Para algunas personas, la libertad financiera significa tener la capacidad económica suficiente para hacer frente a emergencias a corto plazo o satisfacer un estilo de vida concreto, mientras que otros sueñan con una jubilación anticipada y un futuro sin sobresaltos financieros. En líneas generales, se trata de tener el control de tus finanzas personales.
Desarrollar un plan para lograr una mayor seguridad financiera implica abordar algunas preguntas relativamente sencillas sobre tus objetivos generales de inversión, siendo realista sobre tu situación financiera actual y tu tolerancia al riesgo. Con una planificación cuidadosa, es posible encontrar una respuesta a la pregunta: ¿cómo conseguir la independencia financiera?
Una vez que hayas elaborado un plan, los siguientes pasos deben encajar naturalmente con tus objetivos financieros. En esta guía, descubrirás cómo los mercados financieros pueden ayudarte a alcanzar estos objetivos a corto, medio y largo plazo, de manera que puedas conseguir la independencia financiera a través de la inversión.
Establecer metas financieras
Cuando se trata de construir la independencia financiera, existen muchas opiniones diferentes sobre cómo hacerlo, pero la mayoría coinciden en que la mejor forma de empezar es establecer tus objetivos personales. La planificación es una de las claves, ya que sin objetivos claros es difícil medir el progreso y ajustar tu estrategia durante el proceso.
La jubilación anticipada es uno de los objetivos de inversión más comunes que comparten los inversores, aunque otros tienen metas a corto plazo, incluyendo la capacidad de hacer frente a emergencias o pagar las deudas. También hay inversores que buscan el desarrollo personal, ya sea interrumpiendo su carrera profesional o tratando de adquirir nuevas habilidades.
Sean cuales sean tus motivos y aspiraciones, tu estrategia de inversión debe tener un objetivo claro que debe fijarse al principio del proceso.
Consejo: Independientemente de tus objetivos financieros, debes realizar una investigación en profundidad antes de invertir en bolsa para que este método sea realmente útil a la hora de lograr la libertad financiera.
Revisar tu salud financiera
Es importante que consideres tu posición de partida y te asegures de que tu plan tiene una base sólida. Minimizar la deuda debe ser una prioridad antes de invertir, ya que si tienes un préstamo que te representa un costo de 10 % anual, de poco servirá que obtengas un rendimiento del 8 % anual mediante tus inversiones.
También es importante disponer de un fondo o colchón de emergencia. Esta reserva de dinero en efectivo puede ayudar a proteger los rendimientos de las inversiones a largo plazo, ya que reduce el riesgo de verse forzado a vender por necesidad en un momento en que los precios del mercado han bajado.
Consejo: Establecer un presupuesto puede ayudarte a mantener la disciplina y decidir previamente qué porcentaje de tus ganancias destinarás a ahorrar e invertir en bolsa.
Empezar a invertir
A la hora de invertir, debes elegir los activos en función de la fecha en la que deseas lograr tu objetivo. Por ejemplo, los activos con una alta volatilidad se consideran más adecuados para inversores con una visión a largo plazo, ya que esto les permitirá no verse tan afectados por la volatilidad a corto plazo.
Además, si todavía no tienes claro el proceso para conseguir la independencia financiera en tu caso particular, la inversión en bolsa presenta otras ventajas que debes considerar, como la posibilidad de obtener ingresos pasivos o disminuir el impacto de la inflación.
Una vez que hayas elaborado un plan, los siguientes pasos deben encajar naturalmente con tus objetivos financieros.
Invertir no tiene por qué ser complicado, aunque aumentar tu riqueza y alcanzar la libertad financiera requiere disciplina y paciencia. Aprender los términos clave relacionados con la inversión es una excelente forma de empezar si deseas posicionarte mejor para el éxito.
Establecer presupuestos de inversión
Como hemos mencionado anteriormente, invertir requiere disciplina para no gastar el dinero, y destinarlo a tratar de aumentar tu riqueza en el futuro. De hecho, existen estrategias que pueden serte útiles en esta parte del proceso para lograr la independencia financiera.
Por ejemplo, el método 70/30 es una técnica que consiste en gastar el 70 % de las ganancias e invertir el 30 % restante.
Alternativamente, el plan 50/30/20 divide los ingresos de tres maneras: el 50 % para gastos esenciales, el 30 % para lujos o “deseos” y el 20 % restante para ahorrar e invertir.
Invertir en activos de menor riesgo que tienen menos probabilidad de perder valor o generar rendimientos significativos puede ser una buena opción para los inversores reacios a hacer grandes sacrificios en su estilo de vida.
Consejo: Proporcionamos una cuenta demo para que los nuevos inversores vean cómo funcionan todas nuestras herramientas sin arriesgar su propio dinero y puedan comprender mejor su tolerancia al riesgo.
Invertir para la jubilación anticipada
Los objetivos financieros de cada individuo son únicos, pero es posible que existan otros inversores que se encuentren en una situación similar. Una vez hayas elaborado tu hoja de ruta hacia la independencia financiera, puedes utilizar el copy trading para aprovechar los conocimientos de otros inversores más experimentados y copiar sus inversiones automáticamente.
Alternativamente, para aquellos individuos interesados en maximizar el ahorro con la intención de jubilarse lo antes posible, el método FIRE ofrece un enfoque de ahorro extremo para luego generar ingresos pasivos. Las siglas FIRE significan “independencia financiera, retiro temprano” (Financial Independence, Retire Early en inglés).
Invertir no tiene por qué ser complicado, aunque aumentar tu riqueza y alcanzar la libertad financiera requiere disciplina y paciencia.
Conclusión
Lograr la independencia financiera y asegurar tu estilo de vida deseado requiere disciplina, además de unos ingresos estables. Después de analizar la etapa de planificación de tu estrategia de inversión, tus activos necesitan tiempo para crecer. De hecho, un consejo que suele transmitirse a los nuevos inversores consiste en empezar a invertir lo antes posible.
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Preguntas frecuentes
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El índice bursátil S&P 500 suele utilizarse como una medida de referencia de los rendimientos de las inversiones. Entre 2002 y 2022, la rentabilidad media anualizada del índice fue del 8,19 %. Entre 2012 y 2022, la rentabilidad media anualizada fue del 12,84 %. Se trata de un buen indicador para los inversores principiantes, aunque nada está garantizado y siempre es posible perder dinero en los mercados financieros.
- ¿Qué es la asignación de activos?
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La asignación de activos es el proceso de decidir la distribución y estructura de los activos en una cartera de inversión. Puedes reequilibrar tu portafolio para ajustar tu asignación de activos en respuesta a cambios en las condiciones del mercado o en función de tus objetivos financieros.
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