Tento článek slouží jako komplexní průvodce pro začátečníky v oblasti investování. Odhaluje základní principy a strategie správy investičního portfolia, včetně důležitosti diverzifikace a správného hodnocení rizik. Vysvětluje, jak nové technologie, jako je eToro, mohou usnadnit a optimalizovat proces investování. Tento průvodce je určen pro ty, kteří se chtějí ponořit do světa financí a naučit se, jak z investic vytěžit maximum.
Investování je otevřenou branou do světa možností, kde Vaše osobní cíle a preference hrají klíčovou roli. Ať už se rozhodnete pro podílové fondy, akcie, dluhopisy, komodity nebo kryptoměny, je důležité, abyste měli jasnou představu o tom, co od svých investic očekáváte.
Co je to alokace kapitálu?
Alokace kapitálu je proces, při kterém investor rozhoduje, jak rozdělí své finanční zdroje – nebo kapitál – mezi různé druhy investic nebo “třídy aktiv”. Tato rozhodnutí jsou obvykle založena na investorově investičních cílech, časovém horizontu a toleranci k riziku.
Příklady aktiv, do kterých může být kapitál alokován, zahrnují (ale nejsou omezeny na):
- Akcie
- Dluhopisy
- Nemovitosti (REIT)
- Komodity
- Burzovně obchodované fondy (ETF)
- Kryptoaktiva
Další způsoby diverzifikace mohou zahrnovat šíření investic napříč různými třídami aktiv, trhy a dokonce i zeměmi. Například můžete mít některé akcie v technologickém sektoru v USA, některé dluhopisy v Evropě a možná i nemovitosti v Asii. Tímto způsobem můžete rozložit riziko a potenciálně zvýšit své výnosy.
Tip: Při investování je klíčové rozumět své toleranci k riziku a jasně si stanovit své finanční cíle. Diverzifikace portfolia a pravidelný přezkum vašich investic vám může pomoci dosáhnout těchto cílů a zároveň minimalizovat potenciální rizika.
Při investování byste se měli snažit co nejvíc snížit riziko, proto je správa rizika klíčová. Jedním způsobem, jak snížit riziko, je diverzifikace vašeho portfolia. Rozložením investic do různých aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, nemovitosti, komodity a kryptoměny, snižujete vliv jediné investice na celkové portfolio.
“Pokud investujete a nediverzifikujete, doslova vyhazujete peníze. Lidé si neuvědomují, že diverzifikace je výhodná, i když snižuje váš výnos. Proč? Protože ještě více snižuje vaše riziko. Pokud tedy diverzifikujete a poté pomocí marže zvýšíte svou finanční páku na úroveň rizika odpovídající nediverzifikované pozici, váš výnos bude pravděpodobně vyšší.”
Jeff Yass
Pro další diverzifikaci portfolia je důležité nejen rozložit investice mezi různá aktiva, ale také mezi různé trhy a třídy aktiv. Investování do různých odvětví, sektorů a geografických regionů pomáhá snižovat koncentrační riziko spojené s konkrétním trhem nebo třídou aktiv. Tímto způsobem můžete využít příležitosti a minimalizovat vliv rizik spojených s konkrétním trhem.
Existují různé typy alokace investičního portfolia?
Existují různé typy alokací investičního portfolia. Ty jsou určeny typy aktiv, do kterých se rozhodnete investovat, a tedy přidávat do svého portfolia.
Investiční portfolia se obecně dělí podle typu aktiv, která jsou v nich zahrnuta. Akciové portfolio bude obsahovat řadu akcií společností, zatímco kryptoměnové portfolio se zaměřuje na digitální měny.
Pokud se Vám zamlouvá jít cestou rozmanitosti investičního portfolia, zvažte hybridní přístup, kombinující různé typy aktiv, jako akcie, kryptoměny, nemovitosti, umělecká díla a další. Tímto způsobem minimalizujete riziko koncentrace a získáte potenciál růstu a výnosů z různých zdrojů.
