FINANZIELLE
UNABHÄNGIGKEIT

Unter finanzieller Freiheit stellt sich jeder Mensch etwas anderes vor. Während manche von Reichtümern träumen, möchten viele nur in der Lage sein, ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. Mit diesem Leitfaden zeigt eToro Ihnen die Wege, über Investitionen an den Finanzmärkten über kurz oder lang ihre eigene finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

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Noch vor Beginn der eigentlichen Arbeit an Ihrer finanziellen Unabhängigkeit gilt es erst einmal zu überlegen, welche Ziele Sie im Sinn haben und wie diese mit Ihrer gegenwärtigen Finanzsituation und Ihrem Risikoprofil vereinbar sind. 

Mit einem klaren Plan ist es deutlich einfacher, Schritt für Schritt die persönlichen Finanzen zu entwickeln. 

Finanzielle Ziele setzen

Grundsätzlich lässt sich erst einmal festhalten, dass finanzielle Ziele für jeden Menschen anders sind und anders sein sollten. Nicht jeder muss reich werden und es ist definitiv auch erlaubt und möglich, mit relativ wenig Geld ein glückliches Leben zu führen. 

Auf dem Weg zur finanziellen Freiheit sollten Sie im ersten Schritt Ihr individuelles Ziel definieren. Die Richtung und die Beständigkeit des Ziels auf dem Weg dorthin sind aber manchmal deutlich entscheidender als die exakte Zielerreichung. Das ist beim Messen des Fortschritts das Grundprinzip. Wichtig ist dennoch vor allem, dass Sie ein klares Ziel haben und darauf hinarbeiten.

Für viele Menschen hat die Geldversorgung im Alter einen hohen Stellenwert. Dennoch gibt es auch viele Menschen, die kurzfristige Ziele haben, wie zum Beispiel den Wunsch, sich von Schulden zu befreien oder für eine Reise zu sparen. Motivierend kann auch sein, den Karriereweg zu ändern.

Ihre finanzielle Lage einschätzen

Als Nächstes sollten Sie gründlich eruieren, wie es um Ihre persönlichen Finanzen bestellt ist. Es gilt der Grundsatz, dass Sie Schulden zuerst vollständig tilgen oder zumindest drastisch reduzieren, bevor Sie das Investieren beginnen. 

Die dahinterliegende Rechnung ist schnell erklärt. Wenn Sie auf einer Anlage 8 % verdienen, aber 10 % an Zinsen pro Jahr auf einen noch nicht zurückgezahlten Kredit zahlen müssen, lohnt sich die Investition nicht. 

Auch sollten Sie niemals ohne einen Notgroschen zu investieren beginnen. Da sich viele Investitionen erst langfristig lohnen, würden Sie Ihre Gewinne im schlimmsten Fall neutralisieren, wenn Sie aus der Not heraus Geld aus Ihrer Anlage entnehmen müssen. Um dies zu vermeiden, sollten Sie stets eine eiserne Reserve unterhalten. 

Mit dem Investieren starten

Spätestens sobald Sie mit dem eigentlichen Investieren beginnen, stellt sich Ihnen die Frage, in welche Produkte Sie investieren sollten und über welchen Anlagehorizont. Grundsätzlich ist es insbesondere für Anfänger empfehlenswert, sich zu Beginn auf Produkte zu fokussieren, die sie einerseits verstehen und die andererseits möglichst geringe Risiken haben. 

Der Anlagehorizont dagegen spielt für unterschiedliche Altersgruppen eine entscheidende Rolle. Bei Produkten mit hoher Volatilität können sich jüngere Menschen über einen längeren Zeitraum größere mittelfristige Kursabwertungen erlauben. Ältere Menschen sollten eher auf Produkte mit geringerer Volatilität setzen. 

Selbst wenn Sie (noch) keine großen und weiten Investitionsziele haben, sollten Sie sich auf jeden Fall bemühen, über Investitionen den Wertverlust der Inflation für Ihr Vermögen zu neutralisieren. 

Unabhängig davon kann es auch ohne spezifische Ziele sehr attraktiv sein, mit Investitionen ein passives Einkommen mit dem angelegten  Geld zu erzielen, ohne dass Sie dafür aktiv arbeiten müssen. 

,,Wenn du keinen Weg findest, im Schlaf Geld zu verdienen, wirst du arbeiten, bis du stirbst.” 

Warren Buffett

Für Menschen, die sich eine aktive Angst vor oder Abneigung gegenüber Finanzen und Geld angewöhnt haben, gilt Folgendes: Finanzielle Unabhängigkeit kann mit einem soliden Grundwissen und ein wenig Geduld erreicht werden. Es braucht weder Experten noch jahrelange, aktive Arbeit daran. Das Wichtigste ist, dass Sie starten!

