Finanční svoboda může pro různé lidi znamenat různé věci. Pro někoho to může znamenat mít dostatek prostředků na vypořádání se s nečekanými výdaji či podporu svého životního stylu. Pro jiné zase možnost odejít do předčasného důchodu.
V rámci našeho průvodce vám ukážeme, jak můžete finanční trhy využít pro naplnění krátkodobých, střednědobých i dlouhodobých finančních cílů.
Pro vypracování plánu k dosažení větší finanční nezávislosti je potřeba zodpovědět některé otázky ohledně vašich celkových investičních cílů, které se kromě jiného týkají vaší aktuální finanční situace a tolerance k riziku. Jakmile je plán hotový, mnoho z následujících kroků by do něj mělo přirozeně zapadnout.
Nastavte si finanční cíle
Názory na to, co znamená finanční nezávislost, se mohou lišit. Stanovení osobních cílů je však nejlepším začátkem plánování finanční svobody. Je také důležité nedržet se za každých okolností striktně svých stanovených cílů a dokázat implementovat i jisté úpravy, mít tedy v tomto ohledu vytvořenou určitou toleranci. Cíle jsou však důležité pro měření pokroku a případné upravování vaší strategie.
Předčasný odchod do důchodu je velmi častý dlouhodobý investiční cíl. Do této kategorie spadají také třeba předčasné splacení hypotekárního úvěru či naspoření prostředků na kvalitní vzdělání vašich dětí. Ovšem existují i krátkodobější cíle, například zmírnění tlaku aktuální nepříznivé finanční situace. Někteří investoři mají zájem pracovat na osobním rozvoji, například prostřednictvím přerušení kariéry nebo rekvalifikace, kterou jim umožní větší finanční nezávislost.
Bez ohledu na vaše uvažování by vaše investice měly mít celkový cíl, o kterém by se mělo rozhodnout na začátku procesu.
Tip: Bez ohledu na celkový finanční cíl existuje pravděpodobně několik způsobů, jak může investování pomoci. Je důležité provést hloubkový průzkum, abyste mohli dosáhnout svého cíle finanční svobody.
Zhodnoťte svoji finanční situaci
Je důležité, abyste dokázali dobře vyhodnotit svou výchozí pozici a zajistit, aby byl váš investiční plán postaven na pevných základech. Prioritou před investováním by měla být minimalizace vašeho vysokoúrokového dluhu. Roční výnos z peněz vložených do investic ve výši 8 % má omezenou výhodu, pokud za nesplacenou půjčku platíte úrok 10 % ročně.
Je také důležité, abyste měli nouzový fond. Pohotovostní rezerva v hotovosti může chránit vaše výnosy z dlouhodobějších investic, jelikož snižuje riziko, že byste museli nuceně prodat svá držená aktiva v době, kdy jsou tržní ceny na nízké úrovni.
Tip: Klíčovými proměnnými pro vás budou částky, které můžete vydělat, ušetřit a investovat. Přemýšlením o těchto položkách a ideálně implementací rozpočtu vnesete do svých investičních plánů disciplínu.
Začněte investovat
Jakmile budete připraveni investovat do vaší finanční svobody, budete muset vybrat konkrétní investiční aktiva. S jejich výběrem vám může pomoci datum, do kterého chcete dosáhnout svého cíle. Například vysoká volatilita aktiv, která jsou známá výraznými krátkodobými výkyvy cen, je vhodnější pro investory s delšími investičními časovými horizonty, protože tito investoři pravděpodobněji zvládnou překonat krátkodobou volatilitu cen.
Pokud se stále rozhodujete, co přesně pro vás finanční nezávislost znamená, možná stojí za to zvážit i další důvody pro investování, jako je potenciál pro zmírnění dopadu inflace nebo vytvoření pasivního příjmu.
Dosažení finanční nezávislosti a zajištění požadovaného životního stylu vyžaduje více než jen stabilní příjem.
Růst bohatství a potenciální dosažení finanční svobody vyžaduje disciplínu a trpělivost, ale investování nemusí být složité. Naučit se klíčové podmínky investování je skvělým začátkem, pokud chcete udělat vše pro úspěch.
Sestavte si investiční rozpočet
Pro investování je kromě jiného velmi důležité mít kvalitně sestavený investiční rozpočet. Pro sestavení rozpočtu existují osvědčené techniky, které vám mohou pomoci tento aspekt investičního procesu co nejvíce využít ve váš prospěch.
