جيل الألفية هم شريحة من السكان تحملوا العديد من المصاعب المالية، مما أعاق جهودهم لبناء الثروة، ولكن ثمة استراتيجيات استثمار للشباب يمكنهم تبنيها لتنمية مستقبل مالي مستقر.
قبل أن ندخل في هذه التفاصيل، جيل الألفية هو جيل الأفراد الذين ولدوا بين 1980 و1996، وهم يتبعون الجيل العاشر.
دعنا نلقي في هذه المقالة نظرة على بعض أساسيات الاستثمار والسبب وراء أهمية البدء.
هل الاستثمار مناسب لك؟
إذا كنت قد شاهدت الأزمة المالية لعام 2008، فقد تعتقد أن الاستثمار هو مخاطرة كبيرة. أسوأ شيء يمكنك القيام به في منتصف العشرينات إلى منتصف الثلاثينيات هو عدم ادخار المال أو الاستثمار في فترة استثمار الشباب. يقول “مايك كيرينز”، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Robust Wealth، إذا ادخرت الأموال أو استثمرتها في وقت مبكر، فهذا يمنح أموالك وقتًا طويلًا لكي تنمو.
الادخار أم الاستثمار
| إيجابيات | سلبيات | |
| الادخار | لن ينخفض المبلغ الذي تم ادخاره في حساباتك. | قد تفقد القوة الشرائية بسبب التضخم. |
| يمكنك ضمان تحقيق أهدافك في جدول زمني محدد إذا قمت بتوفير المبلغ المناسب في حسابك. | عليك ادخار المزيد من المال لتحقيق عوائد أعلى والوصول إلى هدفك. | |
| الاستثمار | عوائد أعلى من الادخار. | قد تنخفض قيمة الاستثمارات. |
| نظرًا لارتفاع العوائد، قد لا تضطر إلى استثمار مبالغ كبيرة للوصول إلى أهدافك. | قد تضطر إلى تأخير الهدف إذا انخفضت قيمة استثماراتك قبل أن تصل إلى هدفك مباشرةً. |
يظهر الجدول أعلاه الفرق بين الادخار والاستثمار.
غالبًا ما يكون استثمار الشباب من جيل الألفية في:
الأسهم: الاستثمار في السهم هو نوع من الاستثمار يمثل امتلاك حصة في شركة. يشتري المستثمرون الأسهم التي يعتقدون أنها سترتفع قيمتها بمرور الوقت. يمكن أن يوفر هذا النوع من الاستثمار إمكانية كسب أرباح أو متوسط عائد سنوي يبلغ 10%. لكنه قد يكون متقلبًا جدًا، مما قد يكبدك خسائر ضخمة، لذا فإن العوائد غير مضمونة أبدًا.
العملات المشفرة: العملة المشفرة هي عملة رقمية يمكن استخدامها لشراء السلع والخدمات وهي شائعة بشكل كبير بين جيل الألفية. تواجه العملات المشفرة انتقادات نظرًا لاستخدامها في أنشطة غير قانونية، وتقلب سعر الصرف، وغيرها. ومع ذلك، فقد تم الإشادة بها أيضًا لشفافيتها وقدرتها على تنويع المحفظة ومقاومة التضخم.
الاستثمار الصغير: الاستثمار الصغير هو استراتيجية استثمار حيث تستثمر مبالغ صغيرة جدًا من المال حسب ما تسمح به ميزانيتك. أحد الأسباب الرئيسية لازدياد شعبية الاستثمار الصغير هو مدى سهولة البدء. من الأسباب الأخرى التي تجعل الاستثمار الصغير مفيدًا لجيل الألفية هو أنه يتيح لك الاستثمار بأقل قدر ممكن من المال دائمًا، حتى لو لم يكن لديك سوى فلس واحد لإضافته إلى محفظتك. نظرًا لأنه يعتمد على استثمار مبالغ صغيرة، فقد تكون عائداتك صغيرة أيضًا.
يحتاج كل مستثمر منصة استثمار لبدء التداول، لكن من الضروري معرفة التكاليف أولًا. لا تفرض منصة eToro أي عمولات على الأسهم.
كيف تحدد المبلغ الذي يمكنك استثماره؟
قبل القيام بأول استثماراتك، من المهم تحديد مقدار الأموال التي يمكنك استثمارها بصورة أسبوعية، نصف شهرية أو شهرية بشكل واقعي، لأنها الطريقة الصحيحة لبداية الاستثمار في الأسهم.
مجرد البدء هو أمر بالغ الأهمية بالنسبة لأي مستثمر شاب. كيف يمكن لمستثمر مبتدئ في العشرين من عمره ولديه دخل متواضع دخول السوق في المقام الأول؟ الخطوة الأولى هي تحديد وضعك الحالي، وذلك من خلال حساب إجمالي نفقاتك عبر اكتشاف مقدار الأموال التي تجنيها شهريًا ومن ثم اطرح منها المبلغ الذي تنفقه، على سبيل المثال:
- إيجار المنزل.
