Aquí encontrarás todo lo necesario para comenzar a crear una cartera de inversión equilibrada. Descubre los diversos tipos de carteras y cómo puedes equilibrar y diversificar la tuya.
Ya sea que tengas una perspectiva a largo plazo, metas a corto plazo, interés en tecnología o en materias primas, preferencias por acciones de empresas conocidas o criptomonedas, no existe un único método correcto de inversión.
Tu estilo de vida y tus objetivos financieros determinarán qué enfoque es el más adecuado para ti y te diferenciarán de otros inversores. Por tal motivo, no existe una sola manera de crear una cartera de inversión.
Continúa leyendo para aprender más sobre los tipos de carteras, la importancia de la diversificación y cómo puedes comenzar a crear la tuya hoy.
¿Qué es la asignación de capital?
La asignación de capital es el proceso de distribuir fondos entre diversas clases de activos considerando ciertos factores, tales como la tolerancia al riesgo, las condiciones del mercado y los objetivos de inversión.
Tu cartera de inversión puede contener una variedad de activos, incluyendo:
- Acciones
- Bonos
- Inversiones en bienes inmobiliarios, como REIT
- Materias primas
- Fondos cotizados en bolsa (ETFs)
- Criptoactivos
- Otras inversiones, como propiedades físicas, arte, objetos de colección y joyería de alta gama.
Las inversiones de tu cartera no se restringen únicamente a los tipos de activos, sino que también pueden abarcar diversas industrias, niveles de riesgo y otros factores de diversificación.
Consejo: Si quieres mantener tu nivel de riesgo, tus rendimientos y tus objetivos financieros, desarrollar habilidades de asignación de capital puede ser crucial.
Diversificar tu cartera puede ser una estrategia efectiva para mitigar el riesgo. Si un tipo de activo cae significativamente en valor, una cartera diversificada puede limitar el impacto. Esto se debe a que tu cartera no depende de un solo mercado y, por ende, puede protegerte mejor contra una gran pérdida de valor en un instante.
Esto se aplica igualmente a las industrias. Por ejemplo, si el mercado inmobiliario o el sector tecnológico tienen dificultades, tus activos en materias primas o acciones de bienes de consumo pueden ofrecer cierta compensación.
¿Existen distintas asignaciones de cartera de inversión?
Sí, existen diversas asignaciones de cartera de inversión, las cuales vienen determinadas por los tipos de activos que decidas incluir en tu cartera.
Las carteras de inversión suelen clasificarse por el tipo de activos que contienen. Por ejemplo, una cartera de acciones comprende diversas acciones de empresas, mientras que una cartera de criptomonedas se centra en divisas digitales.
Si deseas diversificar tu cartera, puedes optar por una cartera híbrida, que puede incluir una mezcla de acciones, criptomonedas, propiedades, arte y otras inversiones.
No obstante, incluso las carteras que contienen el mismo tipo de activo o se centran en una industria específica pueden variar considerablemente en función de ciertos factores, como el nivel de riesgo, la capitalización de mercado y la industria.
Además de los activos concretos en la cartera, puedes clasificar las carteras por tipo de asignación, que incluyen:
- Asignaciones de cartera agresivas
- Asignaciones de cartera moderadas
- Asignaciones de cartera conservadoras
Asignaciones de cartera agresivas
Una asignación de cartera agresiva suele incluir activos que pueden proporcionar crecimiento rápido, pero que también implican un mayor riesgo. Este tipo de asignación de cartera puede requerir una gestión más activa debido a su alta volatilidad.
Enfoque común: acciones
Horizonte temporal: 10 años hasta la jubilación
Ejemplo de asignación de activos:
- 80–90 %: acciones
- 5–10 %: materias primas y criptomonedas
- 0–10 %: bonos
Consejo: La asignación de cartera agresiva es más adecuada para inversores jóvenes que buscan maximizar la rentabilidad y aún se encuentran lejos de su edad de jubilación.
Asignaciones de cartera moderadas
Estas asignaciones de cartera suelen tener un equilibrio entre acciones y bonos, con una pequeña cantidad en efectivo y otros activos más volátiles.
Enfoque común: acciones y bonos
Horizonte temporal: 0 a 10 años hasta la jubilación
Ejemplo de asignación de activos:
- 60–75 %: acciones
- 5–15 %: bonos
- 0–5 %: materias primas o criptomonedas
Asignaciones de cartera conservadoras
Una asignación de cartera conservadora prioriza la preservación de capital, por lo que se enfoca principalmente en inversiones de bajo riesgo, como bonos y efectivo. Estos activos pueden ser menos sensibles a los ciclos económicos fluctuantes y eventos relevantes.
A diferencia de las asignaciones de cartera agresivas, las conservadoras tienen una actividad de trading mínima, ya que las acciones y otros activos de alta volatilidad constituyen una pequeña proporción del total de la cartera. Este tipo de asignación puede ser apropiado para aquellos cercanos a la jubilación o que ya están jubilados.
Enfoque común: bonos
Horizonte temporal: cerca de la jubilación
Ejemplo de asignación de activos:
- 0–60 %: acciones
- 40–70 %: bonos
Consejo: Recuerda, sin importar lo baja que parezca la probabilidad de riesgo en una cartera, siempre debes estar preparado para eventuales pérdidas.
¿Cómo crear tu cartera de inversión?
Aquí tienes cuatro preguntas que deberías hacerte al iniciar la construcción de tu cartera de inversión. Puedes enfrentar estas cuestiones por ti mismo o buscar el apoyo de un asesor financiero.
