Proč je dobrý nápad
začít investovat?

Vydat se do investičního světa může být trochu děsivá představa. O to víc, pokud nevíte, jak fungují finanční trhy, jaké jsou v dnešní době možnosti a ani nerozumíte finančnímu žargonu. Vždyť riskujete své těžce vydělané peníze.

Pojďme se společně podívat na to, proč se i přesto vyplatí do investičního světa nahlédnout. V tomto článku najdete základní informace o investování a další zdroje informací, abyste se mohli bezpečně vydat na svoji investorskou cestu.

---

Pokud se zajímáte o svoji budoucnost, nejen finanční, o investování jste minimálně slyšeli, pravděpodobně i přemýšleli. A to je dobře. Ať už je vaším cílem přestat žít od výplaty k výplatě nebo, získat dostatečný příjem, abyste mohli odejít do předčasného důchodu, zdravé investiční zásady vám mohou pomoci.

Co je investování?

Investování obecně znamená nákup nějakého aktiva za účelem zhodnocení vložených peněz. My se budeme zabývat investicemi na kapitálových trzích, ale existuje řada dalších investičních aktiv (umění, veteráni, alkohol, …).

Tím se liší od spoření. Cílem spoření je hodnotu uchovat, při investování ji chcete nejenom uchovat, ale i zvýšit. Ovšem za zvýšení hodnoty musíte nabídnout něco na oplátku. V případě investic je to tzv. investiční riziko.

Investiční riziko je pravděpodobnost, že investice nevyjde a její hodnota klesne. Před začátkem investice byste měli upřímně zhodnotit, jaká je vaše tolerance k riziku. V dnešní době vám s tím pomůže dotazník téměř u všech brokerů. Podle zjištěné tolerance k riziku budete nastavovat svoji investiční strategii.

Jakmile znáte přijatelnou rizikovost, zaměřte se na další základní otázky a připravte si investiční plán.

• Jak dlouho chcete investovat? Spoříte na důchod a investice budete držet několik let? Nebo máte volné prostředky a chcete získat nějaké krátkodobé zisky pomocí aktivního obchodování? To vše bude hrát roli při volbě alokace aktiv.
• Jaké zhodnocení očekáváte? Samozřejmě chcete, aby zhodnocení bylo co možná nejvyšší, ale jste připraveni i na volatilitu a poklesy? Pokud ne, volte konzervativnější aktiva, která vám přinesou sice nižší, ale stabilnější zhodnocení.
• Kolik zkušeností s investováním máte? Pokud teprve začínáte, nebojte se využít různých nástrojů jako Copytrading nebo Smart portfolia. Můžete se zde nechat inspirovat a nechat část svých prostředků růst. Vlastní investiční strategii si vyvinete, jakmile se dostatečně vzděláte.

Výhody investování

Každý investor je jedinečný a s tím i investiční strategie. Ale mezi nejčastější výhody, které lidi přesvědčí ke vstupu do investic, patří:

• Snížení vlivu inflace

Historické údaje ukazují, že hodnota mnoha investic roste rychleji než inflace. I když ani to nemusí být pravidlo, jak jsme se přesvědčili např. v roce 2022. Proti tomu peníze uložené na bankovních účtech inflace postupně znehodnocuje. Ani úrokové sazby na spořících účtech nejsou obvykle dostatečné.

• Finanční plánování a odchod do důchodu

Dodržování investiční strategie vám pomůže lépe hospodařit s penězi. V rámci vzdělávání zároveň zvýšíte svoji finanční gramotnost. Pokud si vytvoříte dlouhodobou, diverzifikovanou investiční strategii, je pravděpodobné, že i přes výkyvy trhu si v dlouhodobém měřítku zajistíte lepší finanční pozici.

• Vytvoření pasivního příjmu

Někteří investoři jdou ve svých cílech ještě dál a hledají taková aktiva, která nabízí pravidelnou výplatu příjmu. Jedná se například o dividendy z akcií. Takto mohou postupně získat dodatečný příjem, který buď reinvestují, nebo vyberou a využijí.

Vaše situace a důvody pro investování se mohou v průběhu času měnit. Proto věnujte pozornost své strategii, pravidelně se k ní vracejte, rebalancujte své portfolio a zjistěte, jestli není potřeba implementovat další změny.

Využijte toho, když se zvýší váš příjem, a zvažte investici do nových aktiv. Ať už se rozhodnete využít nové prostředky pro rizikovější aktiva, která mají potenciál přinést vyšší zisky, nebo naopak investujete do konzervativních aktiv pro případ, že byste potřebovali nečekaně hotovost, nechte své peníze pracovat pro vás.

Další důvody, proč investovat

Možná vás překvapí, kolik dalších důvodů k investování najdete. Možná nebudou všechny relevantní, protože přináší výhody různým typům investorů, ale určitě se vyplatí o nich vědět. Může to být například:

• Investování je nyní méně komplikované než kdykoli předtím

Nyní je možné k investování přistupovat relativně pasivně. Nastavením pravidelných plateb na investičním účtu a využitím nástrojů pro řízení rizik, jako jsou příkazy Stop-Loss a Take Profit, můžete proces investování téměř automatizovat. Své portfolio ale stále sledujte, abyste měli přehled o jeho výkonnosti.