- قروض الطلاب والسيارات وغيرها من مدفوعات القروض الشهرية.
- المدفوعات الشهرية لبطاقات الائتمان.
- ديون أو مدفوعات أخرى.
بعد أن تحدد بشكل عام تكلفة العيش على أساس شهري، يمكنك تحديد مقدار الأموال الإضافية التي يمكنك استثمارها، لكن عليك أيضًا تحديد أهدافك المالية.
حدد المقدار المالي والمدة الزمنية التي ستحتاج إليها للوصول إلى هدفك المالي. قم بتقسيم أهدافك إلى:
- المدى القصير (من 0 إلى عامين)
- المدى المتوسط (من 3 إلى 5 سنوات)
- المدى الطويل (من 5 سنوات وأكثر)
بعد تحديد هذه الجوانب، يجب إدراك معدل المخاطر المالية الذي يمكنك تحمله.
يجب الأخذ في الاعتبار قدرتك واستعدادك للتعامل مع خسائر الاستثمار، والتي قد تكون مؤقتة أو دائمة. في حين أن سوق الأسهم يميل إلى الارتفاع على المدى الطويل، فإنه يمكن أن يشهد انخفاضاً حاداً على مدى فترات زمنية أقصر، لذلك يجب التروي والتفكير فيما إذا كانت لديك الجرأة لتحمل الخسائر خلال فترات التراجع.
استخدام “الرافعة المالية”، وهي أداة مستخدمة بشكل شائع من قبل جيل الألفية نظرًا لعدم حاجتك إلى رأس مال كبير لبدء التداول. تسمح “الرافعة المالية” بالتحكم بمبلغ كبير من المال عبر إيداع مبلغ صغير. تعمل “الرافعة المالية” بطريقة أنها تقترض المال من الوسيط الخاص بك للتداول بمبلغ أكبر من رصيد حسابك.
تقدم منصة eToro للمستثمرين الأفراد رافعة مالية تصل إلى 30 ضعفًا لأزواج العملات الرئيسية. هذا يعني أنه يمكنك تداول 30 دولارًا مقابل كل دولار واحد في حسابك.
كيفية تحديد أهداف الاستثمار
كما ذكرنا أعلاه، يجب على المستثمر تحديد المدة الزمنية التي يحتاجها للوصول إلى هدفه. يمكن أن تكون أهدافك بسيطة وقصيرة المدى أو أكثر تعقيدًا أي أهداف طويلة المدى.
الأهداف قصيرة المدى: عادة ما تكون أمراً تريد تحقيقه في المستقبل القريب. بالطبع، الأهداف الاستثمارية تستغرق وقتاً أطول قليلًا من أهداف تغيير نمط الحياة، ولكن كدليل تقريبي يمكنك القول من سنة إلى سنتين. يمكن أن تشمل الأهداف قصيرة المدى ما يلي:
- عطلة خارج البلاد.
- سيارة أو دراجة جديدة.
- إصلاح المطبخ أو الحمام.
الأهداف طويلة المدى: تشير الأهداف طويلة المدى إلى الإنجازات التي تستغرق وقتًا وجهدًا وتخطيطًا كبيرًا لتحقيقها. يمكن أن يمتد هذا الإطار الزمني من عامين إلى عقدين، اعتمادًا على ما تهدف إليه. قد تشمل الأهداف طويلة المدى ما يلي:
- دفع وديعة لمنزل.
- الانتقال إلى منزل جديد أفضل.
- شراء عقار استثماري.
- جمع ثروة للتقاعد.
- السعي لتحقيق الاستقلال المالي.
ملاحظة: كن واقعيّاً بشأن أهدافك.
يجب أن تكون أهداف الاستثمار واضحة وقابلة للقياس والتحقيق في إطار زمني واقعي. لا فائدة من محاولة التسرع في تحقيق هدف لأنك تريد الوصول إليه قبل عيد ميلاد معين مثلاً. يمكن أن تتمثل إحدى طرق التعامل مع هذا في تحقيق توازن بين السعي لتحقيق منفعة طويلة المدى دون تقديم الكثير من التضحيات لنمط حياتك الحالي.
تذكر أنه يمكنك تقسيم هدف كبير إلى أجزاء أصغر أو رسم الخطوات التي ستتخذها للوصول إليه، لأنه في بعض الأحيان يمكن تحقيق أهدافك طويلة المدى عن طريق الوصول إلى العديد من الأهداف قصيرة المدى.