¿Cuáles son mis objetivos financieros y en qué etapa de vida me encuentro?
¿Buscas activos que crees que crecerán en el corto plazo? ¿O prefieres una perspectiva a largo plazo, con inversiones consideradas menos arriesgadas y con un potencial de rendimiento a largo plazo?
Los inversores sin grandes compromisos financieros a largo plazo podrían inclinarse por una asignación de cartera más agresiva. Aquellos con obligaciones financieras a largo plazo, como una hipoteca, podrían adaptarse mejor a una cartera moderada. Para quienes están cerca de la jubilación o ya se han jubilado, una asignación de cartera conservadora podría ser más apropiada para sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo.
¿Cómo debería ser mi asignación de activos?
La asignación de activos determina qué porcentaje de tu cartera se destina a cada tipo de activo. ¿Vas a concentrarte en una cartera basada únicamente en acciones? ¿O reservarás una parte de tu cartera para criptoactivos o materias primas? Además, ¿qué porción de tu cartera estará destinada a un crecimiento más rápido (agresivo) y cuánto se orientará hacia niveles generalmente más bajos de riesgo (conservador)?
Puedes optar por diversificar tu cartera distribuyendo tus recursos entre diferentes sectores, clases de activos y regiones geográficas.
«La belleza de la diversificación es que es lo más cercano que puedes obtener a un almuerzo gratis en la inversión»
Barry Ritholtz
Por ejemplo, si tu cartera solo incluyera acciones, podrías buscar diversificar mediante la asignación de un 25 % a acciones internacionales, un 25 % a acciones de alto crecimiento, un 25 % a acciones de pequeña capitalización y un 25 % a acciones de valor. Este mismo principio se puede aplicar a otros tipos de activos, como materias primas y criptoactivos.
¿Cuál es mi tolerancia al riesgo?
Esta cuestión está intrínsecamente relacionada con la definición de tus objetivos financieros. Si tienes una alta tolerancia al riesgo, podrías estar más dispuesto a considerar inversiones volátiles, como acciones o criptomonedas. Si prefieres la inversión defensiva, los fondos cotizados en bolsa (ETF) o las acciones de grandes empresas podrían ser más adecuados para ti.
¿Qué investigación necesito hacer?
Una vez que decidas qué tipos de activos quieres en tu cartera, es el momento de determinar cuáles deseas incorporar. Puedes comenzar con la lectura de noticias recientes y análisis, o seleccionar posibles candidatos y examinar su historial de rendimiento.
¿Cómo crear una cartera de inversión equilibrada?
Estos son algunos consejos para crear una cartera equilibrada.
Piensa global y localmente
- Un buen enfoque para equilibrar tu cartera es tener exposición tanto a los mercados locales como a los internacionales.
- Por ejemplo, si eres español y planeas incluir índices como parte de tu cartera, podrías considerar la posibilidad de invertir tanto en el IBEX 35 (ESP35) como en el S&P 500 (SPX500) para tener una representación tanto del mercado local como del estadounidense.
Estar dispuesto a adaptarte
- A lo largo de los años, diferentes tipos de activos pueden surgir como útiles para mantener tu cartera equilibrada.
- Considera a quienes buscaban equilibrar sus carteras hace una década: ¿habrían imaginado que las criptomonedas serían una opción?
- No temas adaptarte, no solo a diversos tipos de activos, sino también a opciones tradicionales que antes no habías contemplado.
No evites el reequilibrio
- Mantener una cartera equilibrada implica estar dispuesto a reequilibrarla en caso de que sea necesario.
- Este proceso es vital para conservar la exposición deseada y asegurar que tu distribución de activos concuerde con tu tolerancia al riesgo y tus objetivos.
- Si notas que tu cartera depende excesivamente de un tipo de activo, considera reequilibrarla.
- Algunos inversores establecen fechas específicas, semestrales o anuales, para revisar si se necesita efectuar un reequilibrio mediante la venta o la compra de activos.
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Cuestionario
Preguntas frecuentes
- ¿Cómo se determina la asignación de activos?
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La asignación de activos es simplemente el porcentaje de cada tipo de activo en tu cartera. Al distribuir tus activos, toma en cuenta tu edad y tus futuras necesidades de ingresos. Por ejemplo, una persona soltera de veinte años tendrá una cartera muy diferente a la de alguien con cuarenta o cincuenta años que planea jubilarse pronto.
- ¿Qué es un perfil de riesgo-recompensa?
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Este perfil determina cuánto riesgo estás dispuesto a asumir y cuánta volatilidad puedes tolerar. Es crucial para formular una estrategia de cartera que pueda proporcionar los resultados necesarios dentro de un nivel de riesgo aceptable.
- ¿Debería incluir activos de alto riesgo en mi cartera de inversión?
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La decisión depende de tu perfil de riesgo-recompensa, tus metas financieras y tu situación personal. Algunos inversores optan por asignar una parte de su capital a activos volátiles, como acciones de empresas en crecimiento o criptomonedas.
Esta información es solo para fines educativos y no debe considerarse un consejo de inversión, recomendación personal o una oferta o solicitud para comprar o vender instrumentos financieros.
Este material se ha preparado sin tener en cuenta ningún objetivo de inversión o situación financiera en particular. No se ha preparado de acuerdo con los requisitos legales y reglamentarios para promover la investigación independiente. Cualquier referencia al rendimiento previo de un instrumento financiero, índice o producto de inversión empaquetado no es, y no debe considerarse, un indicador confiable de resultados futuros.
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