Sie haben wahrscheinlich schon mal vom Zinseszinseffekt gehört (oder auch noch nicht), daher werden wir in diesem Beitrag erklären, was es damit auf sich hat, wie er Ihr Geld wachsen lässt und wie wichtig es ist, bei langfristigen Investitionen geduldig zu sein.
Wir stehen ab und zu vor finanziellen Entscheidungen. Dabei kann es sich um alles Mögliche handeln, von der Aufnahme eines Darlehens von einer Bank bis zum Kauf eines Hauses oder Autos oder die Investition von Geld in Anleihen, Aktien oder andere Wertpapiere. Intelligentes Vermögensmanagement bedeutet Kreditaufnahme und kluges Investieren.
Der Zinseszinseffekt gilt als eine kluge Anlagestrategie. Kurz gesagt sind Zinseszinsen die Kumulierung von Zinsen über einen vorangegangenen Zeitraum, basierend auf dem Anfangskapital und allen Einlagen, die im Laufe der Zeit hinzugefügt wurden. Das führt dazu, dass Zinsen wieder investiert werden, anstatt dass Gewinne abgezogen werden.
Wie Zinseszinsen funktionieren:
Die Formel zur Berechnung der Zinseszinsen lautet: A = P(1+r/n)(nt)
- A = der zukünftige Wert der Investition
- P = die Anfangsbetrag
- R = der jährliche Zinssatz (als Dezimalzahl)
- N = wie oft aufgezinst wird
- T = die Anzahl der Perioden, für die das Geld investiert wird
Das Aufzinsen hat den Effekt, dass ein größerer akkumulierter Betrag generiert wird. Der Effekt ist besonders bei hohen Zinssätzen signifikant.
Ein kurzes Beispiel für Zinseszinsen:
Um Zinseszinsen besser zu verstehen, beginnen Sie zunächst mit dem Konzept des einfachen Zinses: Sie zahlen Geld ein und die Bank zahlt Ihnen Zinsen auf Ihre Einlage.
Wirkt kompliziert? Vereinfachen wir es mit Beispielen:
- Nehmen wir an, Sie beginnen monatlich 100 USD zu investieren, was eine Investition von 1.200 USD pro Jahr für Sie bedeutet.
- Mit einem jährlichen Zinssatz von 10 % über einen Zeitraum von 20 Jahren.
- Sie werden 24.000 USD investieren/einzahlen und 52.600 USD an Zinsen verdienen, bei einem Gesamtsaldo von 76.600 USD in 20 Jahren.
Das Schöne daran ist, dass es einen Schneeballeffekt hat, also sagen wir, dass Sie statt 20 Jahre über einen Zeitraum von 40 Jahren investieren:
- 100 USD monatlich
- 10 % Zinssatz
- Die Gesamteinlage beläuft sich auf 48.000 USD, die Zinserträge auf 590.000 USD, bei einem Gesamtsaldo von 638.000 USD über einen Zeitraum von 40 Jahren.
Ist das nicht verrückt? Wie kann mane 48.000 USD in eine halbe Millionen verwandeln? Nun, es gibt da eine Variable, die den meisten Leuten einen Strich durch die Rechnung macht: GEDULD.
Ein andere ist, einen jährlichen Zinssatz von 10 % beizubehalten (was nicht schwer sein sollte).
Beim Investieren ist langfristige Geduld der Schlüssel zum Erfolg. Langfristig zu investieren ist keine schnelle Möglichkeit, Geld zu gewinnen. Es ist eine langsame, aber zuverlässige Möglichkeit, Ihr Kapital zu erhöhen (es wird schneller, wenn Sie geduldig genug sind).
Zinseszinsen sind am nützlichsten für diejenigen, die langfristig Geld sparen möchten. Durch regelmäßige Investitionen kann ein Sparkonto recht stark wachsen. Wenn es darum geht, mit Zinseszins zu investieren, sollten Sie frühzeitig anfangen. Je jünger Sie damit beginnen, zu sparen und Beiträge zu leisten, desto länger kann der Zinseszins zu Ihren Gunsten arbeiten. Sie sollten auch regelmäßige und disziplinierte Einzahlungen tätigen. Wenn Sie das Sparen für den Ruhestand zu einer Priorität machen, könnten Sie mit einem hervorragenden „Nestei“ enden.
„Mein Vermögen ist aus einer Kombination aus dem Leben in Amerika, günstigen Genen und dem Zinseszinseffekt entstanden.“ – Warren Buffett
Was macht den Zinseszinsen so mächtig?
Die Aufzinsung erfolgt, wenn wiederholt Zinsen gezahlt werden. Die ersten ein- oder zwei Zyklen sind nicht besonders bemerkenswert, aber die Dinge nehmen an Fahrt auf, wenn Sie wiederholt Zinserträge hinzufügen. Daher können wir über folgende Aspekte sprechen:
- Häufigkeit: Je häufiger die Aufzinsungsperioden erfolgen, zum Beispiel täglich, desto dramatischer sind die Ergebnisse.
- Zeit: Der Zinseszinseffekt kommt stärker über lange Zeiträume zur Geltung. Sie haben eine höhere Anzahl von Berechnungen oder „Gutschriften“ auf dem Konto, wenn Geld seinem Wachstum überlassen wird.
- Zinssatz: Ein höherer Zinssatz bedeutet, dass ein Konto schneller wachsen wird. Aber Zinseszinsen können auch einen höheren Zinssatz überwinden. Insbesondere über lange Zeiträume kann ein Konto mit Zinseszinsen, aber mit einem niedrigeren Zinssatz, mit einem höheren Saldo enden als ein Konto, das eine einfache Zinsberechnung verwendet.
- Einzahlungen: Es ist das Beste, ihr Geld wachsen zu lassen oder Ihrem Konto häufig neue Einzahlungen hinzuzufügen.
- Startbetrag: Der Geldbetrag, mit dem Sie beginnen, hat keinen Einfluss auf den Zinseszinseffekt. Ob Sie 100 USD oder 1 Millionen USD beginnen, der Zinseszins funktioniert auf dieselbe Weise. Die Erträge scheinen größer zu sein, wenn Sie mit einer großen Einzahlung beginnen, aber Sie haben keinen Nachteil, wenn Sie klein Anfangen oder Konten getrennt führen. Es ist am Besten, sich bei der Planung für Ihre Zukunft auf Prozentsätze und Zeit zu konzentrieren: Mit welchem Zinsatz verdienen Sie und für wie lange? Das Geld ist nur das Ergebnis Ihres Zinssatzes und Ihres Zeitrahmens.
Zinseszins – Bonus
Sie müssen jetzt nicht zum Taschenrechner greifen und die Zinseszinsrechnung durchführen. Es gibt zahlreiche Rechner, die es Ihnen ermöglichen, dies einfacher und schneller zu berechnen.
Ich persönlich nutze diesen kostenlosen Online-Zinsrechner: https://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/compoundinterestcalculator.php
Der Autor, Paulo Carvalho de Sa (@PauloGabrielSa) ist ein Popular Investor von eToro aus Portugal. Er investiert hauptsächlich in Aktien, Indizes und Kryptos und ist der Meinung, dass beim Investieren „Geduld alles ist“.
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