جيل الألفية هم شريحة من السكان تحملوا العديد من المصاعب المالية، مما أعاق جهودهم لبناء الثروة، ولكن ثمة استراتيجيات استثمار للشباب يمكنهم تبنيها لتنمية مستقبل مالي مستقر. قبل أن ندخل في هذه التفاصيل، جيل الألفية هو جيل الأفراد الذين ولدوا بين 1980 و1996، وهم يتبعون الجيل العاشر.
تشير الإحصاءات إلى تراجع متوسط عمر المستثمرين، حيث تظهر أن المستثمرين الأصغر سنًا، وكذلك النساء، بدأن في تكوين نسبة مئوية أكبر من جمهور المتداولين والمستثمرين.
وتلعب مجموعة متنوعة من العوامل دورًا في ذلك – بما في ذلك سهولة الوصول إلى الأخبار والتحليلات، وزيادة الوعي بأهمية الادخار والاستثمار بحكمة، وتداولات أسهل وأسرع من خلال المنصات والتطبيقات عبر الإنترنت. ومع عدم ظهور أي بوادر للتباطؤ في العصر الرقمي، يمكن أن يستمر الاستثمار في الألفية في النمو.
هل الاستثمار مناسب لك؟
إذا كنت قد عشت الأزمة المالية لعام 2008، فقد تعتقد أن الاستثمار هو مخاطرة كبيرة. أسوأ شيء يمكنك القيام به في منتصف العشرينات إلى منتصف الثلاثينيات هو عدم ادخار المال أو الاستثمار في فترة استثمار الشباب. يقول “مايك كيرينز”، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Robust Wealth، إذا ادخرت الأموال أو استثمرتها في وقت مبكر، فهذا يمنح أموالك وقتًا طويلًا لكي تنمو.
الادخار أم الاستثمار
قد تتسائل أيهما أفضل لك، الادخار أم الاستثمار. نورد لك في الجدولين التاليين مزايا وعيوب كل منهما.
- لن ينخفض المبلغ الذي تم ادخاره في حساباتك.
- يمكنك ضمان تحقيق أهدافك في جدول زمني محدد إذا قمت بتوفير المبلغ المناسب في حسابك.
- قد تفقد القوة الشرائية بسبب التضخم.
- عليك ادخار المزيد من المال لتحقيق عوائد أعلى والوصول إلى هدفك.
أما بالنسبة للاستثمار، فإليك إيجابياته وسلبياته.
- عوائد أعلى من الادخار.
- نظرًا لارتفاع العوائد، قد لا تضطر إلى استثمار مبالغ كبيرة للوصول إلى أهدافك.
- قد تنخفض قيمة الاستثمارات.
- قد تضطر إلى تأخير الهدف إذا انخفضت قيمة استثماراتك قبل أن تصل إلى هدفك مباشرةً.
فئات الاستثمار لشباب جيل الألفية
تتعددُ فئات الاستثمار للشباب من جيل الألفية، مثل الأسهم والعملات الرقمية والاستثمار الصغير.
- الأسهم
الاستثمار في السهم هو نوع من الاستثمار يمثل امتلاك حصة في شركة. يشتري المستثمرون الأسهم التي يعتقدون أنها سترتفع قيمتها بمرور الوقت. يمكن أن يوفر هذا النوع من الاستثمار إمكانية كسب أرباح أو متوسط عائد سنوي يبلغ 10%. لكنه قد يكون متقلبًا جدًا، مما قد يكبدك خسائر ضخمة، لذا فإن العوائد غير مضمونة أبدًا.
- العملات المشفرة
العملة المشفرة هي عملة رقمية يمكن استخدامها لشراء السلع والخدمات وهي شائعة بشكل كبير بين جيل الألفية. تواجه العملات المشفرة انتقادات نظرًا لاستخدامها في أنشطة غير قانونية، وتقلب سعر الصرف، وغيرها. ومع ذلك، فقد تم الإشادة بها أيضًا لشفافيتها وقدرتها على تنويع المحفظة ومقاومة التضخم.