كيف ابدأ الاستثمار في الأسهم
إذا كنت من جيل الألفية، فلا يزال الوقت في صالحك، لكن ليس لوقت طويل. لذا، ابدأ الاستثمار في مجال تعرفه وتوسع من هناك. استفد من ميزة التركيب التي تنطبق في خيارات الاستثمار بما في ذلك حساب التوفير وصندوق سوق المال وشهادة الإيداع وكذلك أسواق الأوراق المالية. يحتاج جيل الألفية إلى البدء في التركيب مبكراً. التركيب هو عندما تربح فائدة على استثماراتك، فإنك تربح أيضاً فائدة على تلك الفائدة. يتيح لك ذلك تكوين رصيد أكبر وأكبر بمرور الوقت، حتى بدون استثمار رأس مال إضافي.
على سبيل المثال، إذا استثمرت 6000 دولار سنويًا عندما كان عمرك 25 عامًا، وحصلت على فائدة قدرها 100 في سن 26، ستكسب فائدة على 6100 دولار، ثم 6300 دولار، ثم 6600 دولار، وهلم جرا، وهذا ما يُدعى بالفائدة المركبة. على مر السنين، سيصبح لديك عائد أكبر بكثير مما لو أودعت للتو تلك الأموال في حساب توفير أو خبأتها في مكان آمن.
اختيار الأسهم الخاصة بك
بداية الاستثمار في الأسهم الصحيحة ستساعدك في نجاح استثماراتك. لذا خذ وقتك، وراقب التغيرات الاقتصادية والسوقية، ونوّع محفظتك عبر مختلف القطاعات.
نظراً لأن أي استثمار ينطوي على مخاطر، كن واضحًا بشأن أهدافك المالية واستراتيجيتك، واحصل على المشورة المالية إذا كنت بحاجة إليها لكي تتجنب أي خسائر.
فيما يلي بعض الاعتبارات الرئيسية التي يجب مراعاتها عند اختيار الأسهم:
البقاء على اطلاع دائم بالتغيرات الاقتصادية وتغيرات السوق: يمكن أن تؤثر التغيرات الاقتصادية والسوقية على أرباح الشركة؛ كلما زادت موثوقية المعلومات التي لديك، كانت قراراتك أفضل. لذلك ابق على اطلاع بالمصادر الواقعية للحصول على معلومات اقتصادية جيدة وصحيحة مثل المواقع الإلكترونية والصحف والمجلات ذات السمعة الطيبة.
البحث عن الأسهم لشرائها: خذ وقتك. غالباً ما يقضي المستثمرون المتمرسون شهوراً في التحقق من الأسهم قبل الاستثمار فيها. ابدأ بقطاع صناعي أو أعمال تعرفه. يمنحك هذا فرصة أفضل للتعرف على ما إذا كانت الشركة قوية أم ضعيفة. ضع قائمة بالشركات التي تهتم بها، ثم اطرح الأسئلة التالية:
- ما هو وضع الشركة في السوق؟
- من تنافس؟
- هل من المحتمل أن تكون السلع والخدمات التي تقدمها مطلوبة في السنوات القادمة؟
- هل توجد فرص للشركة للنمو في المستقبل؟
البحث والمقارنة بين الشركات: يعتمد نجاح استثمارك على الحالة الصحية للشركة التي تستثمر فيها، لذلك عليك التحقق من النقاط التالية قبل اختيار الشركة:
- تقارير سنوية: اطلع على التقرير الحالي وتقرير العام الماضي لمقارنة التقدم.
- النشرات التعريفية: إذا كانت الشركة تقوم بإصدار أسهم لأول مرة، اطلع على النشرة التعريفية الخاصة بها.
- قارن بين الشركات في نفس الصناعة: تعتبر مقارنة شركة بمنافسيها إحدى طرق تقييم صحتها، لذلك من المهم مقارنة ربحية السهم، ونسبة الأرباح إلى السعر، وعائد توزيعات الأرباح.
تنويع محفظتك: أي توزيع استثماراتك بين قطاعات صناعية مختلفة، وهو من أفضل الطرق لحماية محفظتك من الخسائر. من خلال التنويع، يمكنك الاستفادة من نقاط القوة لكل شركة. وتكون محميًا بشكل أفضل إذا مرت صناعة واحدة بظروف اقتصادية سيئة. إذا فشلت شركة ما، فإنك تخسر جزءًا فقط من استثمارك، وليس محفظتك بالكامل.
أين يستثمر جيل الألفية أموالهم؟
غالباً ما يرغب المستثمرون الشباب في رؤية أموالهم تُستخدم بشكل مسؤول ويعطون الأولوية للأموال والشركات بناءً على مؤهلاتهم الاجتماعية والبيئية.