Wie viel investieren?

Wichtiger als die absolute Summe, die Sie einmalig investieren, ist die Disziplin des kontinuierlichen Investierens in Ihre Anlage. Das bedeutet, dass Sie jeden Monat aktiv sparen und Geld zum Investieren beiseitelegen sollten. Aber keine Sorge, Sie können sich dabei auf vielfach bewährte Methoden berufen. 

Eine der einfachsten Sparmethoden ist es, pauschal monatlich 30 % Ihrer Einnahmen ohne zu Überlegen zum Investieren zurückzulegen. Wenn Sie dies vor (!) anderen Ausgaben sicherstellen, bleiben Ihnen nur 70 % für Ihre sonstigen Ausgaben. 

Ein anderer Ansatz nennt das Verhältnis von 50 zu 30 zu 20, wobei Sie 50 % Ihres Nettoeinkommens für die üblichen Grundausgaben verwenden. Lediglich 30 % sollten Sie für sogenannte Luxusgüter ausgeben, wobei dies je nach Person unterschiedlich definiert ist. 

Danach bleiben Ihnen 20 % Ihres Nettoeinkommens für Ihre Investitionen. Auch hier machen Sie es sich am einfachsten, wenn Sie dieses Geld vor allen anderen Ausgaben investieren, so ist es gar nicht erst möglich, dass Sie am Ende des Monats wieder zu viel ausgegeben haben.

Anleger sollten außerdem der Versuchung widerstehen, den richtigen Zeitpunkt zu finden. Der Ansatz des „Dollar Cost Averaging” besagt, dass Sie langfristig höhere Einnahmen durch regelmäßige Investitionen zum gleichen Zeitpunkt erzielen, als wenn Sie sich Renditemöglichkeiten und die Zeit für den Zinseszinseffekt nehmen, weil Sie auf den besten Einstiegspunkt warten. 

Investieren für einen vorgezogenen Ruhestand

Obgleich Ihre finanziellen Ziele vermutlich von denen Ihrer Mitmenschen abweichen, werden Sie schnell Gemeinsamkeiten feststellen. Ähnliche Ziele und gemeinsame Vorgehensweisen bieten Ihnen die Chance, voneinander zu lernen und zu profitieren. 

Eine weitverbreitete Methode ist es, die Investitionsentscheidungen anderer Investoren zu kopieren – das sogenannte Copy Trading. Hier können Sie den Entscheidungen und Impulsen einer Person folgen, der Sie vertrauen oder an der Sie sich orientieren möchten. 

In den letzten Jahren hat sich aus diesem Gedanken die sogenannte FIRE-Bewegung etabliert („Financial Independence, Retire Early”, auf Deutsch ,,Finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitiger Ruhestand”). Mit Blick auf ein Altern ohne Altersarmut nutzen Gleichgesinnte dieses Format, um gemeinsam an ihren Zielen zu arbeiten. 

„Finanzielle Freiheit ist Freiheit von Angst.” 

Robert Kyosaki

Fazit

Finanzielle Unabhängigkeit oder finanzielle Freiheit ist ein Konzept, das grundsätzlich jeder erreichen kann. Allerdings erfordert dies ein systematisches Vorgehen und einen guten Plan. Setzen Sie Ihre Ziele, evaluieren Sie Ihre Finanzen und arbeiten Sie Schritt für Schritt auf Ihr Ziel hin. Und vor allem starten Sie jetzt. 

Lernen Sie mehr über finanzielle Unabhängigkeit auf der eToro-Akademie!

Quiz

FAQ

Welche Anlageklassen gibt es?

Die Liste der möglichen Anlageklassen für Investitionen ist lang, sie enthält Aktien, Anleihen, ETFs, Rohstoffe, Kryptoanlagen, komplexere Finanzprodukte, Immobilien und Kunst. Bei der Auswahl der geeigneten Anlage sollten Sie sich überlegen, wie schnell Sie diese bei Bedarf wieder in Liquidität umwandeln können. 

Wie viel Rendite kann man am Finanzmarkt erzielen?

Ein häufig verwendeter Maßstab für eine mögliche Rendite ist die Performance des S&P 500 Aktienindex, der zwischen den Jahren 2002 und 2022 ca. 8,19 % Rendite pro Jahr erwirtschaftete. Verluste sind am Finanzmarkt stets möglich. 

Was bedeutet Diversifikation?

Unter Diversifikation versteht man die Verteilung von Investitionen in verschiedene Teile, um das Risiko des Verlustes eines Teils des Portfolios zu reduzieren.