Například metoda 70/30 pozůstává z utracení 70 % příjmů a investování zbývajících 30 %. Metoda 50/30/20 zase rozděluje čistý příjem na tři části: 50 % tvoří nevyhnutné náklady, 30 % náklady na „luxus“ a 20 % investice.
Investice do aktiv s nižším rizikem, u nichž je méně pravděpodobné, že jejich hodnota klesne nebo přinesou významné výnosy, by mohla být dobrou volbou pro investory, kteří se dnes zdráhají velkého utrácení.
Tip: Využijte demo účet k procvičování obchodování s virtuálními prostředky. Může vám pomoci naučit se, jak funguje obchodní platforma, a porozumět vaší toleranci vůči riziku.
Investujte pro předčasný důchod
Investiční cíle jsou pro každého jednotlivce jedinečné, ale jakmile si vytvoříte svůj vlastní plán finanční nezávislosti, zřejmě zjistíte, že ostatní jsou na tom podobně. Díky tomu lze těžit z jejich zkušeností. K tomu můžete využít například copy trading, který vám umožňuje následovat kroky a nápady jiných obchodníků.
Případně lze využít Financial Independence Retire Early (FIRE), který vám poskytuje přístup k nápadům podobně smýšlejících lidí. Hlavním cílem FIRE je dosažení takového pasivního příjmu, který vám umožní opustit práci a věnovat se věcem, které vás baví, naplňují a které chcete dělat.
Shrnutí
Dosažení finanční nezávislosti a zajištění požadovaného životního stylu vyžaduje více než jen stálý příjem. Po fázi plánování vašeho investičního programu budou vaše aktiva potřebovat jistý čas na růst. To vysvětluje radu, se kterou se noví investoři mohou setkat velmi často: začněte investovat co nejdříve.
Navštivte eToro Akademii a zjistěte více o možnostech dosažení finanční svobody.
Kvíz
Časté dotazy
- Do jakých typů aktiv mohu investovat?
-
Investování nabízí opravdu širokou škálu možností, včetně akcií, dluhopisů, ETF, komodit a kryptoaktiv. Likvidita, rozmanitost a nákladová efektivnost dělají z finančních trhů velmi dobrou možnost pro investory, kteří chtějí dosáhnout finanční nezávislosti, nebo jen uložit své prostředky lépe než na klasickém účtu.
- Jaký typ výnosů mohu získat díky investování?
-
Investování může přinést různé typy výnosů. Mezi ty nejběžnější patří například dividendy, které jsou peněžitým plněním akciových společností, které je vyplácejí akcionářům, obvykle na roční či půlroční bázi. Dividenda je standardně určena jako pevná částka na akcii. Dalším typem výnosů z investování je zhodnocení vašich aktiv. Například akciový index S&P 500 přinesl mezi lety 2002 a 2022 průměrný roční výnos na úrovni 8,19 %. Mezi lety 2012 a 2022 byl průměrný roční výnos na úrovni 12,84 %. Tyto dva typy výnosů jsou těmi nejběžnějšími, se kterými se při investování můžeme setkat.
- Co je to alokace aktiv?
-
Alokace aktiv je v podstatě proces rozhodování o tom, do jakých aktiv budete mít zájem investovat svůj dostupný finanční kapitál. Alokaci svých aktiv můžete časem přizpůsobit pomocí rebalancování portfolia v reakci na změny tržních podmínek nebo vašich investičních cílů. Rebalancování probíhá tehdy, když se jedno z aktiv, které držíte, zhodnocuje více než druhé a mění tak své procento zastoupení ve vašem portfoliu. Alokace aktiv je velmi důležitou součástí kvalitního investičního plánu a její přehodnocování byste mělo provádět v pravidelných intervalech.
Tyto informace mají pouze vzdělávací účel a neměly by se považovat za investiční radu, osobní doporučení, nabídku na koupi nebo prodej, žádost o koupi nebo prodej jakýchkoliv finančních nástrojů.
Tento materiál byl vytvořen bez ohledu na jakékoliv konkrétní investiční cíle nebo finanční situaci a nebyl připraven v souladu s právními a regulatorními požadavky pro podporu nezávislého průzkumu. Veškeré odkazy na minulou výkonnost finančního nástroje, indexu nebo investičního balíčku nejsou a neměly by být považovány za spolehlivý ukazatel budoucích výsledků.
eToro nedává žádné záruky za přesnost nebo úplnost obsahu tohoto průvodce a nepřebírá v tomto směru žádnou zodpovědnost. Před poskytnutím jakéhokoliv kapitálu se ujistěte, že znáte rizika spojená s obchodováním. Nikdy neriskujte víc peněz, než kolik jste ochotni ztratit.