadas te permite comprar pequeñas cantidades de acciones de una empresa, como el gigante tecnológico Apple, que de otro modo podría ser inaccesible para los inversores que cuentan con poco capital.

• Gestión patrimonial: establecerse unas metas financieras concretas es una manera óptima de evitar gastar más dinero del necesario. Invertir en bolsa puede ayudarte a tener una mayor disciplina y ser consciente del dinero que estás gastando y por qué lo estás gastando.
• Ventajas fiscales: los gobiernos fomentan activamente algunos esquemas de inversión que incentivan la inversión en determinados instrumentos, como los planes de pensiones, mediante exenciones fiscales. Esto significa que los inversores pueden reducir su carga impositiva si invierten en ellos.

Riesgos de la inversión

Aunque hay muchas razones por las que podrías querer empezar a invertir, recuerda que también hay riesgos involucrados. No existe ninguna garantía de ganar dinero y los precios pueden subir y bajar en cualquier momento, especialmente en aquellas clases de activos más volátiles. Entre los riesgos de la inversión que debes considerar se encuentran los siguientes:

• Riesgo de mercado: la posibilidad de que el desempeño general del mercado de valores se vea afectado por eventos externos, como cambios en los tipos de interés.
• Riesgo sistemático: la posibilidad de que todo el mercado se vea impactado por una situación extraordinaria, como cambios geopolíticos o eventos económicos relevantes.

• Riesgo específico (no sistemático): la posibilidad de que ciertas industrias o empresas se vean afectadas por situaciones específicas, como escasez de materiales o cambios repentinos e inesperados en el clima.
• Riesgo de liquidez: la posibilidad de que sea difícil salir completamente de una posición, es decir, vender un activo al precio de mercado debido a la poca demanda que puede haber en ese momento.

Conclusión

En definitiva, para fomentar el crecimiento financiero con el paso del tiempo y lograr la independencia financiera puedes hacer dos cosas con tu dinero: ahorrarlo o invertirlo. Para muchas personas, la inversión es la variable elegida. Con una planificación cuidadosa, puedes invertir en bolsa para combatir a la inflación, generar nuevos flujos de ingresos y alcanzar tus objetivos financieros.

En eToro puedes encontrar todo lo que hay que saber sobre invertir en bolsa.

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Preguntas frecuentes

¿Invertir es mejor que ahorrar?

En la coyuntura económica actual, si deseas batir a la inflación y obtener una mayor rentabilidad por tu capital de la que te ofrecen las cuentas de ahorro, puedes invertir en activos de renta variable, como las acciones o los índices bursátiles. Sin embargo, esto podría llevarte a perder dinero, por lo que deberás estudiar tus circunstancias financieras actuales y tu tolerancia al riesgo para determinar si prefieres ahorrar tu dinero.

¿Cuánto dinero ahorrado debo tener para empezar a invertir?

Se recomienda disponer de una reserva de dinero, conocida como fondo o colchón de emergencia, para poder hacer frente a gastos imprevistos. Esto te permitirá no tener que vender activos forzosamente, lo cual podría ser un problema si cotizan a un precio bajo en ese momento, ya que podrías desviarte de tus objetivos financieros a largo plazo.

¿Cuál es el mejor momento para empezar a invertir?

Si bien empezar a invertir cuando eres joven tiene algunas ventajas, nunca se es demasiado mayor para invertir en bolsa. La experiencia es un factor a tener en cuenta, así como la paciencia, ya que se necesita tiempo para ver los frutos de cualquier inversión. Desarrollar una visión a largo plazo puede ayudarte a incorporar los beneficios de los intereses compuestos (compounding) y sobrellevar mejor los altibajos del mercado.