• Do začátku nepotřebujete velký finanční obnos

Obchodování s frakčními akciemi vám umožňuje postupně nakupovat tituly, například technologického giganta Apple Inc, které by jinak mohly být pro začínající investory nedostupné.

• Daňové výhody

V České republice můžete využít tzv. časový test na cenné papíry. Tím se můžete vyhnout části platby daně z příjmu, která by se jinak vztahovala na výnosy z prodeje cenných papírů.

• Složené úročení

Složené úročení je efekt, kdy se úročí dříve získané úroky. I když investujete jednorázově, přibývající úroky zajistí, že vaše pozice roste stále rychleji. Jedná se o jeden z nejvýznamnějších efektů v investičním světě.

• Zlepšení finančního zdraví

Bez finančních cílů je větší pravděpodobnost, že utratíte více peněz, než je nutné. Investování vám může pomoci udržet si disciplínu a uvědomit si, za co a proč utrácíte. Rovněž si díky němu uvědomíte, co by stejné peníze mohly znamenat v budoucnu.

Rizika investování

Každá mince má dvě strany. Výše uvedené výhody vám plynou hlavně proto, že se nebudete bát podstoupit určité riziko. Existuje tzv. poměr rizika a výnosu, který říká, že čím vyšší riziko podstupujete, tím vyšší potenciální výnos byste měli požadovat.

Naštěstí existují metody řízení rizik, které vám se správou portfolia pomohou. Ale mějte na paměti, že riziko bude přítomné vždy. Žádná investice není 100procentně bezpečná. Zde je přehled základních rizik, kterým budete na finančních trzích čelit:

• Tržní riziko

Možnost, že něco ovlivní celkovou výkonnost finančních trhů, například změny úrokových sazeb.

• Systémové riziko

Možnost, že něco otřese celým trhem, například geopolitické změny nebo širší ekonomické události.

Můžu vypočítat pohyby hvězd, ale ne šílenství davu.

– Isaac Newton

• Specifické (nesystematické) riziko

Riziko, že se něco dotkne konkrétně jednotlivých společností nebo určitých odvětví, například náhlé a neočekávané změny počasí nebo nedostatek materiálu.

• Riziko likvidity

Možnost, že společnost nebude mít dostatek hotovosti na splnění svých finančních závazků.

Shrnutí

Se svým příjmem můžete v zásadě naložit dvěma způsoby, které vám pomohou využít aktuální prostředky i v budoucnu: spořit, nebo investovat. Pro mnohé je investování jasnou volbou. Při pečlivém plánování je možné začít investovat, překonat inflaci, vytvořit si sekundární zdroj příjmů a splnit své finanční cíle.

To ale neznamená, že by spoření nemělo své místo ve vašem finančním plánu. Je dobré myslet i na zadní vrátka a neplánované situace a mít připravenou bezpečnostní rezervu pro nečekané výdaje. Ta by měla být v hotovosti a zmíněný spořící účet je ideálním místem, kde ji držet.

Další tipy a inspiraci, jak začít investovat, najdete v Akademii eToro.

Kvíz

Časté dotazy

Je investování lepší než spoření?

Na tuto otázku nelze jednoduše odpovědět. O tom, zda je investování výhodnější než spoření, rozhoduje vaše aktuální finanční situace a plány. Dá se říci, že pro každého investora je v určité fázi spoření nevyhnutelné. Na druhou stranu, jakmile máte dostatek prostředků v pohotovostním fondu a plánované krátkodobé výdaje, byla by škoda nechat peníze ležet ladem. Pokud je investujete, např. do akcií nebo ETF, můžete získat mnohem vyšší zhodnocení.

Měl bych investovat, když nemám pohotovostní fond?

Obecné pravidlo, kterým nic nezkazíte, je: Nikdy neinvestujte peníze, které si nemůžete dovolit ztratit. I tak se ale vyplatí jít o krok dál a mít u sebe rychle dostupnou finanční rezervu, kterou v případě potřeby můžete využít. Pokud budete nuceni uzavřít pozice a vybrat hotovost nenadále, může tato situace přijít ve chvíli, kdy je dané aktivum v poklesu a vy zbytečně proděláte. Finanční polštář vám umožní tyto krátkodobé výkyvy zvládnout i bez zásahu do pozic.

Kdy je nejlepší investovat?

Nikdy nejste příliš mladí ani příliš staří na to, abyste začali investovat. Než se vám investice začne vracet, nějakou dobu to trvá, proto je lepší začít investovat co nejdříve. Čím déle pozici držíte, tím větší vliv bude mít složené úročení. Ale i když plánujete prostředky vybrat za pár let, nezoufejte, existují nástroje a strategie, které mohou pomoci i vám.