Durch Investitionen können Sie Ihr zukünftiges Einkommen generieren, Wert und Eigenkapital steigern und Vermögen aufbauen. Bargeld und Sparkonten gelten als sichere Strategien, aber durch Investitionen kann Ihr Geld im Laufe der Zeit an Wert gewinnen, dank Zinseszinseffekten und langfristigem Wachstum.
Egal ob Sie finanziell unabhängig sein wollen oder bereits für Ihre Rente planen – Investitionen können ein wichtiger Baustein für Ihre finanzielle Zukunft sein. Grundsätzlich ist es immer eine gute Idee, sich mit seinen eigenen Finanzen auseinanderzusetzen. Noch besser ist es, dies auf eine strukturierte und langfristig ausgelegte Art und Weise zu tun.
Was ist Investieren?
Investieren bedeutet, Geld auf den Finanzmärkten anzulegen, statt es auszugeben, um damit einen Gewinn in der Zukunft zu erwirtschaften.
Wenn Sie sich für das Investieren entschieden haben, sollten Sie überlegen, welche Ziele Sie sich setzen möchten. Dabei ist die Haltedauer Ihrer Anlagen entscheidend, um berechnen zu können, wann Sie die Früchte Ihrer Anlage ernten können. In dieser Gleichung ist besonders die Rendite, also der Gewinn auf Ihren Kapitaleinsatz, wichtig.
Weiterhin sollten Anleger sich überlegen, welche anderen Faktoren einen Einfluss haben könnten und wie sie ihre Risikotoleranz einschätzen. Nicht minder wichtig ist es, ein Marktverständnis aufzubauen und Ihre Anlagen mit Ihrem Risikoniveau und Ihrer Erfahrung auszugleichen.
Grundsätzlich ist es immer eine gute Idee, sich mit seinen eigenen Finanzen auseinanderzusetzen.
Vorteile des Investierens
Investieren kann eine effektive Möglichkeit sein, Ihr Geld arbeiten zu lassen und potenziell Vermögen aufzubauen. Durch kluges Investieren kann Ihr Geld die Inflation übertreffen und an Wert gewinnen. Das größere Wachstumspotenzial des Investierens ist in erster Linie auf den Zinseszinseffekt und das Risiko-Rendite-Verhältnis zurückzuführen.
Die Inflation kann mithilfe von Investitionen auf bestehendes Vermögen ausgeglichen werden. Wenn Sie Geld auf einem Konto liegen haben, wird die Inflation die Kaufkraft des Geldes mit der Zeit durch höhere Warenpreise im Wert reduzieren.
Das gilt selbst, wenn Sie Zinsen auf Anlagen erhalten.
In der Corona-Zeit legten die Deutschen 70 Milliarden Euro zusätzlich auf die hohe Kante. Doch laut Ifo-Institut haben die hohen Preise das Sparpolster aufgezehrt.
Süddeutsche Zeitung
Investitionen sind das beste Mittel, um die eigenen Finanzen langfristig für die Zukunft zu ordnen und finanziell unabhängig oder sogar frei zu sein. Studien haben gezeigt, wie gut dabei langfristige Anlagepläne helfen – selbst angesichts von starker Volatilität.
Mit Investitionen können Sie sich auch ein passives Einkommen erschaffen. So gibt es zum Beispiel Aktien mit sehr hohen Dividenden.
Dieses passive Einkommen können Sie entweder zum Bestreiten Ihres Lebensunterhaltes verwenden oder erneut reinvestieren, um damit Ihre Anlage zu vergrößern.
Tipp: Über 50 Jahre lag die durchschnittliche Aktienrendite in den USA bei 6,44 % bis 2022, während die Inflation bei durchschnittlich 4 % pro Jahr lag. Damit konnte die Inflation über den langen Zeitraum immer geschlagen werden. (Süddeutsche Zeitung)
Natürlich kann es sein, dass sich Ihre Gründe und Motivation zum Investieren mit der Zeit verändern. Das ist aber kein Problem, denn Sie können Ihr Investmentportfolio ebenso mit der Zeit anpassen und so Ihren persönlichen Gegebenheiten gerecht werden.
Normalerweise steigt mit dem Alter auch das Einkommen an. Statt parallel dazu Ihre Ausgaben zu erhöhen, können Sie dies auch als Chance begreifen, Ihr zusätzlich verfügbares Kapital in weitere Investitionen zu stecken und so früher als geplant Ihre Ziele zu erreichen.
Eine weitere Verwendungsweise ist es, zusätzlich Geld für eine sogenannte eiserne Reserve beiseitezulegen, ohne dies zu investieren. Wenn Sie wirklich einmal in einer Notsituation sind, müssen Sie dann weder Aktien verkaufen noch sonstige Bemühungen anstellen, um an liquides Kapital zu kommen.
Weitere Gründe, warum Sie investieren sollten
Natürlich gibt es auch weitere Gründe, sich mit Investieren zu beschäftigen. Selbstverständlich wird nicht jeder Grund auf jeden Anleger zutreffen können, da jede Person individuelle Hintergründe hat:
- Heutzutage kann jeder investieren, denn dank der Digitalisierung können Anleger ohne großes Vorwissen regelmäßig Zahlungen in einen Anlageplan leisten. Kombiniert mit der Verwendung von Stop-Loss- und Take-Profit-Ordern können Sie gleichzeitig Ihr Risiko minimieren und Ihren Anlageprozess automatisieren.
- Gleichzeitig können Anleger auch ohne große Reichtümer investieren. Neben ETFs, wo Sie mit einer Aktie in hunderte bis tausende Aktien investieren, gibt es auch sogenannte Teilaktien womit Sie sich auch kleine Anteile von Aktien, zum Beispiel von Apple Inc, leisten können.
