من المُحتمل أنك قد سمعت عن الفائدة المركبة (أو ربما لم تسمع عنها)، لذلك سنشرح في هذه المقالة معنى الفائدة المُركبة وكيف تُسهم في زيادة أموالك، ومدى أهمية التحلي بالصبر عند الاستثمار على المدى البعيد.
من حين لآخر، نضطر إلى اتخاذ قرارات مالية. قد تتضمن تلك الاقتراض من البنك أو شراء منزل أو سيارة؛ أو استثمار الأموال في السندات أو الأسهم أو الأوراق المالية الأخرى. الإدارة الذكية للثروات تعني الاقتراض والاستثمار بحكمة.
الفائدة المركبة هي استراتيجية استثمار حكيمة. باختصار، الفائدة المركبة هي تراكم الفوائد على مدار فترة سابقة، بناءً على رأس المال الأولي وجميع الودائع التي تم إجراؤها مع مرور الوقت. ينتج عن ذلك إعادة استثمار الفائدة بدلاً من سحب الأرباح.
كيف تعمل الفائدة المركبة:
صيغة حساب الفائدة المركبة هي: A = P(1+r/n)(nt)
- A = القيمة المُستقبلية للاستثمار
- P = مبلغ الاستثمار الأساسي
- r = سعر الفائدة السنوي (بالنسبة العشرية)
- n = عدد المرات في السنة التي تتضاعف فيها الفائدة لكل فترة
- t = عدد الفترات التي يتم استثمار الأموال فيها
التركيب له تأثير توليد مبالغ متراكمة أكبر. يكون ذلك التأثير ملحوظًا بشكل خاص عندما يرتفع سعر الفائدة.
أمثلة سريعة على الفائدة المركبة:
لفهم الفائدة المركبة بشكل أفضل، ابدأ أولاً بمفهوم الفائدة البسيطة: تقوم بإيداع الأموال ويقوم البنك بدفع فوائد على الإيداع.
هل يبدو الأمر مُعقدًا؟ لنجعل ذلك بسيطًا بالأمثلة:
- لنفترض أنك بدأت الاستثمار بمبلغ 100 دولار شهريًا، وسيمنحك استثمارًا بقيمة 1200 دولار سنويًا.
- واستثمرت أموالك بفائدة سنوية تبلغ نسبتها 10% على مدار 20 عامًا.
- فحينها، سوف تستثمر/تودع 24000 دولار، وتربح فائدة بقيمة 52600 دولار، ليُصبح الرصيد الإجمالي 76600 دولار على مدار 20 عامًا.
أفضل ما في ذلك هو أن لديه تأثير كرة الثلج، لذلك دعنا نقول أنه بدلاً من 20 عامًا، سوف تستثمر لمدة 40 عامًا:
- $100 شهريًا
- 10% مُعدل فائدة
- سيبلغ إجمالي الإيداع 48000 دولار، وستبلغ أرباح الفائدة 590 ألف دولار، ليُصبح الرصيد الإجمالي 638 ألف دولار على مدار 40 عامًا.
أليس ذلك مُذهلاً؟ كيف يُمكنك تحويل 48000 دولار إلى نصف مليون دولار؟ حسنًا، هناك متغير واحد في هذا الأمر بإمكانه أن يُحدد كل شيء بالنسبة لمعظم الأشخاص: الصبر.
والحفاظ أيضًا على معدل فائدة سنوي بنسبة 10% (وهو ما لا يكون صعبًا).
عند الاستثمار، دائمًا ما يكون الصبر على المدى البعيد هو مُفتاح النجاح. الاستثمار على المدى البعيد ليس طريقة سريعة لكسب المال. بل إنها طريقة بطيئة ولكنها موثوقة لزيادة رأس مالك (كما أنها تُصبح أسرع وأسرع إذا كنت تتسم بالصبر بالقدر الكافي).
الفائدة المركبة مفيدة للغاية لأولئك الذين يرغبون في توفير المال على المدى البعيد. فمن خلال الاستثمارات المنتظمة، يمكن أن يزداد حساب التوفير ليضم مبلغًا ضخمًا. عندما يتعلق الأمر بالاستثمار باستخدام الفائدة المركبة، ينبغي عليك البدء مُبكرًا. كلما بدأت في التوفير والمساهمة في وقت مُبكر، كلما ازداد حجم استثماراتك مع مرور الوقت. ينبغي عليك أيضًا إجراء استثمارات منتظمة ومنضبطة. فمن خلال جعل التوفير أولوية للتقاعد، من المُمكن ألا تحصل على شيئ في النهاية.