Přestože mohou mít portfolia, která se zaměřují na stejný typ aktiv nebo odvětví, zdánlivě podobné charakteristiky, mohou se výrazně lišit v závislosti na několika faktorech. Úroveň rizika, tržní kapitalizace geografická lokalizace, sektorová rozmanitost a další proměnné mohou hrát klíčovou roli v tom, jak se jednotlivá portfolia vyvíjejí a dosahují výnosů.
Kromě samotných aktiv v portfoliu můžete také klasifikovat portfolia podle typu alokace. Některé běžné příklady zahrnují:
- Agresivní alokace portfolia
- Střední alokace portfolia
- Konzervativní alokace portfolia
Agresivní alokace portfolia
Agresivní alokace portfolia je charakterizována větším podílem rizikových aktiv ve snaze dosáhnout vysokých výnosů. Obvykle se provádí s vědomím, že investoři budou muset přijmout významné fluktuace hodnoty svých investic. Tato strategie je vhodná pro investory, kteří mají dlouhodobé cíle a vysokou toleranci k riziku.
Typické zaměření: Akcie
Časový horizont: 10 let do důchodu
Příklad alokace aktiv:
- 80–90 % akcie
- 5–10 % komodity a kryptoměny
- 0–10 % dluhopisy
Střední alokace portfolia
Střední alokace portfolia je charakterizována vyváženým přístupem mezi růstem a stabilitou. Je vhodná pro investory s umírněnou tolerancí k riziku a střednědobým investičním horizontem.
Typické zaměření: Akcie a dluhopisy
Časový horizont: 5-10 let
Příklad alokace aktiv:
- 50–60 % akcie
- 30–40 % dluhopisy
- 5–10 % komodity a kryptoměny
- 5–10 % alternativní investice
Konzervativní alokace portfolia
Konzervativní alokace portfolia klade důraz na stabilitu a minimalizaci rizika. Je vhodná pro investory s nízkou tolerancí k riziku a krátkodobým investičním horizontem.
Typické zaměření: Dluhopisy a stabilní investice
Časový horizont: Krátkodobý (do 5 let)
Příklad alokace aktiv:
- 60–70 % dluhopisy
- 20–30 % stabilní investice (např. bankovní vklady, peněžní trh)
- 5–10 % akcie
- 0–5 % rizikové aktiva (komodity, kryptoměny)
Tip: Je důležité si uvědomit, že bez ohledu na to, jak málo rizikové se portfolio může zdát, musíte být vždy připraveni, že o své investice přijdete.
Jak začít budovat vlastní investiční portfolio?
Když se rozhodnete začít investovat, jednou z nejdůležitějších věcí je vytvoření vlastního investičního portfolia. Jak ale začít? Jak vybrat správná aktiva a strategii? Zde jsou tři důležité rady, které vám pomohou na začátku vaší investiční cesty.
Myslete globálně a lokálně
Přemýšlejte o investicích jak na globální, tak na lokální úrovni. Zvažte příležitosti a trendy na světových trzích, stejně jako v regionu, ve kterém se nacházíte. Mít diverzifikované portfolio, které zahrnuje globální a lokální investice, Vám může pomoci využít různé růstové příležitosti a minimalizovat riziko související se specifickými trhy.
Příklad: Pokud se nacházíte v Evropě, můžete zvážit investice do evropských akcií a fondů, ale také mít určitý podíl v globálních indexových fondech, které zahrnují akcie z celého světa.
Buďte připraveni se přizpůsobit
Mějte na paměti, že hodnota aktiv se může měnit a investiční příležitosti se mohou vyvíjet. Buďte otevřeni novým možnostem a připraveni přizpůsobit své portfolio. Pravidelně sledujte trhy, novinky a změny v oboru, abyste mohli reagovat na aktuální podmínky.
Příklad: Pokud se objeví nové technologické trendy, jako například umělá inteligence nebo blockchain, můžete zvážit přidání aktiv spojených s těmito oblastmi do svého portfolia, abyste využili potenciálního růstu.