- الاستثمار الصغير
الاستثمار الصغير هو استراتيجية استثمار حيث تستثمر مبالغ صغيرة جدًا من المال حسب ما تسمح به ميزانيتك. أحد الأسباب الرئيسية لازدياد شعبية الاستثمار الصغير هو مدى سهولة البدء. من الأسباب الأخرى التي تجعل الاستثمار الصغير مفيدًا لجيل الألفية هو أنه يتيح لك الاستثمار بأقل قدر ممكن من المال دائمًا، حتى لو لم يكن لديك سوى فلس واحد لإضافته إلى محفظتك.
نصيحة: يحتاج كل مستثمر منصة استثمار لبدء التداول، لكن من الضروري معرفة التكاليف أولًا. لا تفرض منصة eToro أي عمولات على الأسهم.
كيف تحدد المبلغ الذي يمكنك استثماره؟
قبل القيام بأول استثماراتك، من المهم تحديد مقدار الأموال التي يمكنك استثمارها بصورة أسبوعية، نصف شهرية أو شهرية بشكل واقعي، لأنها الطريقة الصحيحة لبداية الاستثمار في الأسهم.
مجرد البدء هو أمر بالغ الأهمية بالنسبة لأي مستثمر شاب. كيف يمكن لمستثمر مبتدئ في العشرين من عمره ولديه دخل متواضع دخول السوق في المقام الأول؟ الخطوة الأولى هي تحديد وضعك الحالي، وذلك من خلال حساب إجمالي نفقاتك عبر اكتشاف مقدار الأموال التي تجنيها شهريًا ومن ثم اطرح منها المبلغ الذي تنفقه، على سبيل المثال:
- إيجار المنزل.
- قروض الطلاب والسيارات وغيرها من مدفوعات القروض الشهرية.
- المدفوعات الشهرية لبطاقات الائتمان.
- ديون أو مدفوعات أخرى.
بعد أن تحدد بشكل عام تكلفة العيش على أساس شهري، يمكنك تحديد مقدار الأموال الإضافية التي يمكنك استثمارها، لكن عليك أيضًا تحديد أهدافك المالية.
حدد المقدار المالي والمدة الزمنية التي ستحتاج إليها للوصول إلى هدفك المالي. قم بتقسيم أهدافك إلى:
- المدى القصير (من 0 إلى عامين)
- المدى المتوسط (من 3 إلى 5 سنوات)
- المدى الطويل (من 5 سنوات وأكثر)
بعد تحديد هذه الجوانب، يجب إدراك معدل المخاطر المالية الذي يمكنك تحمله.
يجب الأخذ في الاعتبار قدرتك واستعدادك للتعامل مع خسائر الاستثمار، والتي قد تكون مؤقتة أو دائمة. في حين أن سوق الأسهم يميل إلى الارتفاع على المدى الطويل، فإنه يمكن أن يشهد انخفاضاً حاداً على مدى فترات زمنية أقصر، لذلك يجب التروي والتفكير فيما إذا كانت لديك الجرأة لتحمل الخسائر خلال فترات التراجع.
استخدام “الرافعة المالية”، وهي أداة مستخدمة بشكل شائع من قبل جيل الألفية نظرًا لعدم حاجتك إلى رأس مال كبير لبدء التداول. تسمح “الرافعة المالية” بالتحكم بمبلغ كبير من المال عبر إيداع مبلغ صغير.
نصيحة: يفضل للمستثمرين الجدد ترك الرافعة المالية للمتداولين الأكثر خبرة لحين اكتساب الخبرة الكافية.
كيفية تحديد أهداف الاستثمار
يجب على المستثمرين تحديد المدة الزمنية التي يحتاجونها للوصول إلى أهدافهم. يمكن أن تكون أهدافهم بسيطة وقصيرة المدى أو أكثر تعقيدًا أي أهداف طويلة المدى.
