Versicherungen: Ein Produkt, das Verbraucher nicht ignorieren sollten

ersicherungen sind ein einzigartiges Produkt. Wir zahlen dafür, aber wir hoffen, dass wir es nie wirklich brauchen werden. Dennoch wird in Häuser eingebrochen, Autos werden verbeult, Flüge werden gestrichen und Haustiere werden krank. Wir können es uns also nicht leisten, Versicherungen zu ignorieren. Wenn Ihnen also ein solches Unglück widerfährt, werden Sie dankbar sein, dass Sie vorher eine Versicherung abgeschlossen haben. 

Für Investoren kann der Versicherungssektor eine Quelle lukrativer Gelegenheiten sein, da der Verkauf des Produkts sehr profitabel sein kann. Vor diesem Hintergrund hat eToro kürzlich InsuranceWorld auf den Markt gebracht, ein Smart Portfolio, das sich speziell auf Versicherungsaktien konzentriert. 

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Schutz vor den Ungewissheiten des Lebens  

Eine Versicherung ist ein Finanzprodukt, das uns gegen unerwartete Szenarien absichern soll. Die Versicherung bietet Schutz im Falle von Verlust, Schaden oder Verletzung. Sie ist ein leistungsstarkes Instrument für das Risikomanagement und wird von Einzelpersonen, Familien und Unternehmen auf der ganzen Welt abgeschlossen, die damit Risiken absichern und sich gegen ungeplante Ausgaben schützen. 

Das Konzept einer Versicherung ist denkbar einfach zu verstehen. Sie zahlen einen monatlichen oder jährlichen Beitrag an eine Versicherungsgesellschaft, um Ihr Leben, Ihre Gesundheit, Ihr Auto, Ihr Haus usw. für einen bestimmten Zeitraum zu versichern. Im Gegenzug erklärt sich der Versicherer bereit, eine bestimmte Summe auszuzahlen, wenn Sie Schadenersatzansprüche geltend machen müssen. 

Versicherungen gibt es schon seit Tausenden von Jahren 

Versicherungen sind nichts Neues – ihr Ursprung lässt sich Tausende von Jahren zurückverfolgen. Ob Sie es glauben oder nicht, auf einem alten babylonischen Denkmal aus dem Jahre 1750 v. Chr. wurden Hinweise auf eine schriftliche Police gefunden. Der schriftliche Code auf dem Denkmal besagt, dass ein segelnder Händler, der einen Kredit zur Finanzierung einer Lieferung erhielt, dem Kreditgeber eine zusätzliche Summe im Austausch für die Garantie des Kreditgebers zahlen musste, den Kredit zu stornieren, falls die Lieferung auf See verloren gehen oder gestohlen werden würde.

Versicherungen, wie wir sie kennen, gehen jedoch auf den Großen Brand von London im Jahre 1666 zurück. Nachdem das Feuer mehr als 13.000 Häuser in der Stadt zerstört hatte, gründete ein Mann namens Nicholas Barbon die erste Versicherungsgesellschaft. Sie befand sich in einem kleinen Büro hinter der Londoner Börse und war als „Insurance Office” (z. Dt. Versicherungsbüro) bekannt und bot Versicherungen für Gebäude an.

Die Versicherungsbranche von heute 

Seitdem hat sich die Versicherungsbranche stark weiterentwickelt. 

Heute bieten die Unternehmen eine Reihe von Versicherungsprodukten an: 

• Leben – diese Versicherung zahlt Ihren Lieben nach Ihrem Tod eine Pauschalsumme aus.
• Gesundheit – hierbei wird ein Versicherungsschutz geboten, wenn Sie eine private medizinische Behandlung benötigen. 
• Einkommen – hier werden Sie versichert, wenn Sie krank oder verletzt sind und nicht arbeiten können. 
• Haus – diese Versicherung bietet Schutz, wenn Ihr Haus beschädigt wird.
• Hausrat – diese deckt den Verlust oder die Beschädigung von Gegenständen in Ihrem Haus ab. 
• Auto – hier wird Versicherungsschutz geboten, wenn Sie in einen Autounfall verwickelt sind. 
• Reisen – diese schützt Sie, wenn auf Reisen etwas schief geht.
• Haustier – bietet Deckung, wenn Ihr Haustier operiert werden muss oder diagnostische Tests benötigt.  

Einige Unternehmen sind auf einen bestimmten Versicherungsbereich, wie z. B. Lebens- oder Reiseversicherungen, spezialisiert. Andere verfolgen einen umfassenderen Ansatz und bieten eine breite Palette verschiedener Produkte für ihre Kunden an. 