“حصلت على ثروتي من خلال العيش في أمريكا وحالفني بعض الحظ، وأيضًا الفائدة المُركبة.” – وارن بافيت
ما الذي يُميز الفائدة المركبة؟
يحدث التركيب عندما يتم دفع الفائدة بشكل متكرر. الدورة الأولى والثانية لن تكون ملحوظة على نحو كبير، ولكن تزداد الأموال بعد إضافة الفائدة على نحو مُتكرر. وبالتالي، يُمكننا التحدث عن الجوانب التالية:
- التكرار: كُلما زادت فترات التركيب— يوميًا على سبيل المثال— أصبحت النتائج أفضل.
- الوقت: دائمًا ما يكون التركيب أكثر أهميةً على مدار فترات بعيدة. ستحصل على عدد أكبر من الحسابات أو “الأرصدة” ضمن الحساب، عندما يُترك المال وحده ليزداد.
- مُعدل الفائدة: الفوائد الأكبر تعني أن الحساب سينمو على نحو أسرع. ولكن الفائدة المركبة يُمكنها أن تتخطى المُعدل الأكبر. وخاصة على مدار الفترات البعيدة، يُمكن أن ينتهي الحساب ذو الفائدة المُركبة ولكن بسعر فائدة أقل، برصيد أكبر مُقارنة بالحساب الذي يستخدم الحساب البسيط.
- الودائع: في حالة ما إذا تركت أموالك لتزداد أو قُمت بإجراء إيداعات جديدة إلى حسابك بشكل متكرر، فإن ذلك هو الشيء الأفضل بالنسبة لك.
- المبلغ المبدئي: لا يؤثر مبلغ المال الذي بدأت به الاستثمار على التركيب. سواء ما إذا بدأت استثمارك بمبلغ 100 دولار أو مليون دولار، فإن التركيب يعمل بنفس الطريقة. تبدو الأرباح أكبر عندما تبدأ الاستثمار بمبلغ إيداع كبير، ولكن لا يزال يُمكنك بدء الاستثمار بمبلغ ضئيل أو الحفاظ على الحسابات منفصلة. ومن الأفضل التركيز على النسب المئوية والوقت عند التخطيط لمُستقبلك: ما المعدل الذي ستكسبه، وإلى متى؟ الأموال ليست سوى نتيجة المعدل والإطار الزمني الخاص بك.
الفائدة المركبة — المُكافآت
الآن، أنت لست بحاجة إلى التقاط الآلة الحاسبة والبدء في حساب الفائدة المركبة. هناك العديد من الآلات الحاسبة التي تسمح لك بحساب ذلك بسهولة كبيرة وعلى نحو سريع للغاية.
فأنا شخصياً أستخدم حاسبة الفائدة المجانية عبر الإنترنت: https://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/compoundinterestcalculator.php
الكاتب، باولو كارفالهو دي سا (@PauloGabrielSa) هو مُستثمر مشهور لدى eToro من البرتغال. يستثمر بصورة أساسية في الأسهم والمؤشرات والعُملات الرقمية، ويعتقد أن “الصبر هو العامل الأهم” عند الاستثمار.
تعتبر هذه المواد مراسلات تسويقية ولا تتضمن، ولا ينبغي أن تفهم على أنها تتضمن، مشورة استثمارية أو توصية شخصية، أو عرضًا لشراء أو بيع أي أدوات مالية. تم إعداد هذه المادة دون النظر إلى أي أهداف استثمارية أو وضع مالي معين لأي شخص، ولم يتم إعدادها وفقًا للمتطلبات القانونية والتنظيمية لتشجيع البحث المستقل. لا ينبغي اعتبار أي إشارات إلى الأداء السابق أو المستقبلي لأداة مالية أو مؤشر أو منتج استثماري بأنها مؤشرًا موثوقًا للنتائج المستقبلية. لا تقدم eToro أي تعهد ولا تتحمل أي مسؤولية فيما يتعلق بدقة أو اكتمال محتوى هذا المنشور، الذي تم إعداده باستخدام المعلومات المتاحة للجمهور.