- الأهداف قصيرة المدى:
عادة ما تكون أمراً تريد تحقيقه في المستقبل القريب. بالطبع، الأهداف الاستثمارية تستغرق وقتاً أطول قليلًا من أهداف تغيير نمط الحياة، ولكن كدليل تقريبي يمكنك القول من سنة إلى سنتين. يمكن أن تشمل الأهداف قصيرة المدى ما يلي:
- عطلة خارج البلاد.
- سيارة أو دراجة جديدة.
- إصلاح المطبخ أو الحمام.
- الأهداف طويلة المدى:
تشير الأهداف طويلة المدى إلى الإنجازات التي تستغرق وقتًا وجهدًا وتخطيطًا كبيرًا لتحقيقها. يمكن أن يمتد هذا الإطار الزمني من عامين إلى عقدين، اعتمادًا على ما تهدف إليه. قد تشمل الأهداف طويلة المدى ما يلي:
- دفع وديعة لمنزل.
- الانتقال إلى منزل جديد أفضل.
- شراء عقار استثماري.
- جمع ثروة للتقاعد.
- السعي لتحقيق الاستقلال المالي.
نصيحة: كن واقعيّاً بشأن أهدافك، يجب أن يكون الهدف تنافسيًا وليس حالمًا.
يجب أن تكون أهداف الاستثمار واضحة وقابلة للقياس والتحقيق في إطار زمني واقعي. لا فائدة من محاولة التسرع في تحقيق هدف لأنك تريد الوصول إليه قبل عيد ميلاد معين مثلاً. يمكن أن تتمثل إحدى طرق التعامل مع هذا في تحقيق توازن بين السعي لتحقيق منفعة طويلة المدى.
كيف ابدأ الاستثمار في الأسهم
إذا كنت من جيل الألفية، فلا يزال الوقت في صالحك، لكن ليس لوقت طويل. لذا، ابدأ الاستثمار في مجال تعرفه وتوسع من هناك. استفد من ميزة التركيب التي تنطبق في خيارات الاستثمار بما في ذلك حساب التوفير وصندوق سوق المال وشهادة الإيداع وكذلك أسواق الأوراق المالية. يحتاج جيل الألفية إلى البدء في التركيب مبكراً. التركيب هو عندما تربح فائدة على استثماراتك، فإنك تربح أيضاً فائدة على تلك الفائدة.
على سبيل المثال:
إذا استثمرت 6000 دولار سنويًا عندما كان عمرك 25 عامًا، وحصلت على فائدة قدرها 100 دولار في سن 26، ستكسب فائدة على 6100 دولار، ثم 6300 دولار، ثم 6600 دولار، وهلم جرا، وهذا ما يُدعى بالفائدة المركبة.
اختيار الأسهم الخاصة بك
بداية الاستثمار في الأسهم الصحيحة ستساعدك في نجاح استثماراتك. لذا خذ وقتك، وراقب التغيرات الاقتصادية والسوقية، ونوّع محفظتك عبر مختلف القطاعات.
يجب أن تكون أهداف الاستثمار واضحة وقابلة للقياس والتحقيق في إطار زمني واقعي.
نظرًا لأن أي استثمار ينطوي على مخاطر، كن واضحًا بشأن أهدافك المالية واستراتيجيتك، واحصل على المشورة المالية إذا كنت بحاجة إليها لكي تتجنب أي خسائر.
فيما يلي بعض الاعتبارات الرئيسية التي يجب مراعاتها عند اختيار الأسهم:
- البقاء على اطلاع دائم بالتغيرات الاقتصادية وتغيرات السوق:
يمكن أن تؤثر التغيرات الاقتصادية والسوقية على أرباح الشركة؛ كلما زادت موثوقية المعلومات التي لديك، كانت قراراتك أفضل. لذلك ابق على اطلاع بالمصادر الواقعية للحصول على معلومات اقتصادية جيدة وصحيحة مثل المواقع الإلكترونية والصحف والمجلات ذات السمعة الطيبة.
