Hay muchos conceptos que aprender para invertir con éxito en el mercado de valores. Seguir unas reglas básicas para invertir es una buena manera de evitar errores, especialmente cuando eres un inversor principiante. En esta guía, descubrirás algunos de los principios básicos que pueden ayudarte a convertirte en un mejor inversor.
Conseguir la independencia financiera no es sencillo, pero existen factores que pueden tener una gran influencia en la rentabilidad a largo plazo. Las reglas de oro de la inversión pueden ser interesantes y gratificantes desde un punto de vista financiero, ya que te permiten obtener un enfoque racional e ir más allá de la investigación en profundidad.
Antes de invertir en bolsa, recuerda hacerte las siguientes preguntas: «¿por qué?», «¿qué?» y «¿cómo?». Cada una de estas preguntas está vinculada a las cinco reglas de oro de la inversión, las cuales, en caso de seguirlas, te pondrán en una mejor posición para evitar errores de inversión.
«La primera regla de una inversión es no perder [dinero]. Y la segunda regla de una inversión es no olvidar la primera regla.»
Warren Buffett
Regla 1: Conocer tus objetivos e inversiones
En primer lugar, analizar «por qué» deseas invertir debería permitirte elegir qué tasa de rentabilidad quieres obtener, así como el horizonte temporal de tus inversiones. Estos dos factores son una parte crucial del proceso de inversión y plantean la siguiente pregunta: ¿en qué instrumentos financieros debes invertir para lograr tus objetivos financieros?
Por ejemplo, una estrategia de inversión agresiva tiene como objetivo obtener un alto rendimiento en un corto periodo de tiempo, pero corres un mayor riesgo de sufrir pérdidas, ya que se trata de activos con un alto perfil de riesgo-rendimiento.
Por otro lado, los inversores con expectativas más modestas y un horizonte temporal de inversión más amplio pueden construir un portafolio a partir de activos de menor riesgo. Cuanto más a largo plazo sea tu enfoque, mayor será la probabilidad de que estos activos aumenten de valor en línea con las tasas de rentabilidad históricas.
Consejo: La primera regla de la inversión es dedicar tiempo a estudiar tu caso en particular y establecer los objetivos que quieres conseguir y el riesgo que estás dispuesto a asumir.
Regla 2: Planificar
En segundo lugar, para identificar «cómo» convertirte en un mejor inversor, es importante que diseñes e implementes una estrategia de inversión a tu medida, planificando qué activos comprar y cuándo comprarlos.
En este sentido, los inversores deben comprender completamente los activos y el mercado en el que invierten y tener en cuenta su nivel de paciencia y tolerancia al riesgo en relación con su estrategia, ya que no todas las posiciones serán rentables.
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Regla 3: Diversificar
La asignación de activos es el proceso de decidir en qué mercados y activos invertir, de manera que tu portafolio esté en línea con tu perfil de riesgo-rendimiento. Cada vez que agregues una nueva posición de inversión, deberás analizar de nuevo el nivel de riesgo.
Una técnica de gestión de riesgos utilizada por inversores experimentados consiste en distribuir las inversiones entre muchas industrias para diversificar su portafolio. De esta forma, si una posición tiene un mal rendimiento, al ser más pequeña tendrá un menor impacto sobre la rentabilidad total.
Construir posiciones en diferentes clases de activos e invertir en múltiples sectores o regiones geográficas generalmente conduce a que los rendimientos generales sean más estables.
Consejo: Investiga diferentes tipos de activos y mercados e invierte en instrumentos que hagan que la clasificación de riesgo de tu portafolio coincida con tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo.
Regla 4: Estar preparado
Durante la etapa de planificación de tu viaje de inversión, la gestión de riesgos es uno de los factores más relevantes, ya que se vuelve crucial a la hora de realizar tus primeras inversiones. Cuando empieces a invertir en un activo, su valor fluctuará en línea con el precio de mercado.
Las posiciones que generan ganancias o pérdidas pueden conducir a una inversión emocional, lo que podría hacer que te desvíes de tu plan de inversión.
Consejo: Mantener la calma es importante, por lo que debes invertir únicamente una cantidad de capital que puedas permitirte perder, manteniendo suficiente dinero en efectivo para hacer frente a los gastos del día a día.
Las noticias y los eventos económicos y corporativos pueden influir en los precios de los activos. Asegúrate de estar informado sobre los próximos eventos utilizando un calendario económico que proporcione esta información.
Otros factores externos, como los desastres naturales, pueden ser totalmente impredecibles, pero es posible planificar estos escenarios con antelación y tener una idea aproximada de cómo reaccionarás. De esta manera, si los mercados sufren una fuerte corrección, no necesitarás tomar decisiones precipitadas durante este periodo de mayor volatilidad.
Regla 5: Seguir aprendiendo
Tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo inevitablemente cambiarán con el tiempo. Además, es posible que quieras aprovechar nuevas tendencias de inversión a medida que vayan apareciendo, por lo que seguir aprendiendo te ayudará a convertirte en un mejor inversor y detectar estas oportunidades antes que aparezcan.
Los inversores también deben revisar sus rendimientos históricos para analizar cómo podrían haberlos mejorado desde un punto de vista objetivo.
Consejo: Las mejores plataformas de trading proporcionan a sus clientes información exhaustiva sobre los activos de forma gratuita. Algunas también ofrecen funciones de trading social, donde puedes discutir ideas con la comunidad, y copy trading, mediante el cual puedes copiar automáticamente las operaciones de otros inversores.
Conclusión
Seguir las cinco reglas de oro de la inversión te pondrá en una mejor posición para gestionar los inevitables altibajos del mercado. Te ayudarán a desarrollar un plan que se adapte a tu situación personal y te mostrarán los beneficios de adaptar tu estrategia, lo cual también debería ayudarte a seguir avanzando hacia la libertad financiera.
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Preguntas frecuentes
- ¿Cuál es la regla más importante a la hora de invertir?
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Idealmente, las cinco reglas de oro de la inversión funcionan en conjunto, pero conocer tus objetivos e inversiones es quizás la regla más importante y debe ser la base de cualquier plan de inversión. Las reglas tienen como objetivo mantener a los inversores enfocados en factores relevantes que pueden marcar una diferencia sustancial en el rendimiento de su inversión, en vez de preocuparse por factores potencialmente intrascendentes.
- ¿Cuándo debo reequilibrar mi portafolio?
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El reequilibrio de un portafolio ayuda a ajustar tu perfil de riesgo y debe realizarse después de cambios en las condiciones del mercado o en tu estrategia de inversión. Esto implica ajustar la asignación de activos, vendiendo posiciones existentes y comprando otras nuevas, y se puede hacer en cualquier momento, siempre que los mercados correspondientes estén abiertos.
- ¿Cómo puedo medir el riesgo de mi portafolio?
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El riesgo del portafolio puede ser muy complicado de calcular, ya que involucra estadísticas complejas e implica observar la variación de los rendimientos de las inversiones con el tiempo. Si estas métricas cambian drásticamente, o lo hacen de una forma que te hace sentir incómodo, deberías considerar reequilibrar tu portafolio rotando hacia activos de menor riesgo.
Esta información es únicamente para fines educativos y no debe interpretarse como un consejo de inversión, una recomendación personalizada, una oferta o una solicitud para comprar o vender instrumentos financieros.
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