Dann gibt es auch Versicherer, die eine so genannte „Rückversicherung” anbieten. Diese ist im Wesentlichen eine Versicherung für Versicherungsgesellschaften. Solche Unternehmen bieten den traditionellen Versicherungsgesellschaften Schutz, indem sie einen Teil ihres Risikos übernehmen.

Es gibt auch Unternehmen, die sich auf „InsurTech”-Lösungen spezialisiert haben. InsurTech bezieht sich auf technologische Innovationen, die die Effizienz der Versicherungsbranche steigern sollen. Überall auf der Welt werden InsurTech-Lösungen schnell angenommen, da Versicherer versuchen, Prozesse zu rationalisieren und Kosten zu senken.

Warum Versicherungsaktien eine gute langfristige Anlage sein können 

Unter dem Gesichtspunkt der Kapitalanlage gibt es sehr viel Positives über Versicherungsgesellschaften zu sagen. 

Zunächst einmal ist das Versicherungsmodell in der Regel sehr profitabel. Die Versicherer nehmen von jedem Kunden regelmäßig Gebühren bzw. „Prämien” ein. Dennoch stellen die Kunden nur selten Ansprüche. Dies bedeutet, dass die Versicherer ein beträchtliches Überschusskapital aufbauen können (solange sie sicherstellen, dass ihre Prämien die Risiken der einzelnen Verträge genau widerspiegeln). Sie können diese überschüssigen Barmittel dann reinvestieren, um weitere Erträge zu erzielen. 

Zudem handelt es sich um ein relativ stabiles Geschäftsmodell. In einer Rezession sparen die Menschen oft an Luxusgütern wie neuer Kleidung, Elektronik und Urlaub. Aber sie sparen nicht bei der Hausrat-, Kranken- und Autoversicherung, denn die finanziellen Folgen könnten katastrophal sein. Die Erträge der Versicherer stehen also in keinem Zusammenhang mit der Wirtschaft. In der Zwischenzeit dürfen die Versicherer aufgrund von Vorschriften wie der EU-Richtlinie Solvency II keine großen Risiken mit dem Kapital ihrer Kunden eingehen. Gemäß dieser Art von Regulierung müssen die Versicherer einen bestimmten Betrag an Kapital vorhalten, um einen angemessenen Schutz der Kunden zu gewährleisten. Dank dieser strengen Regulierung kommt es nur selten vor, dass Versicherer insolvent werden. 

Viele Versicherer belohnen ihre Aktionäre darüber hinaus mit Dividenden. Dabei handelt es sich um Barzahlungen aus den Unternehmensgewinnen und die Renditen können recht großzügig ausfallen. Dies bedeutet, dass Investoren potenziell zwei Renditequellen haben.

Schließlich bieten die Entwicklungsländer der Welt eine Wachstumsquelle. In Ländern wie China, Indien und Südafrika ist heute nur ein kleiner Teil der Bevölkerung versichert. Dies bedeutet, dass Unternehmen, die in diesen Ländern tätig sind, wie die chinesische Ping An Insurance und die britische Prudential – die sich ausschließlich auf Asien und Afrika konzentriert – gut aufgestellt sind, um ihre Geschäfte in den kommenden Jahren auszubauen.  

Warren Buffett, der milliardenschwere Investor – weithin bekannt für seine Fähigkeiten im Value Investing – nutzte die Vorteile des Versicherungsgeschäftsmodells durch seine anfängliche Investition in GEICO, die größte Versicherungsgesellschaft in den USA. Er bewies scharfen Anlagesinn, indem er den „Float“ nutzte, um umsichtige Investitionen zu tätigen, welches schließlich zur Gründung einer der erfolgreichsten Holdinggesellschaften weltweit führte – Berkshire Hathaway.

Buffetts Unternehmen ist seit über fünf Jahrzehnten in der Branche tätig und besitzt heute etwa 70 nationale und internationale Versicherungsgesellschaften, die eine Reihe von Dienstleistungen wie Lebens-, Unfall-, Kranken-, Sach- und Unfallversicherungen anbieten. Buffetts kürzliche Übernahme des Versicherers Alleghany für 11,6 Mrd. US$ deutet zudem auf seinen unerschütterlichen Optimismus gegenüber der Branche hin.

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Um Investoren dabei zu helfen, an der Versicherungsbranche teilzuhaben, hat eToro das Smart Portfolio InsuranceWorld eingeführt. Hierbei handelt es sich um ein diversifiziertes Anlageprodukt, das sich auf Versicherungsaktien konzentriert. 

Über das InsuranceWorld Smart Portfolio können eToro-Kunden in einige der größten Namen der Versicherungswelt investieren, darunter solche wie AXA, Allianz, UnitedHealth und Zurich Insurance. 

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