- البحث عن الأسهم لشرائها:
خذ وقتك. غالباً ما يقضي المستثمرون المتمرسون شهوراً في التحقق من الأسهم قبل الاستثمار فيها. ابدأ بقطاع صناعي أو أعمال تعرفه. يمنحك هذا فرصة أفضل للتعرف على ما إذا كانت الشركة قوية أم ضعيفة. ضع قائمة بالشركات التي تهتم بها، ثم اطرح الأسئلة التالية:
- ما هو وضع الشركة في السوق؟
- من تنافس؟
- هل من المحتمل أن تكون السلع والخدمات التي تقدمها مطلوبة في السنوات القادمة؟
- هل توجد فرص للشركة للنمو في المستقبل؟
نصيحة: حتى تتمكن من اتخاذ قرارات مالية صحيحة ومدروسة، من المهم معرفة أساسيات الاستثمار
- البحث والمقارنة بين الشركات:
يعتمد نجاح استثمارك على الحالة الصحية للشركة التي تستثمر فيها، لذلك عليك التحقق من النقاط التالية قبل اختيار الشركة:
- تقارير سنوية: اطلع على التقرير الحالي وتقرير العام الماضي لمقارنة التقدم.
- النشرات التعريفية: إذا كانت الشركة تقوم بإصدار أسهم لأول مرة، اطلع على النشرة التعريفية الخاصة بها.\
- قارن بين الشركات في نفس الصناعة: تعتبر مقارنة شركة بمنافسيها إحدى طرق تقييم صحتها، لذلك من المهم مقارنة ربحية السهم، ونسبة الأرباح إلى السعر، وعائد توزيعات الأرباح.
- تنويع محفظتك:
أي توزيع استثماراتك بين قطاعات صناعية مختلفة، وهو من أفضل الطرق لحماية محفظتك من الخسائر. من خلال التنويع، يمكنك الاستفادة من نقاط القوة لكل شركة. وتكون محميًا بشكل أفضل إذا مرت صناعة واحدة بظروف اقتصادية سيئة. إذا فشلت شركة ما، فإنك تخسر جزءًا فقط من استثمارك، وليس محفظتك بالكامل.
كلما زادت موثوقية المعلومات التي لديك، كانت قراراتك أفضل. لذلك ابق على اطلاع بالمصادر الواقعية للحصول على معلومات اقتصادية جيدة وصحيحة مثل المواقع الإلكترونية والصحف والمجلات ذات السمعة الطيبة.
أين يستثمر جيل الألفية أموالهم؟
غالباً ما يرغب المستثمرون الشباب في رؤية أموالهم تُستخدم بشكل مسؤول ويعطون الأولوية للأموال والشركات بناءً على مؤهلاتهم الاجتماعية والبيئية.
وجدت دراسة استقصائية عالمية أجرتها شركة الاستشارات المالية deVere Group أن السمات البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) تنال اهتمام 77% من جيل الألفية. ففي الأوساط المالية، نمت الاستثمارات المسؤولة اجتماعيًا (SRI) والأموال الموجهة نحو المشاريع الصديقة للبيئة والاجتماعية والصديقة للحوكمة (ESG) بشكل كبير لدى المستثمرين من جيل الألفية.
يتوقع الاقتصاديون أن التفضيل للاستثمار المسؤول يمكن أن يعيد تشكيل المشهد الاستثماري بشكل جذري في غضون عشر سنوات، وبالتالي حدوث أكبر عملية نقل للثروة من جيل إلى آخر في القرن القادم، أي انتقال الثروة من جيل الطفرة (مواليد ما بين 1946 و1964) إلى جيل الألفية.
المعلومات الضريبية الرئيسية للمستثمرين من جيل الألفية
فيما يلي نوعين شائعين من الضرائب على الاستثمارات التي يجب أن يكون مستثمرو جيل الألفية على دراية بها قبل البدء:
- ضريبة على أرباح رأس المال:
المكاسب الرأسمالية هي الأرباح من بيع أصل، أو سهم، أو قطعة أرض، أو شركة. وتعتبر دخلًا خاضعًا للضريبة عمومًا. - ضريبة على توزيعات الأرباح:
عادةً ما تكون توزيعات الأرباح عبارة عن دخل خاضع للضريبة في السنة التي يتم استلامها فيها. حتى إذا لم تحصل على عائد نقدي، لنفترض أنك أعدت استثمار حصتك تلقائيًا لشراء المزيد من الأسهم، تبقى بحاجة إلى الإبلاغ عن ذلك.