Tipp: In wenigen Minuten können Sie auf eToro ein Demokonto eröffnen. Mit diesem können Sie ohne irgendein Risiko in alle Anlagearten Ihrer Wahl investieren und durch diese Experimente lernen.
- Steuervorteile – In manchen Ländern bieten Regierungen steuerliche Vorteile an. So gibt es in Deutschland eine Grenze für Erträge aus Wertpapieren pro Jahr, wobei erst die Beträge über dieser Grenze besteuert werden.
- Die Vorteile des Zinseszinseffekts – Der Zinseszinseffekt gilt als einer der grundlegendsten und stärksten Effekte des regelmäßigen Investierens, der zum sogenannten “Schneeballeffekt“ führen kann.
Investieren und Sparen hängen eng zusammen. Egal wie gut Sie investieren, wenn Sie kein Geld sparen und Ihre Kosten nicht gering halten können, werden Ihre Effekte eher klein sein. Arbeiten Sie daher an Ihrer Disziplin und überwachen Sie Ihr Ausgabeverhalten.
Risiken des Investierens
Trotz der offenkundigen Vorteile, die das Investieren mit sich bringt, ist keine Geldanlage ohne Risiko. Gewinne, insbesondere über einen längeren Zeitraum, sind niemals eine Garantie.
Der Wert Ihrer Geldanlage kann und wird mit der Zeit schwanken und selbst Totalverluste sind möglich. Solche Szenarien können aus den folgenden Gründen auftreten.
- Marktrisiko — Ökonomische Änderungen der Marktgegebenheiten, wie zum Beispiel die Inflation oder Zinsänderungen können die Finanzmärkte beeinflussen.
- Systemisches Risiko — Jeder Markt ist nur so stark wie sein schwächstes Glied. Geopolitische Ereignisse oder größeres Marktversagen kann die Finanzmärkte sehr stark und nachhaltig schocken.
- Spezifisches (nicht systemisches) Risiko — Manchmal auch als Schwarzer Schwan bekannt, gibt es eher selten auftretende und völlig unerwartete Ereignisse. Das könnte ein Extremwetterereignis oder ein Problem in der Lieferkette sein.
- Liquiditätsrisiko — Cash ist King, das gilt für jede Firma. Denn selbst wenn Sie auf dem Papier Gewinne stehen haben, aber das Bargeld nicht für die Steuern reicht, haben Sie ein Liquiditätsrisiko.
Tipp: Wenn Sie sich der Risiken des Investierens bewusst sind, können Sie Ihre Rendite umso besser optimieren. Diversifizieren Sie Ihr Portfolio und vermeiden Sie es, einen Großteil in eine einzelne Position zu investieren.
Fazit
Wenn Sie mehr Geld einnehmen, als Sie ausgeben, sind Sie in der glücklichen Situation, es sparen und investieren zu können. Sparen ist immer eine gute Idee, aber langfristig können Sie nur mit dem Investieren ein Vermögen aufbauen.
Also sparen Sie, reduzieren Sie Ihre Kosten und investieren Sie, um die Inflation zu bekämpfen, weitere Einnahmen zu generieren und Finanzziele zu erreichen.
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FAQ
- Ist Investieren besser als Sparen?
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Die Antwort auf diese Frage ist für jeden Menschen anders. Es lohnt sich aber, die Unterschiede zu betrachten. Beim Sparen eliminieren Sie unnötige Ausgaben und maximieren das Geld, was Sie zur Seite legen. Allerdings kann erspartes Geld nicht arbeiten, das heißt, es schafft keine Rendite.
Außerdem wird es durch die Inflation langfristig in seinem Wert geschmälert. Durch das Investieren kann Ihr Geld arbeiten und so nicht nur die Inflation neutralisieren, sondern langsam zu einem Vermögen anwachsen. Eine Möglichkeit zum Investieren ist die Geldanlage in Aktien.
- Sollte ich erst einen Notgroschen schaffen und dann investieren?
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Grundsätzlich sollten Sie immer zuerst Schulden abbezahlen und dann einen Notgroschen schaffen. Es bringt nämlich recht wenig Geld in Aktien zu investieren, wenn die Zinsen auf Ihre Schulden größer sind als die Rendite Ihrer Anlage.
Auch ist es keine gute Idee, in einer aktuellen Notsituation kein Geld zu haben und dann eventuell die Anlageposition zu hohen Verlusten verkaufen zu müssen. Wenn diese Fragen gelöst sind, sollten Sie mit dem Investieren beginnen.
- Was ist die beste Zeit zum Investieren?
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Die beste Antwort ist, so früh wie möglich. Das Beste am Starten in jungen Jahren ist, dass Ihr Vermögen so Zeit genug hat, den Zinseszins über mehrere Jahrzehnte zu nutzen. Selbst eine Verzögerung um fünf Jahre wird auf 30 bis 40 Jahre betrachtet einen gewaltigen Unterschied machen.
Diese Informationen dienen ausschließlich zu Bildungszwecken und sollten nicht als Anlageberatung, persönliche Empfehlung oder als Angebot bzw. Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten verstanden werden.
Dieses Material wurde ohne Berücksichtigung bestimmter Anlageziele oder finanzieller Situationen erstellt und stimmt nicht mit den gesetzlichen und behördlichen Anforderungen zur Förderung eigenständiger Forschung überein. Nicht alle der genannten Finanzinstrumente und Dienstleistungen werden von eToro angeboten und jegliche Verweise auf die Wertentwicklung eines Finanzinstruments, eines Index oder eines verpackten Anlageprodukts sind keine verlässlichen Indikatoren für zukünftige Ergebnisse und sollten auch nicht als solche angesehen werden.
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