وجدت دراسة استقصائية عالمية أجرتها شركة الاستشارات المالية deVere Group أن السمات البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) تنال اهتمام 77% من جيل الألفية. ففي الأوساط المالية، نمت الاستثمارات المسؤولة اجتماعيًا (SRI) والأموال الموجهة نحو المشاريع الصديقة للبيئة والاجتماعية والصديقة للحوكمة (ESG) بشكل كبير لدى المستثمرين من جيل الألفية. تشمل هذه الأنشطة تجنب الاستثمار في الشركات المرتبطة بالمواد والنشاطات التي تسبب الإدمان، مثل الكحول والمقامرة والتبغ، والبحث عن الشركات العاملة في مجال العدالة الاجتماعية أو الاستدامة البيئية.
يتوقع الاقتصاديون أن التفضيل للاستثمار المسؤول يمكن أن يعيد تشكيل المشهد الاستثماري بشكل جذري في غضون عشر سنوات، وبالتالي حدوث أكبر عملية نقل للثروة من جيل إلى آخر في القرن القادم، أي انتقال الثروة من جيل الطفرة (مواليد ما بين 1946 و1964) إلى جيل الألفية.
المعلومات الضريبية للمستثمرين من جيل الألفية
فيما يلي نوعين شائعين من الضرائب على الاستثمارات التي يجب أن يكون مستثمرو جيل الألفية على دراية بها قبل البدء:
- ضريبة على أرباح رأس المال: المكاسب الرأسمالية هي الأرباح من بيع أصل، أو سهم، أو قطعة أرض، أو شركة. وتعتبر دخلًا خاضعًا للضريبة عمومًا. على سبيل المثال، إذا قمت ببيع سهم مقابل ربح قدره 5000 دولار هذا العام، فقد تضطر إلى دفع ضريبة على أرباح رأس المال. تعتمد النسبة الضريبية على الفترة الزمنية التي احتفظت فيها بالأصل قبل بيعه.
- ضريبة على توزيعات الأرباح: عادةً ما تكون توزيعات الأرباح عبارة عن دخل خاضع للضريبة في السنة التي يتم استلامها فيها. حتى إذا لم تحصل على عائد نقدي، لنفترض أنك أعدت استثمار حصتك تلقائيًا لشراء المزيد من الأسهم، تبقى بحاجة إلى الإبلاغ عن ذلك. عمومًا، يوجد نوعين من توزيعات الأرباح (غير المؤهلة والمؤهلة). معدل الضريبة على توزيعات الأرباح غير المؤهلة هي نفس ضريبة الدخل العادية، وعادةً ما يكون معدل الضريبة على توزيعات الأرباح المؤهلة أقل.
خلاصة
واجه جيل الألفية عدة نكسات، لكن لا ينبغي أن يمنعهم هذا الأمر من الوصول إلى إمكاناتهم المالية الكاملة. هناك بعض الثغرات في ظروفهم المالية الحالية، ولكن من الممكن معالجتها من خلال التثقيف المالي والخدمات الاستشارية. إن أهم ما يمكن استخلاصه من هذا الدليل بأكمله هو التالي:
- يجب أن يبدأ جيل الألفية في الادخار أو الاستثمار.
- غالبًا ما يذهب استثمار الشباب إلى الأسهم، والعملات المشفرة والاستثمار الصغير.
- من المهم تحديد مقدار الأموال التي يمكنك استثمارها قبل بداية الاستثمار في الأسهم.
- يجب اختيار الأسهم التي تستثمر فيها بتأني، لأن ذلك يساعد في نجاح استثماراتك.
- غالبًا ما يهتم جيل الألفية بالاستثمارات المسؤولة اجتماعيًا، والأموال الموجهة نحو المشاريع الصديقة للبيئة والاجتماعية والصديقة للحوكمة.
افتح حسابًا على eToro، واعرف المزيد عن استثمار الأسهم.
هذه المعلومات هي لأغراض تعليمية فقط ولا يجب أن تُؤخذ على أنها نصيحة استثمارية أو توصية شخصية أو عرض أو طلب شراء أو بيع أي أدوات مالية.
تم إعداد هذه المواد من دون الأخذ في الاعتبار أي أهداف استثمارية أو وضع مالي معين ولم يتم إعدادها وفقًا للمتطلبات القانونية والتنظيمية لتشجيع البحوث المستقلة. لا تقدم eToro جميع الأدوات والخدمات المالية المشار إليها وأي إشارات إلى الأداء السابق لأداة مالية أو مؤشر أو منتج استثماري آخر، لا ينبغي اعتبارها مؤشرًا موثوقًا على النتائج المستقبلية.
لا تقدم eToro أي تعهدات ولا تتحمل أي مسؤولية فيما يتعلق بدقة أو اكتمال محتوى هذا الدليل. تأكد من فهمك للمخاطر التي ينطوي عليها التداول قبل المخاطرة بأي رأس مال. لا تخاطر أبداً بأموال لا تستطيع تحمل خسارتها.