خاتمة
واجه جيل الألفية عدة نكسات، لكن لا ينبغي أن يمنعهم هذا الأمر من الوصول إلى إمكاناتهم المالية الكاملة. هناك بعض الثغرات في ظروفهم المالية الحالية، ولكن من الممكن معالجتها من خلال التثقيف المالي والخدمات الاستشارية.
إن أهم ما يمكن استخلاصه من هذا الدليل بأكمله هو أنه يجب أن يبدأ جيل الألفية في الادخار أو الاستثمار. وغالبًا ما يذهب استثمار الشباب إلى الأسهم، والعملات المشفرة والاستثمار الصغير. لكن من المهم تحديد مقدار الأموال التي يمكنك استثمارها قبل بداية الاستثمار في الأسهم. كما يجب اختيار الأسهم التي تستثمر فيها بتأني، لأن ذلك يساعد في نجاح استثماراتك. ومن الملاحظ أنه غالبًا ما يهتم جيل الألفية بالاستثمارات المسؤولة اجتماعيًا، والأموال الموجهة نحو المشاريع الصديقة للبيئة والاجتماعية والصديقة للحوكمة.
تعرف المزيد عن استثمار الأسهم على أكاديمية eToro
الأسئلة الشائعة
- ما هي الرافعة المالية ومميزات استخدامها؟
-
الرافعة المالية هي استراتيجية يستخدم فيها المستثمر الديون (يقترض المال) للاستثمار في منتجات مالية معينة لزيادة عائد الاستثمار المحتمل. إنها تمكّن المتداول من استخدام هذا القرض المؤقت لفتح صفقة بحجم أكبر بمبلغ أصغر من رأس المال المستثمر. ينصح باستخدامها بعد دراسة الصفقة بشكل كافي.
- كم من المال الذي يجب استثماره وكم يجب ادخاره؟
-
هذا سوف يختلف من شخص آخر. توقع وضعك المالي الحالي وأهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى. ويجب ان تقوم بتقييم جيد للمخاطر والأرباح.
- كيف تعمل الفائدة المركبة؟
-
ببساطة، الفائدة المركبة هي ما يحدث عندما يبدأ المال الذي تجنيه في جني الأموال. هذا يعني أن الفائدة تضاف إلى المبلغ المستثمر، مع تطبيق معدل الفائدة بعد ذلك على المبلغ الأكبر المضي قدمًا، مما يساعد على زيادة المبلغ الأساسي.
هذه المعلومات هي لأغراض تعليمية فقط ولا يجب أن تُؤخذ على أنها نصيحة استثمارية أو توصية شخصية أو عرض أو طلب شراء أو بيع أي أدوات مالية.
تم إعداد هذه المواد من دون الأخذ في الاعتبار أي أهداف استثمارية أو وضع مالي معين ولم يتم إعدادها وفقًا للمتطلبات القانونية والتنظيمية لتشجيع البحوث المستقلة. لا تقدم eToro جميع الأدوات والخدمات المالية المشار إليها وأي إشارات إلى الأداء السابق لأداة مالية أو مؤشر أو منتج استثماري آخر، لا ينبغي اعتبارها مؤشرًا موثوقًا على النتائج المستقبلية.
لا تقدم eToro أي تعهدات ولا تتحمل أي مسؤولية فيما يتعلق بدقة أو اكتمال محتوى هذا الدليل. تأكد من فهمك للمخاطر التي ينطوي عليها التداول قبل المخاطرة بأي رأس مال. لا تخاطر أبداً بأموال لا تستطيع تحمل خسارتها.