Nebojte se provádět rebalancování
Pravidelně kontrolujte své portfolio a nebojte se provádět rebalancování. Rebalancování znamená přizpůsobování alokace aktiv v portfoliu na základě jejich aktuálních hodnot a vašich investičních cílů. Pokud se některé aktivity výrazně zvýší nebo sníží na hodnotě, může být vhodné realokovat kapitál mezi různými aktivy a znovu vyvážit portfolio.
Příklad: Pokud akcie ve vašem portfoliu získaly na hodnotě a představují vyšší podíl, než bylo původně zamýšleno, můžete prodat část akcií a přesunout kapitál do jiných aktiv, abyste obnovili vyvážení.
Vytvoření vyváženého investičního portfolia vyžaduje pečlivé zvažování možností a cílů. Porozumění Vašim preferencím, schopnost přizpůsobit se a strategické rebalancování.
Vám umožní vytvořit portfolio, které odráží vaše jedinečné investiční cíle a maximalizuje vaše šance na úspěch. Začněte stavět své investiční portfolio již dnes a vydejte se na cestu finančního růstu.
Navštivte Akademii eToro a dozvíte se více.
Shrnutí
Při budování vyváženého investičního portfolia je důležité znát své možnosti, stanovit si jasné cíle a činit informovaná rozhodnutí. Myslete globálně a lokálně, buďte připraveni přizpůsobit se měnícím se podmínkám na trhu a pravidelně rebalancujte své portfolio. Tím vytvoříte vyváženou investiční strategii, která odpovídá vašim cílům. Začněte svou investiční cestu již dnes a vydejte se na cestu k finanční svobodě.
Kvíz
Časté dotazy
- Jak se rozhodnout ohledně rozdělení aktiv?
-
Rozdělení aktiv se rozhoduje na základě různých faktorů, jako je tolerovatelné riziko, investiční cíle, časový horizont a aktuální podmínky na trhu. Zahrnuje určení poměru mezi různými třídami aktiv, jako jsou akcie,dluhopisy, nemovitosti a komodity, v portfoliu, aby se dosáhlo požadované rovnováhy mezi rizikem a výnosem.
- Co je rizikový profil a výnosový profil?
-
Pojmy rizikový profil a výnosový profil se týkají vztahu mezi úrovní rizika, které je investor ochoten přijmout, a očekávaným výnosem z investic. Zahrnuje posouzení rizikové tolerance a investičních cílů jednotlivce pro určení vhodné úrovně rizika ve svém portfoliu. Investoři s vyšší rizikovou tolerancí mohou hledat vyšší potenciální výnosy, ale musí také počítat s větší volatilitou a možnými ztrátami. Naopak investoři s nižší rizikovou tolerancí se mohou zaměřovat na zachování kapitálu a volí konzervativnější investice s nižším potenciálem výnosů.
- Jak alokovat své portfolio?
-
Základním rozdělením pro alokaci portfolia je alokace agresivní, střední alokace portfolia a konzervativní alokace portfolia. Zvažte proto jaký je Váš investiční cíl a časový horizont a na základě toho si vyberte Vámi preferovanou alokaci.
Tyto informace mají pouze vzdělávací účel a neměly by se považovat za investiční radu, osobní doporučení, nabídku na koupi nebo prodej, žádost o koupi nebo prodej jakýchkoliv finančních nástrojů.
Tento materiál byl vytvořen bez ohledu na jakékoliv konkrétní investiční cíle nebo finanční situaci a nebyl připraven v souladu s právními a regulatorními požadavky pro podporu nezávislého průzkumu. Veškeré odkazy na minulou výkonnost finančního nástroje, indexu nebo investičního balíčku nejsou a neměly by být považovány za spolehlivý ukazatel budoucích výsledků.
eToro nedává žádné záruky za přesnost nebo úplnost obsahu tohoto průvodce a nepřebírá v tomto směru žádnou zodpovědnost. Před poskytnutím jakéhokoliv kapitálu se ujistěte, že znáte rizika spojená s obchodováním. Nikdy neriskujte víc peněz, než kolik jste ochotni ztratit.